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高频优选银行百张考试及答案

一、单项选择题（每题2分，共10题）

1.银行的核心业务不包括（）

A.存款业务B.贷款业务C.物流业务

2.以下哪种利率是央行公布的（）

A.市场利率B.基准利率C.浮动利率

3.商业银行最主要的资金来源是（）

A.自有资本B.存款C.贷款

4.以下属于资本市场工具的是（）

A.商业票据B.股票C.大额可转让定期存单

5.货币供应量层次划分中，M1不包含（）

A.流通中的现金B.企业活期存款C.居民储蓄存款

6.银行承兑汇票的出票人是（）

A.承兑银行B.付款人C.在承兑银行开立存款账户的法人以及其他组织

7.巴塞尔协议规定的核心资本充足率不低于（）

A.4%B.8%C.10%

8.以下不属于商业银行中间业务的是（）

A.代收水电费B.发放贷款C.代理国债买卖

9.利率敏感性缺口为正时，利率上升，银行收益（）

A.增加B.减少C.不变

10.银行流动性风险管理的核心是（）

A.保持资产的流动性B.保持负债的流动性C.平衡资产和负债的流动性

二、多项选择题（每题2分，共10题）

1.以下属于商业银行职能的有（）

A.信用中介B.支付中介C.信用创造D.金融服务

2.影响利率的因素包括（）

A.平均利润率B.借贷资金供求状况C.货币政策D.通货膨胀率

3.下列属于金融市场功能的是（）

A.资金融通B.风险分散C.价格发现D.宏观调控传导

4.商业银行的资产包括（）

A.现金资产B.贷款C.证券投资D.固定资产

5.以下属于货币政策工具的有（）

A.法定存款准备金率B.再贴现政策C.公开市场业务D.窗口指导

6.金融风险的特征有（）

A.不确定性B.相关性C.高杠杆性D.传染性

7.银行贷款按贷款保障程度可分为（）

A.信用贷款B.担保贷款C.票据贴现D.流动资金贷款

8.以下属于商业银行表外业务的有（）

A.担保B.承诺C.金融衍生业务D.租赁业务

9.金融监管的目标包括（）

A.维护金融体系稳定B.保护消费者权益C.促进金融机构公平竞争D.保障金融市场有效运行

10.商业银行的经营原则有（）

A.安全性B.流动性C.盈利性D.创新性

三、判断题（每题2分，共10题）

1.银行是经营货币信用业务的特殊企业。（）

2.市场利率是由市场供求关系决定的利率。（）

3.商业银行的信用创造能力是无限的。（）

4.金融市场的参与者只能是金融机构。（）

5.货币政策目标之间不存在冲突。（）

6.不良贷款率是衡量银行资产质量的重要指标。（）

7.银行的资本充足率越高越好。（）

8.中间业务不构成商业银行表内资产、表内负债。（）

9.金融风险只会带来损失。（）

10.商业银行可以随意提高存款利率揽储。（）

四、简答题（每题5分，共4题）

1.简述商业银行的基本业务。

答：商业银行基本业务包括负债业务（如存款等）、资产业务（如贷款、证券投资等）和中间业务（如代收代付、银行卡业务等）。

2.简述货币政策的最终目标。

答：货币政策最终目标包括稳定物价、充分就业、促进经济增长和平衡国际收支。这几个目标相互联系又存在一定冲突。

3.简述金融市场的分类。

答：按交易期限分货币市场和资本市场；按交易性质分发行市场和流通市场；按交易对象分票据市场、证券市场等；按交割时间分现货市场和期货市场等。

4.简述银行风险管理的流程。

答：银行风险管理流程包括风险识别，即识别潜在风险；风险评估，衡量风险大小；风险应对，采取措施降低风险；风险监控，持续监测风险状况并调整策略。

五、讨论题（每题5分，共4题）

1.讨论利率市场化对商业银行的影响及应对策略。

答：影响：利差可能收窄，竞争加剧，风险管理难度增大。策略：优化业务结构，发展中间业务；加强定价能力建设；提升风险管理水平；强化客户服务。

2.探讨金融科技对银行业务的冲击与机遇。

答：冲击：传统业务模式受挑战，部分业务被替代。机遇：创新服务模式，提高效率，拓展客户群体，利用大数据精准营销，开发新金融产品。

3.分析当前银行流动性管理面临的挑战及解决措施。

答：挑战：资金来源不稳定，资产变现难度增加等。措施：多