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2025国考哈尔滨市金融监管岗位申论模拟题及答案
第一题（归纳概括题·15分）
题目要求：
哈尔滨市金融监管局近期收到多份关于中小微企业融资难、融资贵问题的信访材料。请根据给定材料，归纳整理当前制约哈尔滨市中小微企业融资的主要问题，并简要分析问题背后的原因。要求：概括准确、条理清晰、不超过300字。
材料片段：
1.“哈尔滨某机械制造企业反映，银行贷款审批流程繁琐，仅资料审核就耗费1个月时间，而企业急需资金周转。”
2.“某科技公司称，由于缺乏有效抵押物，银行对其贷款申请多次拒绝，导致研发项目被迫搁置。”
3.“市金融局数据显示，2024年哈尔滨中小微企业贷款利率平均达6.5%，高于大型企业1个百分点。”
4.“部分银行反映，受经济下行压力影响，风险防控要求趋严，放贷积极性下降。”
5.“哈尔滨某行业协会提出，政府补贴资金发放周期长，企业临时资金需求难以得到及时补充。”
第二题（提出对策题·25分）
题目要求：
哈尔滨市金融监管局计划出台专项政策，缓解中小微企业融资困境。请结合给定材料，提出三条具体可行的政策建议，并说明每条建议的理由。要求：建议明确、理由充分、逻辑严谨、不超过400字。
材料片段：
6.“某银行表示，若政府能提供担保增信，中小微企业贷款不良率将显著降低。”
7.“市财政局反映，现有普惠金融资金规模有限，难以覆盖所有需求。”
8.“某担保公司提出，可通过引入市场化机制，降低担保费用。”
9.“哈尔滨大学金融学院建议，建立银企对接平台，提高融资信息透明度。”
10.“市商务局指出，部分企业因财务制度不健全，难以获得银行信任。”
第三题（综合分析题·20分）
题目要求：
哈尔滨市金融监管局拟开展“金融支持实体经济”主题调研，要求调研报告需分析当前金融政策与实体经济需求的匹配度。请结合给定材料，分析哈尔滨市金融政策在支持中小微企业方面存在的不足，并提出改进方向。要求：分析深入、观点明确、不超过350字。
材料片段：
11.“某金融机构负责人称，现行税收优惠政策对企业贷款利息的抵扣力度不足。”
12.“市发改委提出，部分金融产品条款复杂，企业难以理解。”
13.“某银行分行反馈，基层金融机构对中小微企业需求了解不深，服务针对性弱。”
14.“哈尔滨市中小企业协会建议，应加强金融知识培训，提升企业融资能力。”
第四题（应用文写作题·30分）
题目要求：
假如你是哈尔滨市金融监管局工作人员，需撰写一份《关于优化中小微企业融资环境的倡议书》，面向全市金融机构发布。要求：格式规范、语言得体、内容具体、不超过500字。
第五题（文章论述题·50分）
题目要求：
结合给定材料与社会实际，围绕“金融监管如何平衡创新与风险”这一主题，自选角度、自拟题目，写一篇不少于800字的文章。
材料片段：
15.“哈尔滨某互联网金融平台因违规放贷被监管处罚，但行业整体创新活力未受影响。”
16.“某经济学家指出，金融监管应避免‘一刀切’，防止扼杀良性创新。”
17.“市金融监管局表示，将持续完善监管机制，推动金融机构数字化转型。”
18.“某银行高管认为，监管科技（RegTech）的应用能提升监管效率。”
答案及解析
第一题（归纳概括题·15分）
答案：
主要问题：
1.贷款审批流程繁琐，时效性差；
2.缺乏有效抵押物，融资门槛高；
3.贷款利率偏高，企业负担重；
4.银行放贷意愿不足，风险防控趋严；
5.政府补贴发放慢，短期资金缺口大。
原因分析：
1.银行审批机制复杂，行政干预过多；
2.中小微企业轻资产化，抵押物不足；
3.金融市场竞争不足，定价权集中；
4.经济下行压力下，银行风险偏好降低；
5.政策资金配套不足，企业融资依赖短期贷款。
解析：
材料通过企业信访、数据对比、行业反馈等多角度反映问题，原因分析需结合银行、政府、企业三方面视角，避免主观臆断。
第二题（提出对策题·25分）
答案：
建议一：建立政府性融资担保体系。
理由：担保增信可降低银行风控成本，提高中小微企业贷款通过率。材料中银行与担保公司均提出此需求，可行性高。
建议二：优化普惠金融资金分配机制。
理由：现有资金规模有限，需引入市场化补充，如引入保险公司参与风险分担，扩大覆盖面。
建议三：搭建银企精准对接平台。
理由：平台可减少信息不对称，提高融资效率。材料中行业协会与高校均建议此类措施，且技术成熟。
解析：对策需兼顾政策可行性（如政府补贴、平台建设）与市场机制（如风险分担），避免空泛。
第三题（综合分析题·20分）
答案：
不足：
1.税收优惠力度不足，企业贷款成本未显著降低；
2.金融产品条款复杂，企业参与门槛高；
3.基层金融机构服务针对性弱，政策传
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