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高频优选商业银行管理学考试试题及答案

一、单项选择题（每题2分，共10题）

1.商业银行最主要的资金来源是（）

A.存款B.资本C.借款D.中间业务收入

2.以下属于商业银行狭义表外业务的是（）

A.代收业务B.贷款承诺C.结算业务D.信托业务

3.流动性最强的资产是（）

A.贷款B.现金资产C.证券投资D.固定资产

4.资产负债管理理论的核心是（）

A.规模对称原理B.结构对称原理C.偿还期对称原理D.目标互补原理

5.银行进行信用分析时，5C要素不包括（）

A.品德B.资本C.担保D.成本

6.商业银行经营的首要原则是（）

A.安全性B.流动性C.盈利性D.社会性

7.下列属于商业银行附属资本的是（）

A.实收资本B.资本公积C.未分配利润D.长期次级债务

8.贷款五级分类中，哪类贷款损失可能性最大（）

A.关注类B.次级类C.可疑类D.损失类

9.以下不属于商业银行现金资产的是（）

A.在央行存款B.存放同业款项C.库存现金D.债券投资

10.商业银行资产在无损状态下迅速变现的能力是指（）

A.安全性B.流动性C.盈利性D.稳定性

二、多项选择题（每题2分，共10题）

1.商业银行的职能有（）

A.信用中介B.支付中介C.信用创造D.金融服务E.调节经济

2.商业银行的主要业务包括（）

A.负债业务B.资产业务C.中间业务D.表外业务E.金融衍生品业务

3.影响商业银行流动性需求的因素有（）

A.客户存款支取B.贷款发放C.偿还到期债务D.投资需求E.同业拆借

4.商业银行风险管理的主要策略有（）

A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避E.风险补偿

5.以下属于商业银行核心资本的有（）

A.实收资本B.资本公积C.盈余公积D.未分配利润E.少数股权

6.贷款定价的主要影响因素有（）

A.资金成本B.贷款风险程度C.贷款费用D.目标收益率E.市场利率

7.商业银行的经营原则之间的关系是（）

A.相互统一B.相互矛盾C.安全性与流动性正相关D.安全性与盈利性负相关E.流动性与盈利性负相关

8.商业银行的现金资产包括（）

A.库存现金B.在中央银行存款C.存放同业存款D.托收中的现金E.短期证券投资

9.商业银行的中间业务包括（）

A.结算业务B.代收业务C.信托业务D.租赁业务E.银行卡业务

10.商业银行面临的主要风险有（）

A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险E.国家风险

三、判断题（每题2分，共10题）

1.商业银行是特殊的金融企业。（）

2.一般来说，流动性与盈利性呈正相关。（）

3.商业银行资本充足率越高越好。（）

4.信用风险是商业银行面临的最主要风险。（）

5.中间业务不构成商业银行表内资产、表内负债。（）

6.资产负债管理理论强调资产与负债的全面综合管理。（）

7.贷款五级分类中，关注类贷款是有问题贷款。（）

8.商业银行可以无限制创造信用。（）

9.商业银行的流动性需求只来自于客户的提款。（）

10.金融创新可以提高商业银行的竞争力。（）

四、简答题（每题5分，共4题）

1.简述商业银行负债业务的种类。

答：主要包括存款负债，如活期、定期、储蓄存款等；借款负债，如同业拆借、向央行借款、发行金融债券等。

2.简述商业银行资产负债管理的原则。

答：包括规模对称、结构对称、速度对称、目标互补、资产分散原则。通过这些原则实现资产与负债在规模、结构等方面的平衡协调。

3.简述信用风险的含义及特点。

答：信用风险是指借款人或交易对手违约而导致损失的风险。特点有客观性、传染性、可控性、周期性，受多种因素影响且可能扩散。

4.简述商业银行中间业务的特点。

答：不构成表内资产负债；以接受委托的方式开展；风险较低；种类多、范围广；收益相对稳定，能增加收入渠道。

五、讨论题（每题5分，共4题）

1.讨论如何平衡商业银行经营的安全性、流动性和盈利性。

答：安全性是前提，流动性是条件，盈利性是目标。要合理安排资产结