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数字化转型助力商业银行信贷风险智能管理与动态防控

目录

一、内容概览．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．5

1.1研究背景与意义．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．6

1.1.1金融行业数字化转型趋势．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．7

1.1.2商业银行信贷风险管理变革需求．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．9

1.2国内外研究现状．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．11

1.2.1国外商业银行信贷风险管理经验．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．13

1.2.2国内商业银行信贷风险管理实践．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．16

1.3研究内容与目标．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．17

1.3.1主要研究内容．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．19

1.3.2聚焦研究目标．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．21

1.4研究方法与技术路线．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．22

1.4.1采用的研究方法．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．25

1.4.2确定的技术路线．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．26

二、商业银行信贷风险管理相关理论基础．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．28

2.1信贷风险基本概念．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．29

2.1.1信贷风险定义与内涵．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．30

2.1.2信贷风险分类与特征．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．33

2.2信贷风险管理体系．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．33

2.2.1信贷风险管理制度框架．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．37

2.2.2信贷风险管理的组织架构．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．39

2.3信贷风险识别、评估与控制．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．42

2.3.1信贷风险识别方法．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．44

2.3.2信贷风险评估模型．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．47

2.3.3信贷风险控制措施．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．49

三、数字化转型对商业银行信贷风险管理的影响．．．．．．．．．．．．．．．．52

3.1数字化转型内涵与特征．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．56

3.1.1数字化转型定义．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．58

3.1.2数字化转型核心特征．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．60

3.2数字化技术赋能信贷风险管理．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．61

3.2.1大数据技术应用．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．64

3.2.2人工智能技术应用．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．65

3.2.3云计算技术应用．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．67

3.3数字化转型对信贷风险管理带来的机遇．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．67

3.3.1提升风险管理效率．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．69

3.3.2增强风险管理能力．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．71

3.3.3实现风险管理创新．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．79

3.4数字化转型对信贷风险管理带来的挑战．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．83

3.4.1数据安全与隐私保护．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．86

3.4.2技术应用与整合．．．．．．．．．．．．．．