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银行风险管理合规检查方案

一、前言

当前，银行业面临的风险管理与合规挑战日趋复杂。国内外经济金融形势的深刻变化，监管政策的持续更新，以及金融创新的不断涌现，都对银行的全面风险管理和合规经营能力提出了更高要求。为确保本行在追求业务发展的同时，有效识别、计量、监测和控制各类风险，严守合规底线，保障机构稳健运营和声誉安全，特制定本风险管理合规检查方案。本方案旨在通过系统化、常态化的检查机制，全面审视本行风险管理与合规体系的有效性，及时发现并纠正存在的问题，持续提升整体风险管理水平与合规治理能力。

二、检查目标

本次风险管理合规检查致力于达成以下核心目标：

1.全面评估现状：对本行当前风险管理体系的健全性、合规管理机制的有效性进行一次系统性的梳理与评估，准确把握整体风险态势与合规管理水平。

2.识别薄弱环节：聚焦关键业务领域、重要风险节点和高风险岗位，深入排查潜在的风险隐患与合规缺陷，特别是那些可能引发实质性损失或监管处罚的突出问题。

3.验证体系效能：检验各项风险管理制度、合规操作流程在实际业务中的执行情况，评估现有风险控制措施的充分性与适宜性，以及合规文化建设的深度与广度。

4.提升全员意识：通过检查过程中的沟通与互动，进一步强化各级管理人员和一线员工的风险防范意识与合规操作理念，推动“人人都是风险管理者，事事都需合规先行”的文化氛围。

5.服务战略发展：将检查结果与本行的战略发展规划相结合，为管理层提供客观、有价值的风险信息与合规建议，助力本行在安全的前提下实现可持续发展。

三、组织领导与职责分工

为确保本次检查工作的顺利推进和检查效果，本行将成立专门的检查组织架构，并明确各相关方的职责。

1.检查领导小组：由行长担任组长，分管风险管理、合规、审计的副行长担任副组长，成员包括风险管理部、合规部、内审部、信贷管理部、运营管理部、法律部等相关部门负责人。领导小组负责检查工作的总体部署、重大事项决策、资源协调以及检查结果的审定。

2.检查工作小组：在领导小组的直接领导下开展工作，由风险管理部和合规部牵头，从相关业务部门抽调经验丰富、责任心强的骨干人员组成。工作小组负责制定详细的检查实施计划、组织开展现场与非现场检查、收集整理检查证据、撰写检查工作报告，并跟踪问题整改情况。

3.被检查部门/机构：各业务条线、分支机构及职能部门是风险管理与合规的第一道防线，应积极配合检查工作，如实提供相关资料、说明情况，并指定专人负责联络与协调。同时，对检查发现的问题，要主动认领，积极整改。

四、检查范围与内容

本次检查将覆盖本行各项业务活动及管理环节，重点关注以下范围与内容：

（一）风险管理体系建设与运行情况

1.风险治理架构：董事会、高级管理层及下设风险管理委员会的履职情况；风险管理政策、制度的健全性、时效性与执行力；三道防线的职责划分与协同机制。

2.全面风险管理：信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、信息科技风险等主要风险类别的识别、计量、监测与控制体系建设及执行效果。

3.风险偏好与限额管理：风险偏好陈述的清晰性与传导性；风险限额体系的合理性与执行情况；超限事件的报告与处理机制。

4.新产品/新业务风险管理：新产品、新业务、新服务上线前的风险评估与审批流程；投产后的持续风险监测与控制措施。

（二）重点领域合规风险排查

1.信贷业务合规：贷款“三查”制度执行情况；授信集中度管理；关联交易管理；个人贷款、小微企业贷款等特定业务品种的合规要求落实情况；不良资产处置的合规性。

2.资金业务合规：同业业务、理财业务、票据业务等的合规操作；投资者适当性管理；信息披露的真实性、准确性、完整性。

3.反洗钱与反恐怖融资：客户身份识别（KYC）、客户身份资料及交易记录保存、大额交易和可疑交易报告等义务的履行情况；反洗钱系统的有效性。

4.消费者权益保护：营销宣传行为规范；服务收费合规性；投诉处理机制的健全性与响应效率；客户信息安全与保密。

5.员工行为管理：员工职业道德规范与行为准则的执行；禁止性行为的管控；员工异常行为排查与处理。

6.监管规定执行：最新监管政策、法律法规的学习传达与贯彻落实情况；监管意见及以往检查发现问题的整改落实情况。

（三）内部控制有效性评估

1.内部控制环境：各层级机构的内控意识；岗位设置与职责分离；授权审批机制的合理性。

2.业务流程控制：关键业务流程的控制节点设置；操作流程的标准化与规范化程度；重要空白凭证、印章管理。

3.信息系统支持：业务系统对风险控制与合规管理的支持能力；系统权限管理与数据安全。

4.内部审计与监督：内部审计的独立性与有效性；问题整改的跟踪与问责机制。

五、检查方法与步骤

为确保检查工作的深入性与实效性，本次检查将综合运