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银行合规检查年度工作总结

一、引言

本年度，在监管政策持续深化、行业风险挑战加剧的背景下，我行始终将合规经营作为生存发展的生命线，以“强基础、固根本、防风险、促发展”为核心目标，全面统筹推进合规检查各项工作。通过健全机制、聚焦重点、创新方法、狠抓整改，合规检查工作的针对性与有效性得到显著提升，为全行稳健运营和高质量发展提供了坚实的合规保障。本总结旨在全面回顾本年度合规检查工作的开展情况、主要成效与不足，并对未来工作方向进行规划。

二、年度合规检查工作总体情况

（一）健全检查机制，夯实合规基础

本年度，我行高度重视合规检查体系建设，致力于构建权责清晰、流程规范、覆盖全面的检查工作格局。

1.完善制度体系：结合最新监管要求与我行实际，修订并完善了《合规检查管理办法》等多项核心制度，进一步明确了检查职责、流程、标准及问责机制，确保检查工作有章可循、有规可依。

2.优化组织架构：强化总行合规管理部门对全行合规检查工作的统筹协调与专业指导，明确各业务条线、分支机构的合规检查职责，形成了“总行统筹、条线督导、机构落实”的三级检查管理架构。

3.制定年度计划：基于对监管动态、行业风险及我行经营特点的深入分析，科学制定年度合规检查工作计划，明确了检查重点领域、频次、方式及资源配置，确保检查工作的系统性和前瞻性。

（二）聚焦重点领域，提升检查质效

本年度，合规检查工作紧密围绕监管关注热点与我行风险薄弱环节，突出重点，精准发力。

1.全面覆盖与重点突破相结合：在确保对各项业务、各分支机构合规检查基本覆盖的基础上，将信贷业务、票据业务、理财业务、同业业务、反洗钱、消费者权益保护、员工行为管理等领域列为年度检查重点，投入更多资源进行深入核查。

2.专项检查与常规检查相补充：除按计划开展常规合规检查外，针对监管通报、内外部审计发现的共性问题、突出风险以及新产品、新业务开展情况，及时组织开展专项合规检查，如“影子银行”风险排查、“飞单”专项治理、数据治理专项检查等，有效防范了特定领域的合规风险。

3.现场检查与非现场监测相融合：积极运用大数据、人工智能等科技手段，提升非现场检查的精准度和效率，通过数据分析模型筛查可疑交易、异常行为，为现场检查提供精准导向，实现了“非现场筛查预警、现场检查验证”的高效联动。

（三）创新检查方法，强化过程管理

为提升合规检查的专业性和穿透力，我行在检查方法和过程管理上进行了积极探索与改进。

1.引入专业化检查团队：根据不同检查项目的特点，抽调各条线业务骨干、风控专家组成专项检查小组，或聘请外部专业机构参与部分复杂领域的检查，确保检查团队的专业能力与检查任务相匹配。

2.推行“穿透式”检查：对业务的全流程、各环节进行穿透式核查，不仅关注表面合规，更深入核查业务实质、资金流向和风险承担情况，有效揭示了一些隐藏较深的合规风险。

3.加强检查过程管控：规范检查工作底稿的编制与复核，推行检查问题集体审议机制，确保检查发现客观、准确，定性恰当。建立检查进度跟踪与反馈机制，保障检查工作按计划有序推进。

三、年度合规检查工作成效与亮点

（一）风险隐患得到有效揭示与整改

通过全年系统性、常态化的合规检查，共发现各类合规风险隐患和问题一批，涉及制度执行、业务操作、人员管理等多个方面。针对检查发现的问题，我行坚持“零容忍”态度，严格按照“问题整改、责任追究、制度完善”三位一体的原则，督促相关单位和部门制定整改方案，明确整改时限和责任人，确保问题整改到位。截至年末，大部分问题已完成整改，部分长期未决问题也取得了阶段性进展，有效化解了一批潜在风险。

（二）合规管理水平得到稳步提升

1.制度建设更趋完善：结合检查发现的问题，推动修订和完善内部管理制度多项，堵塞了制度漏洞，使制度体系更加科学、严密。

2.员工合规意识显著增强：通过检查与后续的通报、培训、警示教育相结合，使员工对合规风险的认识更加深刻，“合规创造价值”、“合规人人有责”的理念进一步深入人心，主动合规的自觉性得到提升。

3.流程优化取得积极进展：针对检查中发现的流程不畅、效率不高等问题，推动相关业务流程的梳理与优化，提升了合规操作的便捷性和有效性。

（三）检查成果运用成效显著

我行高度重视合规检查成果的转化与运用，将检查发现与绩效考核、内控评价、责任追究等挂钩，强化检查的刚性约束。同时，定期对检查发现的问题进行归纳分析，查找深层次原因，形成专题报告供管理层决策参考，为我行合规政策的制定和调整提供了有力支持。

四、存在的问题与不足

在肯定成绩的同时，我们也清醒地认识到，本年度合规检查工作仍存在一些不容忽视的问题和薄弱环节：

1.检查的深度和广度仍有提升空间：部分检查项目对新兴业务、交叉业务的风险点识别不够充分，对一些隐蔽性强、复杂性高的违规行