保险销售人员分级分类管理的实施标准.pptxVIP

主讲人时间202X.X保险销售人员分级分类管理的实施标准202X

1.分级分类管理概述销售资质分级管理产品分级与销售匹配分级分类管理的实施与监督2.3.4.CATALOGUE目录分级分类管理的案例分析分级分类管理的未来发展5.6.

202X01分级分类管理概述

分类管理的意义分类管理是将销售人员按照不同维度进行细分，以更精准地匹配其销售能力与产品类型。这有助于提高销售效率，提升客户满意度，同时促进保险市场的规范发展，避免不专业的销售行为给市场带来的不良影响。分级管理的内涵分级管理是指各保险机构对销售人员能力和产品销售资质、权限的确认授权。依据销售人员个人业务能力、法律知识、从业经历、职业道德、诚信记录、遵纪守法等情况，通过考核、考试等方式，对其销售人身保险产品资质进行等级划分。分级分类管理的定义

行业发展需求随着保险行业的不断壮大，市场对销售人员的专业素质要求越来越高。分级分类管理能够有效提升销售人员的整体水平，推动行业向高质量方向发展，满足市场日益多样化的保险需求。监管部门为了规范保险销售活动，保护保险消费者合法权益，陆续出台相关政策，要求保险机构建立实施销售人员分级管理制度，这为分级分类管理的实施提供了政策依据和推动力。监管政策推动分级分类管理的背景

通过分级分类管理，激励销售人员不断学习和提升自己的专业知识与技能，从而提高整个销售队伍的综合素质，为客户提供更优质的服务。0102提升销售人员素质确保合适的人销售合适的产品，把合适的产品销售给合适的人，减少销售误导等不良行为，切实保护保险消费者的合法权益，增强消费者对保险行业的信任。保护消费者权益分级分类管理的目标

202X02销售资质分级管理

综合评定因素保险机构根据销售人员的教育背景、从业年限、考核情况、业务品质、培训及测试情况、诚信评价结果等多方面因素进行综合评定，以此作为分级的依据。等级划分情况一般将销售人员销售人身保险产品资质划分为初级资质、中级资质和高级资质三个等级。也有按照不少于四级进行划分的情况，一级为最低级别，新录用上岗销售人员首次定级应为一级。分级标准设定

01以北京地区为例，初级资格条件为取得保险代理从业人员资格证和展业证，并通过公司组织的初级资格证考试的销售人员，可销售普通寿险、意外险、健康险和分红险产品。中级资格取得条件为经公司业务考核合格、无销售误导行为、客户投诉和不良记录，并通过由协会集中组织的中级资格证考试的销售人员，销售险种包括初级资格销售产品及万能险、投连险等新型产品。02只有拿到高级营销资格证，销售人员才能销售变额年金保险等一些比较复杂的金融产品，对其专业知识和业务能力要求更高。03初级资质要求中级资质要求高级资质要求各级资质要求

行业互认原则销售资质实行行业互认，销售人员在不同保险机构间流动，不影响其已评定的销售资质等级，这有利于人才的合理流动和行业资源的优化配置。资质信息管理销售人员资质信息应以适当形式在中国银保监会保险中介监管信息系统（电子执）等平台进行管理和公示，确保信息的准确性和可查询性。资质互认与流动

202X03产品分级与销售匹配

人身险产品分级财产险产品分级人身保险产品按照复杂程度和保单利益确定性划分为P1至P5五个等级，复杂程度主要依据产品责任范围、保障期限及设计结构综合评定，分位低等、中等、高等三级；而保单利益则分为“确定型”与“有保证利益”和“无保证利益”，其中分红和万能年金/寿险在P3等级、普通寿险/年金/健康险在P2。财产险产品则依据产品特性划分为P1至P3三级，P3为特殊风险保险，P2为信用、保证险，其余为P1。0102产品分级体系

初级资质销售人员通常只能销售较低等级、相对简单的保险产品，如人身险中的P1-P2等级产品和财产险中的P1等级产品，以确保其销售能力与产品难度相匹配。初级资质销售匹配中级资质销售人员可销售初级资质销售的产品以及部分中等复杂程度的产品，如人身险中的P3等级产品，能够满足客户更广泛的保险需求。中级资质销售匹配高级资质销售人员可以销售所有等级的保险产品，尤其是一些复杂的金融产品，如人身险中的P4-P5等级产品，为客户提供更专业、全面的保险解决方案。高级资质销售匹配销售匹配规则

严禁保险销售人员代替客户进行风险承受能力评估，进行不当提示，先销售、交易后评估等销售误导行为。在对客户进行告知、风险提示时，内容必须真实、准确，不得存在虚假、误导或者重大遗漏。避免销售误导销售人员在销售过程中要充分了解客户的需求、风险承受能力等情况，根据客户的实际情况推荐合适的保险产品，实现产品与客户的精准匹配。客户需求分析销售适当性管理

202X04分级分类管理的实施与监督

制度建设责任保险公司、保险专业中介机构应建立销售人员招录上岗、培训教育、考核评价、奖惩管理、责任追究、信息公示与查询等各项制度，建立销