2025年银行贷款业务.pdfVIP

天将降大任于斯人也，必先苦其心志，劳其筋骨，饿其体肤，空乏其身，行拂乱其所为。——《孟子》

银行贷款业务

篇一：中国建设银行贷款业务

中国建设银行贷款业务

1.个人贷款业务

个人住房贷款、

个人消费贷款（个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装

修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款）、

个人经营贷款、

个人信用卡透支、

2.公司贷款业务

流动资金贷款（按期限分类：临时流动资金贷款、短期流动资金贷款、中期

流动资金贷款；按贷款方式分类：流动资金整贷整偿贷款、流动资金整贷临偿贷

款、流动资金循环贷款、法人账户透支）、

固定资产贷款（基本建设贷款、技术改造贷款、科技开发贷款、商业网点贷

款）、并购贷款、

房地产贷款、

银团贷款、

贸易融资（国内贸易融资、国外贸易融资）

个人住房贷款

个人住房贷款是个人贷款最主要的组成部分，是指向借款人发放的用于购

买、建造和大修理个类型住房的贷款，主要包括如下几类：

个人住房按揭贷款、

二手房贷款、

公积金个人住房贷款、

个人住房组合贷款、

个人住房最高额抵押贷款、

直客式个人住房贷款、

固定利率个人住房贷款、

个人商用房贷款

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老当益壮，宁移白首之心；穷且益坚，不坠青云之志。——唐·王勃

银团贷款

银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，

依据统一贷款协议按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或

授信业务。

按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、代理行、

参加行等角色。

中国建设银行对个人住房贷款风险的控制

1、完善对贷款人的资信评价

个人住房贷款的资信评价作为个人信用评估的组成部分，是以借款人财产数

据、信用数据等数据为依据，通过分析借款人信用状况，对借款人还款能力和还

款意愿做出判断的过程。对还款能力的评价主要考察借款人的收入来源证明、税

单等资产证明。对借款人还款意愿的评价主要依赖于对借款人质量的考察，通过

了解借款人的学历、职业、年龄、收入等综合评定，并通过与借款人的直接对话，

判断其资信情况。

中国建设银行建立了相对完善的客户信用评级系统，对贷款客户的经济实

力、信誉情况加强分析，通过各种管道了解借款人的还款能力。

2、发展住房贷款证券化

住房抵押贷款证券化是把金融机构发放的住房抵押贷款转化为抵押贷款支

持证券，然后通过在资本市场上出售给投资者，以融通资金，并使住房贷款风险

分散为由众多投资者承担。加强内部管理，努力防范金融风险。

3在个人住房贷款中，银行扮演着十分重要的角色，它既是贷款的债权人，

也是抵押物的抵押权人，还是贷款资金的筹集人，因而加强银行内部信贷管理，

是防范个人住房贷款风险的重点所在。（1）中国建设银行加强了对借款人借款资

格和偿债能力的审查。（2）完善贷款相关手续。建行相对完善了个人住房贷款的

公证、抵押、保险等手续，加强贷款合同、档案等基础管理工作。（3）重视贷后

管理工作。中国建设银行对已发放贷款