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2024年·第2期
栏目编辑：梁春丽E-mail:lianglizi505@163.comFocus|征文比赛专题
隐私计算增强的知识图谱在银行反洗钱领域
的应用实践与思考*
■交通银行广东省分行张晓斌刘锴航
摘要：随着全球金融业务体量的不断增长和金融犯罪手段的不断进化，银行面临着越来越复杂的反洗钱
挑战。传统的反洗钱方法在面对新形势下的交易模式时常存在错误识别和泄露信息的风险。为了解决这些问题，隐
私计算技术和知识图谱技术成为了该领域的研究热点。文章介绍了银行反洗钱工作的现状和问题，探讨隐私计算
和知识图谱的的结合对该项工作的意义，并通过对应用案例的分析，研究验证隐私计算增强的知识图谱在提高反
洗钱效果和准确度方面的优势，最后进一步讨论该项技术应用面临的挑战和发展方向。
关键词：隐私计算；知识图谱；反洗钱
一、银行反洗钱工作的现状和问题要从内部系统、外部数据提供商和监管机构等多个
当前，银行通常采用各种传统技术和措施来应对来源获取数据并对其整合，从而开展反洗钱工作。这
洗钱风险，包括建立内部管理制度、建立客户风险评些数据来源的格式和结构不统一，数据质量也参差不
级系统、人工识别异常交易等。但随着全球金融业务齐，导致使用传统技术手段进行整合和匹配的难度及
体量不断增长和金融犯罪手段不断进化，传统的反洗复杂性进一步升高。银行需要解决数据不一致、冗余
钱手段面临着一系列的问题和挑战。和缺失等问题，以获得全面准确的数据视图，才能能
一是传统的反洗钱手段存在高误报率和工作负担够高效处理这些数据，并准确识别和分析异常交易。
过重的问题。传统手段往往产生大量的误报，即错误三是数据安全、个人信息保护等法律要求使得反
地将合法交易标记为可疑交易，既增加了调查人员的洗钱排查难度进一步增大。反洗钱工作中分析处理的
工作负担，又浪费了大量资源。高误报率不仅影响工数据通常属于个人隐私数据，银行在与第三方机构的
作效率，还可能导致合规调查的延迟和错失打击洗钱数据共享和合作方面需更加谨慎，防范数据泄露风
行为的时机，更会使被误标记客户对银行感到失望。险。根据个人信息保护相关法律法规，银行在储存、分
二是银行反洗钱处理的数据量日益增大，数据整析、共享个人信息时，必须征得个人的同意。即使是运
合和匹配的复杂度不断上升。银行反洗钱工作通常需用于履行法律规定的反洗钱义务，也必须履行对个人
作者简介：张晓斌（1973-），男，广东汕头人，研究方向：应用开发、金融科技；
刘锴航（1997-），男，广东潮州人，工学硕士，研究方向：数据应用分析、金融科技。
*本文荣获2023年金融科技征文比赛二等奖。
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2024年·第2期
Focus|征文比赛专题栏目编辑：梁春丽E-mail:lianglizi505@163.com
的告知义务。因此，在与第三方机构的合作中，除了确底层密码学技术，以同态加密、零知识证明、差分隐私
保合作中的数据安全和隐私信息得到保护之外，如何为辅助技术的相对成熟的技术体系，为数据安全合规
取得个人的同意或确保能够告知到每一个人也是一大流通奠定了技术基础。
难点。如果对进行洗钱活动的犯罪分子进行个人信息多方安全计算是指在无可信第三方的情况下，多
使用告知，还可能引起犯罪分子的警惕，使得排查难个参与方共同安全地计
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