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高频优选商业银行管理考试及答案

单项选择题（每题2分，共10题）

1.商业银行最基本的职能是：

A.信用中介

B.支付中介

C.信用创造

D.金融服务

2.下列属于商业银行负债业务的是：

A.发放贷款

B.吸收存款

C.债券投资

D.同业放款

3.商业银行“三性”原则不包括：

A.安全性

B.盈利性

C.流动性

D.稳定性

4.巴塞尔协议Ⅲ要求核心一级资本充足率最低为：

A.4%

B.5%

C.6%

D.8%

5.下列属于中间业务的是：

A.票据贴现

B.担保业务

C.同业借款

D.固定资产贷款

6.资产负债管理的核心是：

A.规模管理

B.结构管理

C.风险收益平衡

D.资本管理

7.下列属于表外业务的是：

A.结算业务

B.代理业务

C.信用证业务

D.存款业务

8.风险管理首要目标是：

A.盈利最大化

B.风险最小化

C.安全与盈利平衡

D.流动性安全

9.属于核心一级资本的是：

A.优先股

B.次级债

C.普通股

D.可转换债券

10.贷款五级分类中属于不良贷款的是：

A.正常类

B.关注类

C.次级类

D.以上都不是

单项选择题答案：1A2B3D4B5B6C7C8C9C10C

多项选择题（每题2分，共10题）

1.商业银行资产业务包括：

A.贷款

B.吸收存款

C.债券投资

D.同业拆借

2.“三性”原则包括：

A.安全性

B.盈利性

C.流动性

D.稳定性

3.巴塞尔协议Ⅲ核心内容包括：

A.提高资本充足率

B.引入杠杆率监管

C.加强流动性监管

D.取消资本分类

4.中间业务包括：

A.结算业务

B.代理业务

C.担保业务

D.贷款业务

5.表外业务风险包括：

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

6.银行资本作用包括：

A.弥补亏损

B.抵御风险

C.提供运营资金

D.满足监管要求

7.资产负债管理方法包括：

A.缺口管理

B.久期管理

C.资产负债比例管理

D.资本管理

8.负债业务包括：

A.吸收存款

B.同业借款

C.发行债券

D.贷款

9.主要风险类型包括：

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

10.不良贷款包括：

A.次级类

B.可疑类

C.损失类

D.关注类

多项选择题答案：1ACD2ABC3ABC4ABC5ABCD6ABCD7ABC8ABC9ABCD10ABC

判断题（每题2分，共10题）

1.信用中介职能是充当支付中介。（）

A.对

B.错

2.巴Ⅲ要求总资本充足率≥8%。（）

A.对

B.错

3.中间业务无任何风险。（）

A.对

B.错

4.资产负债管理核心是规模最大化。（）

A.对

B.错

5.优先股属于核心一级资本。（）

A.对

B.错

6.关注类属于不良贷款。（）

A.对

B.错

7.流动性风险指无法满足客户提款需求。（）

A.对

B.错

8.表外业务不在资产负债表反映。（）

A.对

B.错

9.盈利性要求资产收益率越高越好。（）

A.对

B.错

10.资本充足率=总资本/风险加权资产。（）

A.对

B.错

判断题答案：1B2A3B4B5B6B7A8A9B10A

简答题（总4题，每题5分）

1.简述核心一级资本构成。

答案：包括实收资本（普通股）、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股东资本可计入部分，是银行最核心的损失吸收资本。

2.简述资产业务主要类型。

答案：贷款（流贷、固贷等）、债券投资（国债、金融债）、同业放款、票据贴现，是银行盈利的主要来源。

3.简述中间业务特点。

答案：不占用或少占用资本，以手续费为主要收入，风险较低，涵盖结算、代理、担保等，是收入多元化重要渠道。

4.简述巴Ⅲ资本充足率要求。

答案：核心一级≥5%，一级≥6%，总资本≥8%，同时引入杠杆率（≥3%）、流动性覆盖率（≥100%）等指标。

讨论题（总4题，每题5分）

1.讨论流动性与盈利性的平衡。

答案：合理配置高流动性资产（如国债）、提高稳定存款占比、建立流动性预警，通过精细化管理兼顾短期安全与长期盈利。

2.讨论信用风险管理措施。

答案：建立信用评级体系、严格贷审流程、加强贷后监控、计提损失准备、开展抵押担保，用大数据提升风险识别能力。

3.讨论中间业务的发展意义。

答案：降低资本消耗、增加非利息收入、分散风险，应对利率市场化冲击，提升银行综合竞争力。

4.讨论巴Ⅲ对银行经营的