2025年10月初级银行从业个人理财真题及解析.docxVIP

初级银行从业《个人理财》考试真题整理（111题）

1.（考生回忆版）根据《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》，下列机构中不可以申请基金销售业务资格的是()。

A期货公司

B证券公司

C信托公司

D证券投资咨询机构

答案：C

解析：?根据《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》，商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构、独立基金销售机构等可以申请基金销售业务资格。信托公司未被列入可申请机构范围。

2.（考生回忆版）下列选项中，不属于债券投资收益来源的是（）。

A利息收益

B资本利润

C红利收益

D债券利息的再投资收益

答案：C

解析：?债券的投资收益主要来源于三部分：①利息收益；②资本利得（买卖价差）；③利息的再投资收益。红利收益是投资股票或基金等权益类产品的主要收益来源之一，不属于债券的投资收益。

3.（考生回忆版）张先生在未来十年内每年年初获得4000元，年利率为4%，则这笔年金的现值为（）元，终值为（）元。（答案取近似数值）

A28188,1946358.46

B33741.33,49945.41

C32443.58,48024.42

D30886.94,50311.57

答案：B

解析：?此题考查期初年金的现值和终值计算。

现值(PV)：PV=4000×[(1-(1+4%)^(-10))/4%]×(1+4%)≈4000×8.1109×1.04≈33741.33

终值(FV):?FV=4000×[((1+4%)^10-1)/4%]×(1+4%)≈4000×12.0061×1.04≈49945.41

4.（考生回忆版）当商业银行与个人客户订立的合同中格式条款与非格式条款不一致时，应当采用（）。

A格式条款

B非格式条款

C标准条款

D原有条款

答案：B

解析：?根据《民法典》第四百九十八条规定，当格式条款与非格式条款不一致时，应当采用非格式条款。这是因为非格式条款是双方经过特别协商确定的，更能反映当事人的真实意思。

5.（考生回忆版）根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，混合类资产管理产品可投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产，且任意一类资产的投资比例不超过（）。

A80%

B70%

C60%

D90%

答案：A

解析：?根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》规定，混合类产品投资于债权类、权益类、商品及金融衍生品类资产的比例范围均在0%到80%之间，即任意一类资产的投资比例均不能超过80%。

6.（考生回忆版）根据《银行业机构消费者权益保护管理办法》，银行业机构应当将消费者权益保护纳入（）。

A人事管理、企业文化建设和企业发展战略

B公司治理、员工绩效考核和企业文化建设

C人事管理、员工绩效考核和经营发展战略

D公司治理、企业文化建设和经营发展战略

答案：D

解析：?根据《银行业保险业消费者权益保护管理办法》规定，银行保险机构应当将消费者权益保护纳入公司治理、企业文化建设和经营发展战略。

7.（考生回忆版）某集团从2014年到2023年每年年底存入银行100万元，存款利率为5%，按复利计算2024年初可累积约（）万元。（答案取近似数值）

A940.5

B1320.7

C1257.8

D954.9

答案：C

解析：?此题考查普通年金终值的计算。从2014年底到2023年底，共10期。年金终值?FV=100×[((1+5%)^10-1)/5%]=100×12.5779≈1257.79万元。计算时点为2023年底，与问题中的“2024年初”是同一时间点。

8.（考生回忆版）关于欧式看涨期权，不考虑其他因素，下列表述错误的是（）。

A在到期日，若标的资产市场价值低于执行价格，期权买方损失等于期权费

B在到期日，若标的资产市场价格等于执行价格，期权买方损失等于期权费

C在到期日，若标的资产市场价格高于执行价格，期权买方一定获利

D理论上，期权买方的获利空间是无限的

答案：C

解析：?C选项表述错误。当标的资产市场价格高于执行价格时，期权买方会行权，但其获利是市场价格-执行价格-期权费。如果市价高于执行价格的幅度小于或等于期权费，那么买方行权后可能不盈利甚至亏损，并非“一定获利”。只有当市价执行价格+期权费时，买方才会获得净收益。

9.（考生回忆版）小李目前有一套价值600万元的房屋，尚有剩余房贷300万元，剩余贷款期限6年，贷款利率5%，按年等额本息还款。小李计划出售旧房来购买价值1000万元的新房，不考虑其他交易成本，新房的还款方式、贷款利率、年还款额