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2025国考大连证监局申论综合分析模拟题及答案

一、句子理解题（共2题，每题3分，共6分）

要求：根据给定句子，分析其核心含义，并简要说明对证券监管工作的启示。

1.题目

“资本市场是实体经济的‘晴雨表’和‘助推器’，但‘良币驱逐劣币’的市场生态尚未完全形成。”

作答要求

（1）解释“资本市场是实体经济的‘晴雨表’和‘助推器’”的含义；

（2）分析“良币驱逐劣币’的市场生态尚未完全形成”的原因；

（3）结合大连证监局的监管工作，提出至少两条改进建议。

2.题目

“金融风险是系统性风险的重要源头，但有效的风险防控机制能够将其‘化于无形’。”

作答要求

（1）阐释“金融风险是系统性风险的重要源头”的内涵；

（2）说明“有效的风险防控机制”如何实现“化于无形”；

（3）针对大连地区金融机构特点，提出一条风险防控的针对性措施。

二、原因分析题（共2题，每题6分，共12分）

要求：结合实际，深入分析问题产生的原因，并提出可行性建议。

1.题目

近年来，大连部分上市公司信息披露质量不高，存在“重业绩、轻治理”现象。

作答要求

（1）分析上市公司信息披露质量不高的原因；

（2）结合证监局的监管职责，提出三条提升信息披露质量的措施。

2.题目

“投资者结构不均衡”是大连资本市场的一大痛点，机构投资者占比偏低，散户情绪化交易突出。

作答要求

（1）分析投资者结构不均衡的影响；

（2）从监管角度出发，提出两条优化投资者结构的建议。

三、材料分析题（共1题，15分）

要求：根据给定材料，概括问题，分析原因，并提出对策。

材料

某市证监局在调研中发现，大连部分中小金融机构在数字化转型中存在以下问题：

-部分银行过度依赖传统业务模式，对金融科技的应用不足；

-数据安全与隐私保护机制不完善，存在信息泄露风险；

-监管政策与市场创新存在“时滞”，导致部分合规业务受阻。

作答要求

（1）概括中小金融机构数字化转型面临的挑战（不超过150字）；

（2）分析问题产生的原因（不超过200字）；

（3）结合监管工作实际，提出三条促进中小金融机构数字化转型的对策（不超过300字）。

四、对策建议题（共1题，10分）

要求：针对某一监管难题，提出具体、可操作的解决方案。

1.题目

当前，大连地区部分私募基金存在“监管套利”现象，即通过关联交易规避监管。

作答要求

（1）简述“监管套利”的主要表现；

（2）提出三条防范私募基金“监管套利”的建议。

五、文章论述题（共1题，20分）

要求：围绕给定主题，自选角度，结合实际，撰写一篇议论文。

1.题目

“科技赋能监管是提升证券市场效能的关键，但必须平衡创新与规范的关系。”

作答要求

（1）阐述“科技赋能监管”的必要性与挑战；

（2）结合大连证监局的监管实践，论述如何实现科技与规范的平衡；

（3）结合金融科技发展趋势，提出未来监管工作的方向。

答案及解析

一、句子理解题

1.答案

（1）含义阐释

“资本市场是实体经济的‘晴雨表’”，指资本市场的波动能够反映实体经济的运行状况，如股市上涨通常伴随经济景气，反之亦然；“助推器”则强调资本市场通过融资、并购等方式支持实体经济发展。

（2）原因分析

“良币驱逐劣币”未形成，主要因：①信息披露不透明，劣质企业通过包装业绩骗取市场信任；②监管处罚力度不足，导致违规成本较低；③投资者教育不足，部分投资者盲目追涨杀跌。

（3）改进建议

①加强信息披露监管，对财务造假企业实施终身市场禁入；

②完善投资者适当性管理，引导理性投资；

③加大市场公开力度，提升透明度。

2.答案

（1）内涵阐释

金融风险是系统性风险的重要源头，如金融危机可能引发连锁反应，导致区域性甚至全球性经济动荡。

（2）机制分析

有效的风险防控机制通过早期预警、分类监管、动态调整等手段，及时识别并化解风险，避免其演变为系统性危机。

（3）针对性措施

针对大连金融机构，可建立区域性风险监测平台，结合地方经济特点动态调整监管标准。

二、原因分析题

1.答案

（1）原因分析

①公司治理结构不完善，管理层对信息披露重视不足；

②市场约束弱，中介机构审核把关不严；

③监管处罚威慑力不足，违法成本较低。

（2）改进建议

①强化公司治理，要求董监高签字背书；

②引入第三方审计机构，提高独立性；

③加大处罚力度，实施“零容忍”政策。

2.答案

（1）影响分析

机构投资者占比低导致市场易受散户情绪影响，加剧波动；长期资金不足制约价值投资发展。

（2）优化建议

①降低机构投资者准入门槛，鼓励养老金、保险资金入市；

②加强投资者教育，推广理性投资理念。

三、材料分析题

（1）挑战概括

中小金融机构数字化转型面临技术应用不足、数据安全风险、监管政策滞后三大挑战。

（2）原因分析

①技