借款事件应急预案.docxVIP

第1篇

一、前言

借款事件是指借款人因各种原因未能按时偿还借款，导致借款合同违约，进而引发的一系列风险事件。为有效预防和应对借款事件，保障金融机构、借款人及社会公众的合法权益，维护金融市场的稳定，特制定本应急预案。

二、适用范围

本预案适用于金融机构在办理借款业务过程中，因借款人违约导致的借款事件。

三、组织架构

1.应急预案领导小组

负责借款事件应急预案的制定、修订、实施和监督，协调各部门、各环节的应急工作。

2.应急工作小组

负责借款事件的应急处理，包括风险识别、评估、预警、处置、恢复等工作。

3.业务部门

负责借款事件的日常管理，包括借款合同的签订、贷后管理、风险控制等。

4.信息技术部门

负责借款事件应急预案的信息化建设，提供技术支持。

四、风险识别与评估

1.风险识别

（1）借款人信用风险：借款人信用状况、还款能力、还款意愿等。

（2）市场风险：利率、汇率、政策等市场因素变化。

（3）操作风险：借款合同签订、贷后管理、风险控制等环节的操作失误。

（4）道德风险：借款人恶意欺诈、虚假陈述等行为。

2.风险评估

（1）根据借款人信用风险、市场风险、操作风险、道德风险等因素，对借款事件进行风险评估。

（2）根据风险评估结果，将借款事件分为四个等级：一般风险、较大风险、重大风险、特别重大风险。

五、预警与报告

1.预警

（1）根据风险评估结果，对借款事件进行预警。

（2）预警内容包括：借款人违约情况、违约原因、可能产生的后果等。

2.报告

（1）借款事件发生后，立即向应急预案领导小组报告。

（2）报告内容包括：借款人基本信息、违约情况、原因、影响、应对措施等。

六、应急处置

1.一般风险

（1）加强与借款人的沟通，了解违约原因，寻求解决方案。

（2）根据借款合同约定，采取催收措施，要求借款人履行还款义务。

2.较大风险

（1）启动应急响应，成立应急工作小组。

（2）对借款人进行催收，必要时采取法律手段。

（3）加强与监管部门沟通，报告借款事件情况。

3.重大风险

（1）启动应急响应，成立应急工作小组。

（2）对借款人进行催收，采取法律手段，包括诉讼、仲裁等。

（3）加强舆情监测，及时回应社会关切。

（4）加强与监管部门沟通，报告借款事件情况。

4.特别重大风险

（1）启动应急响应，成立应急工作小组。

（2）对借款人进行催收，采取法律手段，包括诉讼、仲裁等。

（3）加强舆情监测，及时回应社会关切。

（4）加强与监管部门沟通，报告借款事件情况。

（5）根据需要，采取资产保全、风险隔离等措施。

七、恢复与重建

1.借款事件得到妥善处理后，进行恢复与重建工作。

2.对借款事件进行总结，分析原因，完善相关制度。

3.加强贷后管理，提高风险控制能力。

八、应急演练

1.定期组织开展应急演练，检验应急预案的有效性。

2.演练内容包括：借款事件识别、预警、报告、应急处置、恢复与重建等环节。

3.根据演练结果，修订和完善应急预案。

九、附则

1.本预案由金融机构应急预案领导小组负责解释。

2.本预案自发布之日起实施。

3.本预案如与本单位其他相关规定相冲突，以本预案为准。

4.本预案可根据实际情况进行修订。

注：本预案仅为示例，具体内容可根据实际情况进行调整。

第2篇

一、编制目的

为应对借款事件可能带来的风险，确保借款业务的正常开展，保障公司利益和客户权益，特制定本借款事件应急预案。

二、编制依据

1.国家相关法律法规和政策；

2.公司借款业务管理办法；

3.风险管理相关理论和方法。

三、适用范围

本预案适用于公司借款业务过程中发生的各类风险事件，包括但不限于借款逾期、借款欺诈、借款人无力偿还等。

四、应急预案组织架构

1.应急领导小组：负责组织、协调、指挥借款事件应急工作，下设办公室、处置小组、调查小组、沟通小组等。

2.办公室：负责应急工作的日常管理和协调，收集、整理、分析借款事件相关信息，为领导小组提供决策依据。

3.处置小组：负责借款事件的具体处置工作，包括催收、追偿、法律诉讼等。

4.调查小组：负责借款事件的调查工作，查明事件原因，分析风险点，为应急处置提供依据。

5.沟通小组：负责与借款人、监管部门、媒体等各方进行沟通，及时发布相关信息。

五、借款事件应急响应流程

1.事件报告

（1）借款人逾期或无力偿还借款时，相关业务部门应立即向办公室报告；

（2）办公室接到报告后，应立即向应急领导小组报告，启动应急预案。

2.事件评估

（1）应急领导小组组织处置小组、调查小组对事件进行评估，确定事件等级；

（2）根据事件等级，制定应急处置方案。

3.应急处置

（1）处置小组根据应急处置方案，采取以下措施：

①与借款人沟通，了解逾期原因，制定还款计划；

②采取催收措施，包括电话催收、上门催收等；

③对恶意拖欠、欺诈等行为