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高频优选公司银行知识考试及答案

一、单项选择题（每题2分，共10题）

1.以下哪种存款利率通常较低？

A.活期存款B.定期存款C.大额存单

答案：A

2.银行核心业务系统不包括？

A.存款业务B.人力资源管理C.贷款业务

答案：B

3.以下属于商业银行中间业务的是？

A.贷款B.代收水电费C.吸收存款

答案：B

4.人民币的发行机构是？

A.商业银行B.中国人民银行C.财政部

答案：B

5.个人住房贷款最长期限一般是？

A.10年B.20年C.30年

答案：C

6.银行承兑汇票的承兑人是？

A.出票人B.付款人C.银行

答案：C

7.下列不属于银行“三性”原则的是？

A.安全性B.流动性C.创新性

答案：C

8.信用卡透支利息一般按什么计算？

A.日利率B.月利率C.年利率

答案：A

9.企业向银行申请贷款，银行主要审查的不包括？

A.企业经营状况B.企业员工数量C.企业信用状况

答案：B

10.银行流动性风险是指？

A.资金来源不足B.贷款收不回C.资产无法变现

答案：A

二、多项选择题（每题2分，共10题）

1.以下属于银行负债业务的有（）

A.吸收存款B.发行债券C.同业拆借

答案：ABC

2.常见的支付结算方式有（）

A.支票B.汇票C.本票

答案：ABC

3.商业银行的资产业务包括（）

A.贷款B.投资C.现金资产

答案：ABC

4.影响利率的因素有（）

A.通货膨胀B.货币政策C.市场供求

答案：ABC

5.下列属于金融监管机构的有（）

A.中国人民银行B.银保监会C.证监会

答案：ABC

6.信用卡的功能有（）

A.消费信贷B.分期付款C.预借现金

答案：ABC

7.以下哪些是银行面临的风险（）

A.信用风险B.市场风险C.操作风险

答案：ABC

8.银行理财产品按照风险等级可分为（）

A.低风险B.中风险C.高风险

答案：ABC

9.企业贷款类型有（）

A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.项目融资

答案：ABC

10.电子银行业务包括（）

A.网上银行B.手机银行C.电话银行

答案：ABC

三、判断题（每题2分，共10题）

1.银行可以随意提高存款利率揽储。（×）

2.支票只能同城使用。（√）

3.商业银行不需要提取存款准备金。（×）

4.贷款五级分类中，次级类贷款属于不良贷款。（√）

5.银行理财产品都能保证本金安全。（×）

6.信用卡取现没有手续费。（×）

7.中国人民银行不办理商业银行业务。（√）

8.银行承兑汇票到期，银行无条件付款。（√）

9.市场利率上升，债券价格也上升。（×）

10.银行风险管理只需要关注信用风险。（×）

四、简答题（每题5分，共4题）

1.简述商业银行的主要职能。

答案：商业银行主要职能有信用中介，将资金从盈余者转移到短缺者；支付中介，为客户办理支付结算；信用创造，通过存贷业务创造派生存款；金融服务，提供理财、咨询等服务。

2.什么是金融创新？

答案：金融创新是指金融机构和金融管理当局出于对微观和宏观利益的考虑而对金融业务、金融工具、金融机构、金融市场以及金融制度等方面所进行的创造性变革和开发活动。

3.简述贷款“三查”制度。

答案：贷款“三查”指贷前调查、贷时审查和贷后检查。贷前调查了解借款人情况等；贷时审查对贷款用途、额度等审核；贷后检查跟踪贷款使用及借款人经营等情况，防范风险。

4.简述银行资本的作用。

答案：银行资本可吸收银行经营亏损，缓冲意外损失，保护存款人和债权人利益；为银行注册、组织营业及开展业务提供资金；满足监管要求，增强公众信心，利于业务拓展。

五、讨论题（每题5分，共4题）

1.讨论利率市场化对商业银行的影响及应对策略。

答案：影响：利差可能收窄，竞争加剧，风险管理难度增大。应对策略：优化业务结构，增加中间业务收入；加强利率风险管理；提升定价能力，推出差异化产品服务。

2.如何看待银行数字化转型的重要性及面临的挑战。

答案：重要性：提升服务效率、拓展客户群体、降低运营成本。挑战：数据安全与隐私保护问题；技术更新换代快；员工适应数字化工作模式有难度，需加强培训。

3.谈谈防范银行信用风险的措施。

答案：措施有严格贷前调查，全面评估借款人信用等；加强贷时审查，确保合规；完善贷后管理，及时跟踪风险；建立信用