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《电子支付指引（第一号）》公告解读
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为规范电子支付业务运作，有效防控支付风险，确保资金流转安全，切实维护银行与客户在电子支付活动中的合法权益，推动电子支付业务稳健发展，中国人民银行特制定《电子支付指引（第一号）》，现正式发布实施。
第一章总则
第一条本指引旨在规范并引导电子支付业务的健康发展，保障各方当事人的合法权益，有效防范支付风险，确保银行与客户资金的安全无虞。
第二条电子支付，系指单位或个人（以下统称“客户”）直接或通过授权方式，利用电子终端设备发出支付指令，实现货币支付与资金转移的行为。根据电子支付指令的发起方式，电子支付可分为网上支付、电话支付、移动支付、销售点终端交易、自动柜员机交易及其他电子支付形式。本指引适用于境内银行业金融机构（以下简称“银行”）开展的电子支付业务。
第三条银行在开展电子支付业务时，应严格遵守国家相关法律法规及行政规定，不得损害客户利益及社会公共利益。若银行与其他机构合作开展电子支付业务，合作机构应满足相关法规要求，银行需依据公平交易原则，签订书面合作协议，并建立有效的监督机制。
第四条客户办理电子支付业务前，需在银行开立符合《人民币银行结算账户管理办法》、《境内外汇账户管理规定》等相关规定的银行结算账户（以下简称“账户”），并确保账户的开立与使用合规。
第五条电子支付指令与纸质支付凭证具有同等法律效力，二者可相互转换使用。
第六条本指引中相关术语定义如下：
（一）“发起行”：指接受客户委托，负责发出电子支付指令的银行。（二）“接收行”定义：指接收电子支付指令方的开户银行；若接收方未在银行开设账户，则指电子支付指令中指定的资金接收银行。
（三）“电子终端”释义：指客户用于发起电子支付指令的各类设备，包括但不限于计算机、电话、销售点终端机、自动柜员机、移动通讯设备及其他电子装置。
第二章电子支付业务申请规范
第七条银行需遵循审慎原则，明确电子支付业务客户的准入条件。
第八条银行应公开披露以下关键信息：
（一）银行基本信息，包括名称、营业地址及联系方式；
（二）客户申请电子支付业务的资质要求；
（三）电子支付业务种类、操作流程及费用标准；
（四）电子支付业务可能面临的风险，涵盖操作风险、安全防护缺失及潜在安全漏洞；
（五）客户使用电子支付可能遭遇的风险；
（六）警示客户妥善保管电子支付工具（如卡片、密码、密钥、电子签名数据等），并谨慎授权使用；
（七）争议及差错解决机制。
第九条银行应严格审核客户电子支付业务申请资料，并以书面或电子形式与客户签订服务协议。
银行需按照会计档案管理规定，保存客户申请资料至客户终止电子支付业务后5年。
第十条银行在为客户办理电子支付业务时，应根据客户类型、支付类型及金额等因素，与客户协商确定合适的认证方式，如密码、密钥、数字证书、电子签名等。
认证方式的选择与应用须符合《中华人民共和国电子签名法》等相关法律法规。
第十一条银行在要求客户提供资料时，应明确告知客户资料的使用目的、范围、安全保护措施，以及未提供或提供不实资料的后果。第十二条：客户有权从已开设的银行结算账户中，选定一个或多个账户专门用于电子支付业务，同时该账户亦可用于其他支付结算操作。未经客户明确指定的银行结算账户，不得用于电子支付业务。
第十三条：客户与银行签订的电子支付协议，需涵盖以下关键要素：
1.客户指定的电子支付账户名称及账号；
2.客户承诺确保电子支付账户具备足够的支付能力；
3.双方协商确定的电子支付类型、交易规则及认证机制；
4.银行对客户提交的申请资料及个人信息的保密承诺；
5.银行根据客户需求提供交易记录的具体时间与方式；
6.争议解决机制、差错处理流程及损害赔偿责任划分。
第十四条：在以下情况下，客户需及时通过电子或书面形式向银行提出申请：
1.决定终止电子支付协议；
2.客户基本信息发生变更；
3.双方约定的认证方式需调整；
4.电子支付业务相关资料或存取工具被盗或丢失；
5.客户与银行约定的其他特殊情况。
第十五条：若客户利用电子支付手段从事违法活动，银行应依据相关部门要求，立即停止为其提供电子支付服务。
第三章电子支付指令的发起与接收
第十六条：客户需依据与发起行签订的协议，发起电子支付指令。
第十七条：发起行应构建完善的安全机制，核实客户身份及电子支付指令的真实性，并生成日志文件等交易记录，保存期限不少于交易完成后5年。
第十八条：发起行应在客户提交电子支付指令前，提醒客户确认指令的准确性与完整性。
第十九条：发起行需确保准确执行客户的电子支付指令，并在确认后，向客户提供纸质或电子形式的交易回单。一旦电子支付指令通过安全程序验证并执行，客户将无权要求变更或撤销该指令。第二十条
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