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高频优选银行考试专业知识及答案

单项选择题（每题2分，共10题）

1.货币政策一般性工具不包括（）

A.法定存款准备金率

B.再贷款

C.再贴现

D.公开市场操作

2.银行资产中占比最大的通常是（）

A.贷款

B.存款

C.同业拆借

D.债券投资

3.下列属于银行核心一级资本的是（）

A.优先股

B.普通股

C.次级债

D.超额贷款损失准备

4.存款准备金率下调将（）市场流动性

A.增加

B.减少

C.不变

D.不确定

5.银行贷款五级分类中，属于不良贷款的是（）

A.正常、关注

B.关注、次级

C.次级、可疑、损失

D.正常、次级

6.下列属于银行中间业务的是（）

A.住房贷款

B.结算业务

C.同业存放

D.债券投资

7.货币政策最终目标不包括（）

A.经济增长

B.充分就业

C.物价稳定

D.汇率固定

8.巴塞尔协议III要求核心一级资本充足率不低于（）

A.4%

B.5%

C.6%

D.8%

9.下列属于货币市场工具的是（）

A.股票

B.长期国债

C.商业票据

D.基金

10.银行主要信用风险来自（）

A.贷款违约

B.利率波动

C.汇率波动

D.操作失误

单选答案：1.B2.A3.B4.A5.C6.B7.D8.B9.C10.A

多项选择题（每题2分，共10题）

1.银行中间业务包括（）

A.代理收付

B.银行卡业务

C.贷款业务

D.信托业务

2.货币政策一般性工具包括（）

A.法定存款准备金率

B.再贴现

C.公开市场操作

D.窗口指导

3.银行主要风险类型有（）

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

4.核心一级资本包括（）

A.普通股

B.资本公积

C.盈余公积

D.优先股

5.存款准备金包括（）

A.法定存款准备金

B.超额存款准备金

C.备付金

D.同业存款

6.货币市场包括（）

A.同业拆借市场

B.商业票据市场

C.股票市场

D.债券回购市场

7.不良贷款包括（）

A.次级

B.可疑

C.损失

D.关注

8.资产业务包括（）

A.贷款

B.债券投资

C.同业拆借

D.存款

9.货币政策最终目标包括（）

A.经济增长

B.充分就业

C.物价稳定

D.国际收支平衡

10.金融监管机构包括（）

A.中国人民银行

B.银保监会

C.证监会

D.财政部

多选答案：1.ABD2.ABC3.ABCD4.ABC5.AB6.ABD7.ABC8.ABC9.ABCD10.ABC

判断题（每题2分，共10题）

1.银行存款属于负债业务（）

A.正确

B.错误

2.存款准备金率上调增加流动性（）

A.正确

B.错误

3.优先股属于核心一级资本（）

A.正确

B.错误

4.中间业务不承担信用风险（）

A.正确

B.错误

5.巴塞尔III要求资本充足率≥8%（）

A.正确

B.错误

6.货币市场期限≤1年（）

A.正确

B.错误

7.关注类贷款属于不良贷款（）

A.正确

B.错误

8.公开市场操作是央行常用工具（）

A.正确

B.错误

9.同业拆借属于负债业务（）

A.正确

B.错误

10.金融监管目的是维护金融稳定（）

A.正确

B.错误

判断答案：1.A2.B3.B4.B5.A6.A7.B8.A9.B10.A

简答题（总4题，每题5分）

1.简述货币政策三大一般性工具及其作用

答案：①法定存款准备金率：调节货币乘数，影响信贷规模；②再贴现率：调节银行融资成本；③公开市场操作：买卖证券，调节市场流动性。

2.简述银行贷款五级分类

答案：分为正常、关注、次级、可疑、损失五类；后三类（次级、可疑、损失）为不良贷款，需计提损失准备。

3.中间业务与资产业务的区别

答案：资产业务是银行运用自有资金（如贷款），承担信用风险；中间业务是代理、结算等，不运用自有资金，风险较低。

4.巴塞尔III资本充足率核心要求

答案：核心一级资本充足率≥5%，一级资本充足率≥6%，资本充足率≥8%，需计提0-2.5%逆周期资本缓冲。

讨论题（总4题，每题5分）

1.利率市场化对银行盈利模式的影响

答案：利差收窄，倒逼银行从存贷利差向中间业务（理财、结算）转型；需提升风险定价能力，优化客户结构。

2.数字人民币对传统支付的冲击

答案：替代部分第三方支付，降低成本；支持双离线支付，提升便捷性；增强央行对资金流向的