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借款抵押合同

一、合同主体条款

借款抵押合同的主体条款是确定权利义务关系的基础，需明确合同各方的身份信息及法律地位。合同甲方通常为抵押权人，即提供借款的金融机构或自然人，应载明其法定名称、统一社会信用代码（若为企业）或身份证号码（若为个人）、法定代表人姓名（企业）、住所地及联系方式。乙方作为抵押人，需提供与甲方相对应的身份信息，若抵押人为法人或其他组织，还需注明其经营范围及授权签约人的身份文件；若为自然人，则需补充婚姻状况及配偶同意抵押的书面声明（如适用）。当抵押财产为共有时，所有共有人均应列为共同抵押人，并出具同意抵押的股东会决议或家庭会议纪要等文件。

实践中，主体资格审查需注意抵押人的民事行为能力，企业法人应确保未被列入经营异常名录，自然人需年满18周岁且精神状况正常。同时，抵押权人需具备放贷资质，金融机构应持有《金融许可证》，非金融机构法人之间的借款需符合民间借贷司法解释的规定，避免因主体不适格导致合同无效。

二、借款条款

借款条款是合同的核心内容，需明确资金流转的具体要素。借款金额应用大写和小写同时标注，例如“人民币壹佰万元整（￥1,000,000.00）”，两者不一致时以大写为准。借款用途需具体明确，如“用于生产经营周转”“购买不动产”等，若约定为专款专用，抵押人擅自改变用途的，抵押权人有权提前收回借款。借款利率应符合国家利率政策，目前司法保护的民间借贷利率上限为合同成立时一年期LPR的4倍，金融机构贷款则需遵守人民银行同期基准利率规定，利息计算方式需注明为单利或复利，计息基数是按借款本金还是实际使用金额。

借款期限应明确起止日期，如“自2023年1月1日起至2025年12月31日止”，还款方式可选择分期等额本息、按月付息到期还本或到期一次性还本付息等，每期还款日不得晚于当月20日。逾期罚息条款需约定逾期利率标准（通常为合同利率的1.5倍）及复利计算方式，同时明确逾期天数从还款日次日起算，直至本息清偿完毕。

三、抵押财产条款

抵押财产条款需详细描述抵押物的权属状况及物理特征，构成合同履行的物质保障。抵押物清单应作为合同附件，列明财产名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或使用权权属。以不动产抵押的，需注明不动产权证号、坐落位置、建筑面积、土地性质及用途；以动产抵押的，应描述品牌、型号、序列号、存放地点及现状照片；以权利抵押的（如建设用地使用权、知识产权），需提供权利证书编号及权利期限。

抵押财产需满足可抵押性要求：土地所有权、集体土地使用权（法律另有规定除外）、公益设施等禁止抵押；已被查封、扣押的财产不得重复抵押；正在建造的建筑物需提供建设工程规划许可证。抵押人需承诺对抵押物享有完整所有权或处分权，不存在产权争议或其他权利限制，并保证抵押物在抵押期间的安全与完好，未经抵押权人同意不得擅自处分。

四、抵押担保范围

抵押担保范围界定了抵押权人可优先受偿的债权范围，通常包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（如诉讼费、律师费、评估费、拍卖费等）。合同中应明确“实现债权的费用”包含的具体项目，避免因约定不明导致维权成本无法追偿。当主合同存在保证担保时，需注明抵押担保与保证担保的责任顺序，是连带责任还是补充责任。

实践中，抵押权人可与抵押人约定“抵押担保范围包括本合同项下的全部债务”，以涵盖未来可能产生的费用。若抵押物价值超过主债权金额，抵押人可要求对超出部分的担保责任进行限定，但不得对抗善意第三人。

五、抵押登记条款

抵押登记是抵押权设立的法定要件，不同类型财产的登记规则存在差异。不动产抵押自登记时设立，合同中应约定双方共同到不动产登记机构办理抵押登记的时限（通常为合同签订后15日内），抵押人需提供不动产权证、测绘报告等登记材料，登记费用由哪方承担需明确约定。动产抵押采用登记对抗主义，抵押权自合同生效时设立，但未经登记不得对抗善意第三人，登记机构为抵押人住所地的市场监督管理部门。

登记事项需与合同约定一致，包括抵押财产名称、担保债权数额、债务履行期限等，若发生变更（如债务展期），应在30日内办理变更登记。抵押权人需妥善保管他项权利证书，在债务清偿完毕后10日内配合办理注销登记。

六、双方权利与义务

抵押权人的权利主要包括：对抵押物的检查监督权，可定期查看抵押物状况；在抵押人擅自处分抵押物时的撤销权；债务逾期后的抵押物拍卖、变卖权；以及优先受偿权。其义务则包括按合同约定发放借款、保密抵押人商业秘密、不得非法干预抵押人正常经营等。

抵押人享有按约定使用借款的权利，同时需履行以下义务：妥善保管抵押物，因保管不善造成毁损的需承担修复责任；未经抵押权人同意不得转让、出租、再抵押抵押物；抵押财产价值减少时，应在3日内向抵押权人提供与减少价值相当的担保；发生抵押物被查封、扣押或抵押人破产等重大事项时，