国企信贷管理制度.docxVIP

第1篇

第一章总则

第一条为加强国有企业信贷管理，防范信贷风险，提高信贷资金使用效益，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国银行法》等法律法规，结合我单位实际情况，制定本制度。

第二条本制度适用于本企业及所属子公司的信贷业务，包括信贷审批、发放、使用、回收及风险控制等各个环节。

第三条本制度遵循以下原则：

1.法规原则：严格遵守国家法律法规和政策，确保信贷业务合法合规。

2.风险控制原则：强化风险意识，建立健全风险防控体系，确保信贷资产安全。

3.效益原则：提高信贷资金使用效益，实现企业经济效益最大化。

4.责任原则：明确各部门职责，落实责任追究制度。

第二章信贷管理组织架构

第四条成立信贷管理委员会，负责信贷管理的决策、监督和协调工作。

第五条信贷管理委员会下设信贷管理办公室，负责信贷管理的日常事务。

第六条各部门职责：

1.财务部：负责信贷资金的筹集、拨付和回收，以及信贷风险的监测和评估。

2.法务部：负责信贷合同的审核、签订和履行，以及法律纠纷的处理。

3.人力资源部：负责信贷人员的招聘、培训和管理。

4.风险控制部：负责信贷风险的识别、评估和控制。

5.各业务部门：负责本部门的信贷业务，包括项目申报、贷前调查、贷后管理等。

第三章信贷审批程序

第七条信贷审批程序分为贷前调查、贷中审查和贷后管理三个阶段。

第八条贷前调查：

1.项目申报：由业务部门提出信贷申请，包括项目背景、资金需求、还款计划等。

2.贷前调查：信贷人员对项目进行实地调查，包括项目可行性、资金来源、还款能力等。

3.调查报告：信贷人员撰写调查报告，提出信贷意见。

第九条贷中审查：

1.审查小组：由信贷管理委员会成员组成审查小组，负责对贷前调查报告进行审查。

2.审查意见：审查小组对贷前调查报告进行讨论，形成审查意见。

3.审批决定：信贷管理委员会根据审查意见，做出信贷审批决定。

第十条贷后管理：

1.贷后检查：信贷人员定期对信贷项目进行检查，了解项目进展和资金使用情况。

2.风险预警：对信贷项目进行风险评估，发现风险隐患及时预警。

3.风险控制：根据风险预警，采取相应的风险控制措施，确保信贷资产安全。

第四章信贷风险控制

第十一条建立健全信贷风险防控体系，包括信用风险、市场风险、操作风险等。

第十二条信用风险控制：

1.严格贷前调查，确保借款人信用良好。

2.建立信用评级制度，对借款人进行信用评级。

3.采取抵押、担保等风险缓释措施。

第十三条市场风险控制：

1.密切关注市场变化，及时调整信贷策略。

2.建立市场风险预警机制，对市场风险进行监测和评估。

3.采取多元化投资策略，分散市场风险。

第十四条操作风险控制：

1.严格执行信贷管理制度，规范信贷操作流程。

2.加强信贷人员培训，提高信贷人员业务素质。

3.建立风险预警机制，及时发现和防范操作风险。

第五章信贷责任追究

第十五条明确信贷责任，落实责任追究制度。

第十六条对信贷工作中违反本制度规定的行为，视情节轻重，给予警告、记过、降职、撤职等处分。

第十七条对信贷工作中造成重大损失的责任人，依法依规追究刑事责任。

第六章附则

第十八条本制度由信贷管理委员会负责解释。

第十九条本制度自发布之日起施行。

第七章风险评估与预警

第二十条建立信贷风险评估体系，对信贷项目进行全面评估。

第二十一条信贷风险评估内容包括：

1.项目可行性评估：对项目的技术、市场、财务等方面进行评估。

2.借款人信用评估：对借款人的信用状况、还款能力等进行评估。

3.信贷风险评级：根据评估结果，对信贷项目进行风险评级。

第二十二条建立信贷风险预警机制，对信贷项目进行实时监测。

第二十三条风险预警内容包括：

1.信贷项目进度预警：对信贷项目进度进行监测，及时发现偏差。

2.借款人信用预警：对借款人信用状况进行监测，及时发现信用风险。

3.市场风险预警：对市场变化进行监测，及时发现市场风险。

第八章信贷信息化管理

第二十四条建立信贷信息化管理系统，实现信贷业务的电子化、自动化。

第二十五条信贷信息化管理系统功能包括：

1.信贷申请：实现信贷申请的电子化提交。

2.贷前调查：实现贷前调查的电子化操作。

3.信贷审批：实现信贷审批的电子化流程。

4.贷后管理：实现贷后管理的电子化操作。

第九章信贷培训与考核

第二十六条加强信贷人员培训，提高信贷人员业务素质。

第二十七条建立信贷考核制度，对信贷人员进行考核。

第二十八条信贷考核内容包括：

1.业务技能考核：考核信贷人员的业务知识和操作技能。

2.风险控制能力考核：考核信贷人员的风险识别、评估和控制能力。

3.工作业绩考核：考核信贷人