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2025年银行业专业人员中级职业资格考试（银行业法律法规与综合能力）历年参考题库含答案详解

一、选择题

从给出的选项中选择正确答案（共50题）

1、根据我国《商业银行法》的规定，下列关于商业银行贷款业务的说法，哪一项是正确的？

A.商业银行可以向关系人发放信用贷款

B.商业银行应当对借款人的资信进行严格审查，并要求提供担保

C.商业银行的贷款余额与存款余额的比例不得低于75%

D.商业银行可以自主决定所有贷款利率，无需遵循国家规定

【参考答案】B

【解析】根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行开展信贷业务，应当严格审查借款人的资信，实行担保，保障按期收回贷款[[36]]。法律禁止向关系人发放信用贷款；存贷比监管要求已取消；贷款利率需遵循央行相关规定。

2、下列哪项不属于中国银行业监督管理机构的主要监管目标？

A.保护存款人和其他客户的合法权益

B.促进银行业金融机构利润最大化

C.防范和化解银行业风险

D.促进银行业健康发展

【参考答案】B

【解析】根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，监管目标是加强对银行业的监督管理，规范行为，防范和化解风险，保护客户权益，促进健康发展[[26]]。监管旨在维护金融稳定和安全，并非直接追求金融机构的利润最大化。

3、商业银行内部控制应当遵循的基本原则不包括以下哪一项？

A.全覆盖原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.效率优先原则

【参考答案】D

【解析】《商业银行内部控制指引》规定，内部控制应遵循全覆盖、制衡性、审慎性和相匹配原则[[31]]。审慎性原则要求内控以风险防范为核心；制衡性确保决策、执行、监督相互制约；效率优先并非内控基本原则。

4、关于最高额抵押贷款，以下说法正确的是：

A.最高额抵押所担保的债权，在设立时必须已经全部确定

B.在最高额抵押期间发生的、符合约定范围内的债权均属于担保范围

C.最高额抵押权设立后，抵押人不能再就该抵押财产为其他债权人设定任何顺位在后的抵押权

D.最高额抵押的“最高额”指的是借款人可以支用的单笔贷款上限

【参考答案】B

【解析】最高额抵押是对一定期间内将要连续发生的债权提供担保，债权在设立时不必完全确定。只要在约定期限内、符合约定范围且总额未超过最高限额的债权，均可纳入担保范围。“最高额”指担保责任的最高限额。

5、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行开展理财业务应当遵守的原则是：

A.成本可算、风险可控、信息充分披露

B.保本保收益、刚性兑付、封闭运作

C.高风险高收益、资金池运作、通道业务

D.自主投资、分散持股、长期持有

【参考答案】A

【解析】监管规定要求银行理财业务必须坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则，打破刚性兑付，推动理财产品净值化转型，实现真实反映风险和收益。

6、以下哪项最能体现银行从业人员的职业操守要求？

A.为了完成销售任务，向客户保证理财产品有固定回报

B.利用内幕信息为自己或他人谋取利益

C.坚决抵制商业欺诈、非法集资等违法违规活动

D.将客户信息透露给合作的第三方机构以换取佣金

【参考答案】C

【解析】《银行业金融机构从业人员职业操守指引》明确要求从业人员应自觉抵制商业欺诈、非法集资等活动，廉洁从业，保护客户信息，维护行业声誉[[40]]。不得误导销售或泄露客户隐私。

7、存款保险制度的主要功能是：

A.为所有金融产品提供全额保障

B.直接经营陷入困境的银行

C.保护存款人的利益，维护金融稳定

D.替代中央银行的最后贷款人职能

【参考答案】C

【解析】存款保险制度是由符合条件的存款类金融机构集中建立保险机构，通过缴纳保费形成保险基金，在银行倒闭时对存款人（通常是小额储户）给予一定额度的偿付，旨在保护存款人利益，增强公众信心，维护金融体系稳定[[45]]。

8、中国人民银行的主要职责不包括以下哪一项？

A.制定和执行货币政策

B.发行人民币，管理人民币流通

C.直接审批商业银行的所有信贷项目

D.维护金融稳定

【参考答案】C

【解析】根据《中华人民共和国中国人民银行法》，人民银行负责制定和执行货币政策、发行货币、管理外汇和宏观审慎管理等职责[[25]]。具体信贷项目的审批属于商业银行自身的经营自主权，由银行自行决策。

9、商业银行流动性风险管理的核心目标是：

A.追求最高的资产收益率

B.确保银行能够以合理成本及时获得充足资金满足支付需求

C.将所有的表外业务都转为表内业务

D.消除所有可能的市场风险

【参考答案】B

【解析】流动性风险是指银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务和满足正常业务资金需求的风险[[35]]。因此，其管理体系的核心目标就是确保银行具备充足的流动性，保障稳健运行[[38]]