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2025年中国人身保险从业人员资格考试（U1人身保险核保原理与实务）历年参考题库含答案详解

一、选择题

从给出的选项中选择正确答案（共50题）

1、在人身保险核保中，以下哪项是识别逆选择风险的关键信号？

A.投保人从事高风险职业

B.被保险人有家族遗传病史

C.短期内向多家保险公司连续投保高额保障[[15]]

D.投保人年龄超过60岁

【参考答案】C

【解析】逆选择指面临较高风险的个体更有动机购买保险。短期内连续多处投保高额保单，往往是被保险人预知健康风险即将发生的表现，是核保中需重点防范的信号[[15]]。

2、核保评点手册（UnderwritingManual）在寿险核保中的主要作用是什么？

A.作为向客户营销保险产品的宣传资料

B.为核保人员评估被保险人风险提供标准化依据和工具[[9]]

C.记录保险公司的财务报表数据

D.指导保险代理人进行产品培训

【参考答案】B

【解析】核保评点手册是保险公司内部核保人员使用的专业工具，其理论基础常源于循证医学，用于对被保险人的健康风险进行系统化评估与分类[[9]]。

3、以下哪种情况最可能引发道德风险？

A.投保人如实填写了所有健康问卷

B.成年子女为年迈父母投保定期寿险

C.投保人主动为自身投保高额意外险且缴费能力存疑[[13]]

D.团体险统一为全体员工投保

【参考答案】C

【解析】道德风险指投保人、被保险人或受益人为获取保险金而故意制造保险事故。主动、高额投保且经济状况不符，是潜在道德风险的重要特征[[13]]。

4、对于从事井下采矿工作的投保人，核保时通常会如何处理？

A.直接拒保

B.加收额外保费（职业加费）[[16]]

C.不做任何特殊处理

D.自动降低保额

【参考答案】B

【解析】核保需评估被保险人职业的工作环境与潜在危险，并据此划分职业等级，对高风险职业通常采取加费承保的方式以覆盖更高出险概率[[16]]。

5、投保人因重大过失未告知曾患有肺结核，该事项对承保决定有严重影响，保险公司依法可采取什么措施？

A.必须无条件赔付

B.有权解除合同，对于合同解除前发生的保险事故不承担赔偿责任[[12]]

C.只能要求补交保费

D.必须继续履行合同

【参考答案】B

【解析】根据保险法及核保实务，投保人负有如实告知义务，故意或重大过失未履行且足以影响承保决定的，保险人有权解除合同[[12]]。

6、以下哪项不属于核保过程中的核心目标？

A.评估被保险人的风险水平

B.确保保费与风险相匹配

C.最大化短期保费收入而放宽核保标准[[20]]

D.防范逆选择和道德风险[[20]]

【参考答案】C

【解析】核保是风险管控的第一道关口，旨在通过科学评估实现公平定价并防范风险。为追求保费收入而“宽进”会埋下巨大经营隐患[[20]]。

7、在团体人身保险核保中，以下哪个因素通常不是首要关注点？

A.团体的性质和规模

B.参保成员的比例

C.每个被保险人的个人银行存款金额[[8]]

D.团体的理赔历史

【参考答案】C

【解析】团体险核保侧重于整体风险，如团体属性、参保率、过往赔付记录等，一般不深入调查每个成员的个人财务细节[[8]]。

8、关于健康告知，下列说法正确的是？

A.告知内容仅限于保险公司询问的范围[[12]]

B.投保人应主动告知所有个人隐私信息

C.未告知的信息无论是否重要，保险公司均不能拒赔

D.健康告知由保险代理人全权负责

【参考答案】A

【解析】投保人的告知义务遵循“询问告知”原则，即只需对保险人书面询问的问题如实作答，非询问事项不负主动告知义务[[12]]。

9、若核保发现被保险人患有高血压且未控制，保险公司最不可能采取的承保决定是？

A.标准体承保

B.加费承保

C.特约除外承保

D.延期承保

【参考答案】A

【解析】未控制的高血压显著增加心脑血管疾病风险，属于次标准体，直接按标准体承保不符合风险对价原则，通常会采取加费、延期或除外等非标体处理方式。

10、建立行业信息共享平台主要有助于解决以下哪个问题？

A.提升保险产品的设计美感

B.减少因信息不对称导致的逆选择和保险欺诈[[18]]

C.降低保险公司的广告费用

D.增加保险代理人的佣金

【参考答案】B

【解析】缺乏信息共享易导致重复投保、隐瞒病史等行为，建立统一平台能有效帮助核保识别跨公司投保等风险，遏制逆选择和欺诈[[18]]。

11、在人身保险核保中，评估被保险人因身体健康状况不佳而申请投保的可能性，主要防范的是以下哪种风险？

A.财务风险

B.职业风险

C.逆选择

D.道德风险

【参考答案】C

【解析】逆选择是指高风险个体比低风险个体更倾向于购买保险的行为。当被保险人明知自身健康状况