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2025年商业银行经营学复习题及答案

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、选择题（每题1分，共10分）

1.下列哪项不是商业银行的基本职能？

A.支付结算职能

B.信用创造职能

C.风险管理职能

D.信用中介职能

2.根据《商业银行法》，我国商业银行的核心一级资本主要由以下哪项构成？

A.资本溢价

B.未分配利润

C.永续债

D.实收资本

3.下列哪种存款业务对银行的活期存款影响最大？

A.定期存款到期转存

B.储蓄存款转入

C.活期存款客户提取现金

D.同业存放资金增加

4.商业银行发放贷款时，需要评估借款人的还款能力、还款意愿和担保情况，这主要针对哪种风险？

A.市场风险

B.操作风险

C.信用风险

D.流动性风险

5.以下哪项业务属于商业银行的中间业务？

A.发放住房抵押贷款

B.办理企业现金管理

C.买卖外汇赚取差价

D.发放信用卡透支

6.银行通过购买有价证券来获取收益，这种行为属于其哪项业务活动？

A.负债业务

B.资产业务

C.中间业务

D.表外业务

7.下列哪项指标最能反映银行的盈利能力？

A.资产负债率

B.成本收入比

C.资本充足率

D.不良贷款率

8.银行内部建立的，用于防范、识别、评估、监控和报告风险的体系，被称为？

A.内部控制

B.风险文化

C.风险偏好

D.风险限额

9.商业银行在满足日常支付需求的同时，保持适量现金资产，主要是为了应对？

A.信用风险损失

B.利率变动风险

C.市场风险冲击

D.流动性需求

10.金融科技（FinTech）对商业银行的主要冲击体现在？

A.资本充足率要求降低

B.传统存贷汇业务受到挑战

C.风险管理成本大幅下降

D.监管机构权力减弱

二、判断题（每题1分，共10分，请在括号内打√或×）

1.商业银行的经营目标是利润最大化。（）

2.担保贷款比信用贷款风险更低。（）

3.银行发行的次级债可以计入二级资本。（）

4.表外业务不构成银行的表内资产或负债，因此没有风险。（）

5.商业银行可以通过提高贷款利率来增加盈利。（）

6.流动性风险主要指银行无法满足存款人提取存款的需求。（）

7.委托贷款属于商业银行的中间业务。（）

8.巴塞尔协议III对银行资本充足率的要求低于之前的协议。（）

9.银行公司治理的核心是建立有效的内部控制体系。（）

10.绿色信贷是指银行向环保产业提供的优惠贷款。（）

三、名词解释（每题3分，共15分）

1.信用创造

2.风险权重

3.中间业务

4.操作风险

5.普惠金融

四、简答题（每题5分，共20分）

1.简述商业银行资本的主要功能。

2.简述商业银行常用的三种风险计量方法。

3.简述商业银行中间业务的主要特点。

4.简述影响商业银行流动性需求的因素。

五、论述题（10分）

试述金融科技发展对传统商业银行经营模式的挑战与机遇。

试卷答案

一、选择题

1.C

2.D

3.C

4.C

5.B

6.B

7.B

8.A

9.D

10.B

二、判断题

1.×

2.√

3.√

4.×

5.×

6.√

7.√

8.×

9.×

10.√

三、名词解释

1.信用创造：指商业银行通过吸收存款、发放贷款等活动，能够引致超过原始存款数倍的存款扩张，从而增加货币供应量的过程。解析思路：理解信用创造的核心是银行通过存贷互动派生货币，强调其乘数效应。

2.风险权重：指在计算资本充足率时，对不同类型的资产根据其信用风险大小所赋予的权重系数。风险越高的资产，其权重越大，意味着需要更多的资本来覆盖风险。解析思路：抓住风险权重的核心是“风险定价”，它与资本要求和资产质量直接相关。

3.中间业务：指不构成银行表内资产、负债，能够带来非利息收入的业务，银行在中间业务中主要扮演服务中介的角色，不承担或承担较少的风险。例如支付结算、代理业务、托管业务等。解析思路：强调中间业务“不构成表内资产负债”和“带来非利息收入”两个核心特征。

4.操作风险：指由不完善或有问题的内部程序、人员、系统或外部事件所导致银行在业务经营中发