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高频优选商业银行初级考试科目及答案

一、单项选择题（每题2分，共10题）

1.商业银行核心资本不包括（）

A.实收资本B.优先股C.资本公积D.盈余公积

2.以下属于商业银行负债业务的是（）

A.贷款B.存款C.票据贴现D.投资

3.衡量流动性的指标不包括（）

A.流动性覆盖率B.资产负债率C.净稳定资金比例D.流动性比例

4.商业银行最主要的资金来源是（）

A.同业拆借B.发行债券C.存款D.向央行借款

5.下列不属于商业银行中间业务的是（）

A.代收代付业务B.贷款业务C.银行卡业务D.代理业务

6.风险识别的主要方法不包括（）

A.风险专家调查列举法B.资产财务状况分析法C.情景分析法D.历史模拟法

7.我国商业银行的基础利率是（）

A.存款利率B.贷款利率C.再贷款利率D.市场利率

8.巴塞尔协议规定的资本充足率最低标准是（）

A.8%B.10%C.12%D.15%

9.商业银行的经营原则不包括（）

A.安全性B.流动性C.盈利性D.风险性

10.以下属于信用风险的是（）

A.汇率波动风险B.借款人违约风险C.利率波动风险D.操作失误风险

二、多项选择题（每题2分，共10题）

1.商业银行的职能有（）

A.信用中介B.支付中介C.信用创造D.金融服务

2.商业银行的资产业务包括（）

A.贷款B.证券投资C.现金资产D.票据贴现

3.以下属于商业银行市场风险的有（）

A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.商品价格风险

4.商业银行的负债主要包括（）

A.存款负债B.借入负债C.结算性负债D.或有负债

5.商业银行中间业务的特点有（）

A.不运用或不直接运用自有资金B.不承担或不直接承担市场风险

C.以接受客户委托为前提D.以收取服务费为主要目的

6.商业银行风险管理的流程包括（）

A.风险识别B.风险评估C.风险监测D.风险控制

7.下列属于商业银行监管指标的有（）

A.资本充足率B.不良贷款率C.拨备覆盖率D.流动性比例

8.巴塞尔协议的主要内容包括（）

A.资本的构成B.风险加权资产的计算C.资本充足率的标准D.市场约束

9.商业银行客户信用评级的方法有（）

A.专家判断法B.信用评分模型C.违约概率模型D.内部评级法

10.商业银行的营销渠道包括（）

A.网点营销B.电子银行营销C.登门拜访营销D.合作营销

三、判断题（每题2分，共10题）

1.商业银行的流动性与盈利性是正相关关系。（）

2.贷款业务是商业银行最主要的盈利来源。（）

3.市场风险是商业银行面临的最主要风险。（）

4.商业银行的资本充足率越高越好。（）

5.中间业务不会给商业银行带来风险。（）

6.信用风险只存在于贷款业务中。（）

7.商业银行可以无限制地创造信用。（）

8.资产负债率是衡量商业银行流动性的指标。（）

9.商业银行的经营原则中，安全性是首要原则。（）

10.商业银行的风险管理部门应直接向董事会负责。（）

四、简答题（每题5分，共4题）

1.简述商业银行的经营原则及其相互关系。

答：经营原则为安全性、流动性、盈利性。安全性是前提，流动性是条件，盈利性是目标。三者相互矛盾又相互统一，需寻求平衡。

2.简述商业银行风险管理的主要策略。

答：风险分散，通过多样化投资分散风险；风险对冲，利用衍生品对冲风险；风险转移，如保险、担保等转移风险；风险规避，拒绝高风险业务；风险补偿，对风险损失定价补偿。

3.简述商业银行中间业务的种类。

答：主要有支付结算类、银行卡类、代理类、担保类、承诺类、交易类、基金托管类、咨询顾问类等中间业务。

4.简述商业银行资本的作用。

答：资本能为银行开业、持续经营提供资金；吸收风险损失，维护市场信心；限制过度扩张，增强监管有效性；为风险管理提供支持。

五、讨论题（每题5分，共4题）

1.讨论商业银行如何在控制风险的前提下提高盈利水平。

答：可优化资产结构，增加高收益低风险资产；拓展中间业务，增加手续费收入；合理定价存贷款，平衡收益与风险；加强成本管理，降低运营成本；精准风险管理，降低风险