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第1篇
一、前言
随着社会经济的发展，金融市场的日益繁荣，信用卡、贷款等消费信贷业务在我国得到了广泛的应用。然而，由于各种原因，部分借款人无法按时还款，导致逾期现象日益严重。逾期协商成为解决借款人还款困难的重要途径。本文旨在为借款人提供一份逾期协商法律咨询方案，以帮助借款人更好地维护自身合法权益。
二、逾期协商的定义及意义
1.定义
逾期协商是指借款人在无法按时还款的情况下，与贷款机构进行沟通，协商还款期限、还款方式等事宜，以减轻借款人还款压力，避免逾期违约。
2.意义
（1）维护借款人合法权益：逾期协商有助于借款人避免因逾期而产生的高额违约金、滞纳金等额外费用，减轻借款人经济负担。
（2）维护贷款机构利益：逾期协商有助于贷款机构降低不良贷款率，维护金融机构的正常运营。
（3）促进金融市场的健康发展：逾期协商有助于构建和谐金融环境，促进金融市场的稳定发展。
三、逾期协商的法律依据
1.《中华人民共和国合同法》
《合同法》第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”
2.《中华人民共和国商业银行法》
《商业银行法》第四十二条规定：“商业银行应当建立健全贷款管理制度，加强贷款风险管理，确保贷款安全。”
3.《中华人民共和国消费者权益保护法》
《消费者权益保护法》第二十四条规定：“消费者在购买、使用商品和接受服务时，其合法权益受到损害的，有权要求经营者赔偿损失。”
四、逾期协商的流程
1.自我评估
借款人首先应对自身经济状况进行评估，确定是否具备还款能力。如不具备还款能力，可考虑与贷款机构进行逾期协商。
2.收集证据
借款人应收集相关证据，如还款记录、收入证明、家庭支出等，以证明自身还款困难。
3.联系贷款机构
借款人可通过电话、短信、邮件等方式联系贷款机构，表达逾期还款的意愿，并请求进行逾期协商。
4.协商内容
（1）延长还款期限：借款人可请求贷款机构延长还款期限，以缓解还款压力。
（2）调整还款方式：借款人可请求贷款机构调整还款方式，如分期还款、减免部分利息等。
（3）减免违约金：借款人可请求贷款机构减免逾期违约金、滞纳金等额外费用。
5.签订协议
双方协商一致后，应签订书面协议，明确还款期限、还款方式、违约责任等内容。
6.履行协议
借款人应按照协议约定履行还款义务，确保逾期问题得到妥善解决。
五、逾期协商的注意事项
1.保持诚信：借款人在逾期协商过程中应保持诚信，如实反映自身经济状况，避免虚假陈述。
2.保留证据：借款人应保留与贷款机构沟通的记录，如通话录音、短信、邮件等，以备不时之需。
3.遵守协议：借款人应严格遵守协议约定，按时还款，避免再次逾期。
4.寻求法律援助：如借款人在逾期协商过程中遇到困难，可寻求法律援助，维护自身合法权益。
六、结语
逾期协商是解决借款人还款困难的重要途径。借款人应充分了解逾期协商的法律依据、流程及注意事项，以维护自身合法权益。同时，贷款机构也应积极履行社会责任，为借款人提供合理的逾期协商方案，共同促进金融市场的健康发展。
第2篇
一、引言
随着社会经济的发展，金融市场的繁荣，逾期贷款问题日益凸显。逾期贷款不仅损害了金融机构的合法权益，也影响了金融市场的稳定。为解决逾期贷款问题，我国法律明确规定，金融机构与借款人可以协商解决逾期贷款问题。本文旨在为广大逾期贷款者提供一份逾期协商法律咨询方案，帮助借款人依法维护自身权益。
二、逾期协商的法律依据
1.《中华人民共和国合同法》
《合同法》第107条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”
2.《中华人民共和国担保法》
《担保法》第35条规定：“债务人履行债务的，担保人免除担保责任。”
3.《中华人民共和国银行业监督管理法》
《银行业监督管理法》第43条规定：“银行业金融机构应当依法履行贷款合同，保障借款人的合法权益。”
4.《逾期贷款催收管理办法》
《逾期贷款催收管理办法》第15条规定：“银行业金融机构应当与借款人协商，采取合理、合法的方式催收逾期贷款。”
三、逾期协商的流程
1.借款人主动联系金融机构
借款人首先应主动联系金融机构，说明逾期情况，并表达协商意愿。
2.金融机构审核借款人信息
金融机构在接到借款人联系后，会对借款人信息进行审核，包括逾期原因、逾期时间、逾期金额等。
3.协商逾期还款方案
金融机构与借款人协商逾期还款方案，包括还款期限、还款方式、还款金额等。
4.签订逾期还款协议
双方协商一致后，签订逾期还款协议，明确双方的权利义务。
5.履行还款协议
借款人按照协议约定，按时还款。
四、逾期协商的注意事项
1.明确逾期原因
在协商过程中，借款
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