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商务合同风险评估分析工具

一、工具定位与适用场景

本工具旨在通过系统化评估商务合同中的潜在风险，帮助企业识别法律漏洞、履约隐患及商业冲突，为合同谈判、条款优化及决策提供支持。适用于以下场景：

新客户合作前：对首次签约方的资质、履约能力进行全面评估，降低合作不确定性；

大额/重要合同签署：涉及金额较大（如单笔合同金额超年度营收10%）、期限较长（如超过3年）或对企业核心业务影响重大的合同，需重点排查风险；

涉外/特殊类型合同：跨境贸易、技术合作、知识产权许可等条款复杂的合同，需结合当地法律及行业惯例分析；

合同条款变更或续签：对已存合同的补充协议或续签版本，需重新评估新增条款及履约环境变化带来的风险。

二、详细操作流程

步骤一：评估准备与资料收集

组建评估小组：由法务专员（牵头）、业务部门负责人（经理）、财务专员（会计）及行业专家（如需）组成，明确各成员职责（法务负责条款合法性、业务负责商业可行性、财务负责成本与支付风险）。

收集基础资料：

合同文本（含附件、补充协议）；

签约方主体资料（营业执照、资质证书、征信报告、历史合作记录（如有））；

行业政策及监管要求（如特定行业的许可、备案规定）；

企业内部合同管理规范（如审批权限、禁止性条款清单）。

步骤二：合同基本信息梳理

对照合同文本，填写核心信息，保证无遗漏：

合同名称、编号、签订日期；

签约双方全称、地址、法定代表人（或授权代表）；

合同标的、数量、质量标准、履行期限/地点/方式；

合同金额、计价方式、支付条件（如预付款比例、进度款节点、尾款支付时限）；

违约责任、争议解决方式（仲裁/诉讼管辖地）、保密条款、不可抗力约定等。

步骤三：多维度风险点识别

从法律、商业、财务、合规四大维度，逐条扫描合同条款，识别具体风险：

风险维度

识别重点

示例风险点

法律风险

主体资格、条款合法性、权利义务对等性、争议解决可执行性

签约方为分支机构但未提供总公司授权书；违约责任不对等（如我方违约责任远高于对方）；争议解决约定为“由对方所在地法院管辖”且无平等协商机制

商业风险

履约能力、市场波动、依赖度、合作稳定性

对方核心产能不足无法按时交付；标的物价格波动条款未明确调整机制；合同履行过度依赖对方单一供应商

财务风险

支付安全、成本控制、税务合规、资金占用

预付款比例超过30%且无担保；付款条件未与验收节点挂钩；跨境合同未明确税务承担方及汇率风险分担

合规风险

数据安全、行业许可、环保要求、反垄断等

合同涉及个人信息处理但未约定数据安全合规义务；未取得行业特殊许可（如医疗器械经营许可证）；条款可能构成垄断协议（如排他性合作未约定合理期限）

步骤四：风险等级评估

采用“发生概率×影响程度”模型，对识别出的风险点进行量化评估，确定风险等级：

风险等级

发生概率

影响程度

定义

高风险

＞60%

严重影响（如导致重大经济损失、企业声誉受损、合同无法履行）

需立即暂停合同谈判，优先整改

中风险

30%-60%

中度影响（如增加履约成本、部分条款无法执行）

需协商修改条款，制定应对预案

低风险

＜30%

轻微影响（如增加少量沟通成本、条款表述模糊但不影响核心权益）

提示关注，无需立即调整

步骤五：风险应对方案制定

针对不同等级风险，制定具体应对措施，明确责任人与完成时限：

风险等级

应对策略

示例措施

高风险

规避或降低

终止合作；要求对方提供银行保函/保证金；修改条款（如增加“先验收后付款”条件）

中风险

转移或缓解

购买相关保险；补充协议明确风险分担责任（如市场价格波动超过5%时调价）

低风险

接受或监控

保留条款但要求对方书面承诺；定期跟踪履约情况

步骤六：风险评估报告输出

汇总上述分析结果，形成《商务合同风险评估报告》，内容包括：

合同基本信息摘要；

风险识别清单（含风险点、涉及条款、风险等级）；

风险评估结论（“建议签署”“修改后签署”“暂不签署”）；

风险应对措施及责任分工；

附件（如签约方资质复印件、评估小组意见签字页）。

报告经评估小组全体成员签字及分管负责人*审批后，作为合同审批的必备依据存档。

三、风险评估分析表模板

合同基本信息

项目

内容

项目

内容

合同名称

合同编号

签约甲方

签约乙方

合同金额

履行期限

签订日期

评估日期

评估小组

法务：______；业务：______；财务：______

风险识别与评估清单

风险类别

风险点描述

涉及条款

发生概率（高/中/低）

影响程度（高/中/低）

风险等级（高/中/低）

应对措施

责任部门/人

完成时限

法律风险

乙方营业执照有效期不足6个月

第一条“签约主体信息”

高

高

高

要求乙方提供最新营业执照并延长有效期至合同履行结束后至少1年

法务部/*经理

2023-10-31

商业风险

标的物市场价格波动＞10%时未约定调价机