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银行柜员操作风险责任合同协议

甲方：[银行名称]（或其授权的分支机构）

法定代表人/负责人：[姓名]

注册地址：[地址]

统一社会信用代码/营业执照号：[号码]

乙方：[柜员姓名]

身份证号码：[号码]

住址：[地址]

联系电话：[电话]

鉴于甲方是依法设立并有效存续的金融机构，乙方受聘担任甲方[部门/支行名称]的柜员，在履行岗位职责过程中需遵守国家法律法规、金融监管规定及甲方各项规章制度。为明确双方在柜员操作风险防范与管理方面的权利与义务，根据《中华人民共和国劳动合同法》及其他相关法律法规，甲乙双方在平等自愿、协商一致的基础上，签订本合同协议，以资共同遵守。

第一条岗位职责与基本要求

1.1乙方作为甲方柜员，应按照甲方岗位职责说明书及相关业务操作规程，在授权范围内完成各项柜面业务操作。

1.2乙方应严格遵守国家有关法律、法规、金融监管机构的规定以及甲方的各项规章制度，包括但不限于：《反洗钱法》及其实施办法、会计基础工作规范、支付结算办法、现金管理暂行条例、重要空白凭证管理办法、印章管理办法、信息系统安全管理制度等。

1.3乙方有义务接受甲方组织的各项业务培训、操作技能考核及风险防范教育，不断提升自身业务水平和风险识别、防范能力，确保熟练掌握并严格执行各项操作规程。

1.4乙方应认真履行复核职责，对经手业务的真实性、合规性、准确性进行严格审查，确保账实相符、账账相符。

1.5乙方应妥善保管所使用的现金、有价单证、重要空白凭证、印章、密钥、系统账号等，严防丢失、被盗或被他人非法使用。

1.6乙方应严格遵守保密规定，对在履行职务过程中了解的甲方商业秘密、客户信息等承担保密义务，不得以任何形式泄露、篡改或用于非职务目的。

1.7乙方应按规定及时、准确办理业务，妥善处理客户咨询与投诉，维护甲方良好形象。

1.8乙方如发现任何可疑情况或潜在风险，应及时向直接上级或相关部门报告。

第二条操作风险界定与主要情形

2.1本合同所称操作风险，是指由于乙方违反内部程序、操作失误、人员疏忽或能力不足、系统缺陷、外部事件等导致甲方发生直接或间接财务损失、声誉损害或其他不利后果的风险。

2.2乙方可能引发操作风险的主要行为或事件包括但不限于：

(1)超越授权范围或违反授权规定进行操作；

(2)业务处理错误，如计算错误、记账串户、款项收付错误；

(3)现金管理不当，发生现金短款、长款且无法合理解释；

(4)重要空白凭证、有价单证、印章保管不善，导致遗失、被盗、滥用或被他人非法使用；

(5)信息系统操作失误，如误操作、密码泄露、未按规定处理系统故障；

(6)未经授权或违反规定查询、修改、删除客户账务信息或银行系统数据；

(7)违反规定进行账户管理、资金划转、账户信息查询等操作；

(8)未能有效执行双人复核、交叉检查等内部控制要求；

(9)违反反洗钱、反恐怖融资等相关法律法规及银行内部规定；

(10)内部信息或客户信息泄露；

(11)在办理业务过程中违反服务规范，引发重大客户投诉或纠纷；

(12)其他违反甲方规章制度或操作流程，造成或可能造成银行损失的行为。

第三条责任承担

3.1乙方应对其在履行岗位职责过程中违反本合同第一条、第二条以及甲方各项规章制度、业务操作规程的行为所引发的操作风险承担相应责任。

3.2责任认定：甲方有权对操作风险事件进行调查核实，并根据事件性质、损失程度、乙方过错大小、是否故意或重大过失等因素综合认定乙方应承担责任的范围和程度。

3.3责任形式：

(1)经济损失赔偿：乙方因个人故意或重大过失造成甲方直接经济损失的，应承担全部赔偿责任；因一般过失造成甲方损失的，应根据其过错程度承担相应的赔偿责任。赔偿范围包括但不限于实际损失金额、甲方为处理该风险事件所支付的合理费用（如调查费、诉讼费、客户赔偿款等）。

(2)内部处罚：甲方可根据乙方违反规章制度和本合同的情况，给予相应的内部纪律处分，包括但不限于：口头警告、书面警告、通报批评、取消评优资格、降低绩效工资、调离岗位、暂停业务权限直至解除劳动合同等。

(3)法律责任：如乙方行为已触犯国家法律法规，甲方有权依法要求乙方承担相应的法律责任，并保留追究其全部损失赔偿责任的权利。

3.4责任免除：在以下情形下，乙方可能部分或全部免除责任：

(1)风险事件是由于不可抗力因素造成的，且乙方已采取合理措施仍无法避免；

(2)风险事件是由于甲方系统故障、设备故障或其他非乙方原因导致的，且乙方已按照甲方应急预案或指示履行了合理职责；

(3)风险事件是由于受到甲方的明确指令或上级人员的违规指令