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2025国考湖南金融监管局申论大作文高频考点及答案

一、归纳概括类（共3题，每题15分，合计45分）

题目1（15分）：

某市金融监管局近期收到多起涉及小额贷款公司、融资租赁公司违规经营的投诉，反映出部分企业利用监管漏洞进行不正当竞争、损害消费者权益等问题。请根据给定材料，归纳整理投诉反映的主要问题，并提出至少三条监管建议。

答案：

投诉反映的主要问题：

1.违规开展业务活动。部分小额贷款公司和融资租赁公司超范围经营，如虚构贷款需求、违规发放贷款，或以不实宣传吸引客户，诱导消费者过度负债。

2.信息披露不透明。企业未按规定公开利率、费用、合同条款等信息，导致消费者在签订合同时缺乏知情权，容易陷入“隐形费用”“高息陷阱”。

3.监管存在漏洞。基层金融监管力量不足，对新兴金融业态（如数字普惠金融）的监管滞后，部分企业利用技术手段规避监管，形成监管盲区。

4.消费者权益保护不足。部分企业恶意催收、泄露个人信息，甚至通过诉讼或仲裁手段威胁投诉者，导致维权困难。

监管建议：

1.强化事前准入监管。完善小额贷款公司和融资租赁公司的准入标准，严格审查企业资质、业务范围和资本实力，防止低资质企业进入市场。

2.加强动态监测与处罚。建立金融风险监测平台，利用大数据技术实时监控企业经营活动，对违规行为实施精准处罚，提高违法成本。

3.提升消费者教育水平。联合金融机构、社区开展金融知识普及活动，重点宣传利率、费用、合同条款等内容，增强消费者风险防范意识。

题目2（15分）：

湖南省金融监管局近期开展农村信用社风险排查工作，发现部分信用社存在资产质量下降、不良贷款率高、服务乡村振兴力度不足等问题。请根据给定材料，概括农村信用社面临的主要风险，并提出改进措施。

答案：

农村信用社面临的主要风险：

1.资产质量风险。部分信用社过度依赖传统信贷业务，对中小微企业、农户的贷款审批不严，导致不良贷款率上升。

2.流动性风险。部分地区信用社资金来源单一，过度依赖存款，且贷款期限与存款期限错配，容易引发流动性压力。

3.服务乡村振兴能力不足。信用社在科技赋能、产品创新方面滞后，难以满足新型农业经营主体（如家庭农场、农业合作社）的金融需求。

4.内部管理薄弱。部分信用社内部控制制度不健全，存在违规放贷、挪用资金等问题，影响机构稳健经营。

改进措施：

1.优化信贷结构。引导信用社加大对普惠金融、绿色金融的支持力度，开发符合乡村振兴需求的信贷产品，如“三农”专项贷款、农业产业链融资。

2.强化风险管理。完善贷款审批流程，引入数字化风控模型，对高风险客户实施差异化监管，降低不良贷款率。

3.提升科技水平。推动信用社数字化转型，建设线上信贷服务平台，提高服务效率，同时加强数据安全保障。

题目3（15分）：

湖南省金融监管局发现，部分区域性股权市场挂牌企业存在信息披露不规范、交易活跃度低、投资者保护不足等问题。请根据给定材料，归纳整理问题，并提出监管对策。

答案：

主要问题：

1.挂牌企业质量参差不齐。部分企业仅因“壳资源”价值而挂牌，实际经营状况不佳，误导投资者。

2.信息披露不完整。企业未及时披露财务数据、重大风险事件，导致投资者决策困难。

3.交易机制不完善。区域性股权市场流动性较低，投资者多为本地中小股东，缺乏机构投资者参与。

4.投资者保护机制缺失。未建立有效的投资者纠纷调解机制，维权渠道不畅。

监管对策：

1.严格挂牌标准。提高挂牌企业的财务、治理门槛，实行“负面清单”管理，防止劣质企业进入市场。

2.强化信息披露监管。要求企业按季度披露财务报告，对虚假披露行为实施严厉处罚。

3.引入多元化投资者。鼓励证券公司、私募基金等机构投资者参与区域性股权市场，提升市场活跃度。

二、综合分析类（共2题，每题20分，合计40分）

题目4（20分）：

近年来，湖南省小额贷款公司数量快速增长，但行业乱象频发，如“暴力催收”“套路贷”等问题时有发生。请结合给定材料，分析导致这些问题产生的原因，并提出防范化解措施。

答案：

问题产生的原因：

1.监管政策不完善。省级金融监管部门对小额贷款公司的业务范围、利率上限、资本要求等规定不够细化，导致企业违规操作空间较大。

2.市场竞争无序。部分企业为抢占市场份额，采取“价格战”等恶性竞争手段，甚至以“砍头息”“手续费”等名目变相提高利率。

3.行业自律不足。小额贷款公司协会等自律组织作用发挥有限，企业违规行为难以得到有效约束。

4.消费者金融素养较低。部分借款人缺乏风险意识，盲目借贷后无力偿还，被催收公司采取非法手段逼迫还款。

防范化解措施：

1.完善监管制度。制定小额贷款公司分类监管标准，明确利率上限、贷款期限、催收行为规范，对违规行为实施跨