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高频优选古城银行信贷考试真题及答案

一、单项选择题（每题2分，共10题）

1.信贷风险的主要承担者是（）

A.银行B.企业C.个人D.政府

2.以下属于第一还款来源的是（）

A.抵押物变现B.保证人代偿C.借款人经营收入D.财政补贴

3.短期贷款的期限是（）

A.1年以内（含1年）B.1-2年C.2-3年D.3年以上

4.信用评级的对象是（）

A.企业B.个人C.贷款项目D.以上都是

5.抵押物评估价值是由（）确定的。

A.银行B.借款人C.专业评估机构D.政府部门

6.以下哪种贷款担保方式风险相对较低（）

A.信用贷款B.保证贷款C.抵押贷款D.质押贷款

7.不良贷款率的计算公式是（）

A.不良贷款/贷款总额B.逾期贷款/贷款总额

C.呆滞贷款/贷款总额D.呆账贷款/贷款总额

8.贷款发放后，银行应定期进行（）

A.账务核对B.贷后检查C.报表编制D.档案整理

9.企业资产负债率的合理范围一般是（）

A.30%-50%B.50%-70%C.70%-90%D.90%以上

10.以下不属于信贷业务基本要素的是（）

A.金额B.期限C.利率D.银行名称

二、多项选择题（每题2分，共10题）

1.信贷业务的特点包括（）

A.收益性B.风险性C.流动性D.安全性

2.银行对借款人的信用分析内容包括（）

A.品德B.能力C.资本D.担保

3.贷款担保的形式有（）

A.保证B.抵押C.质押D.留置

4.以下属于不良贷款的有（）

A.正常贷款B.关注贷款C.次级贷款D.可疑贷款

5.信贷风险的成因包括（）

A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险

6.企业财务分析的主要内容有（）

A.偿债能力分析B.营运能力分析C.盈利能力分析D.发展能力分析

7.信贷审批流程一般包括（）

A.受理B.调查C.审查D.审批

8.以下哪些属于信贷档案的内容（）

A.借款合同B.抵押物清单C.借款人财务报表D.贷后检查报告

9.影响企业还款能力的因素有（）

A.经营状况B.财务状况C.行业竞争D.宏观经济环境

10.银行防范信贷风险的措施有（）

A.加强贷前调查B.完善担保制度C.强化贷后管理D.提高员工素质

三、判断题（每题2分，共10题）

1.信贷业务就是银行发放贷款的业务。（）

2.信用贷款不需要任何担保。（）

3.抵押物的价值越高，贷款风险越低。（）

4.不良贷款率越高，银行信贷资产质量越好。（）

5.企业资产负债率越高，偿债能力越强。（）

6.贷后检查只是对借款人经营状况的检查。（）

7.银行可以随意提高贷款利率。（）

8.保证贷款中，保证人承担连带责任。（）

9.信贷档案只需要保存贷款发放时的资料。（）

10.行业发展前景对企业还款能力没有影响。（）

四、简答题（每题5分，共4题）

1.简述信贷业务的基本流程。

答：包括受理、调查、审查、审批、发放、贷后管理、收回等环节。

2.如何评估借款人的信用状况？

答：从品德、能力、资本、担保、经营环境等方面，结合信用记录、财务报表等资料评估。

3.简述抵押物处置的方式。

答：主要有拍卖、变卖、折价等方式，以实现抵押物价值用于偿还贷款。

4.防范信贷风险的重要性体现在哪些方面？

答：保障银行资金安全，维护金融稳定，提高银行盈利能力，促进经济健康发展。

五、讨论题（每题5分，共4题）

1.讨论在当前经济环境下，银行如何优化信贷业务结构。

答：可加大对新兴产业、小微企业支持，减少对高污染高能耗等落后产业投放，合理配置资源，提高资产质量。

2.谈谈如何加强银行与企业之间的信息沟通以降低信贷风险。

答：银行应主动深入企业调研，企业要及时准确提供财务等信息，建立定期沟通机制，增强互信。

3.探讨如何利用大数据技术提升信贷风险管理水平。

答：通过大数据分析客户信用、风险特征，实现精准评估，提前预警风险，优化审批流程等。

4.分析信贷业务中，如何平衡风险控制与业务发展的关系。

答：要在风险可控前提下追求业务发展，合理设定风险容忍度，通过有效风控措施