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2025年金融法学试题及答案

一、单项选择题（每题2分，共10分）

1.根据2024年修订的《中国人民银行法》，关于数字人民币的法律属性，下列表述正确的是（）

A.数字人民币是虚拟商品，适用《电子商务法》

B.数字人民币是法定货币的数字化形式，具有无限法偿性

C.数字人民币是金融机构发行的加密资产，受《证券法》监管

D.数字人民币是支付工具，仅适用《非银行支付机构条例》

答案：B

解析：2024年修订的《中国人民银行法》明确数字人民币为人民币的数字形式，与实物人民币等价，具有法定货币地位和无限法偿性，故B正确；A混淆虚拟商品与法定货币属性；C错误，数字人民币由央行发行，非金融机构发行的加密资产；D错误，其法律层级高于支付工具，需适用《中国人民银行法》等基础货币法规。

2.某商业银行发行的“稳健成长”理财产品，投资范围包含未上市企业股权、结构化衍生品，根据2023年《资管新规》实施细则，该产品应被分类为（）

A.固定收益类产品

B.权益类产品

C.商品及金融衍生品类产品

D.混合类产品

答案：D

解析：《资管新规》实施细则规定，混合类产品需同时投资于债权类、权益类、商品及金融衍生品类资产且任一资产类别占比未超过50%。本题中产品投资范围包含未上市股权（权益类）和衍生品（衍生品类），且未明确单一类别占比超50%，故属混合类，选D。

3.根据《金融消费者权益保护实施办法》（2024年修订），以下主体中不属于“金融消费者”的是（）

A.购买银行理财的个体工商户（年营收50万元）

B.认购私募基金的企业（净资产800万元）

C.申请消费贷款的在校大学生

D.投保健康保险的退休职工

答案：B

解析：修订后的《办法》明确金融消费者为自然人，或虽为法人/非法人组织但符合“金融资产低于500万元或最近三年年均收入低于50万元”的“中小投资者”标准。B选项中企业净资产800万元，不符合中小投资者标准，故不认定为金融消费者，选B。

4.某外资银行上海分行发现客户甲（中国籍）频繁向境外账户转账，单笔金额均未超过50万元，但累计月转账额达200万元，且交易背景存疑。根据《反洗钱法》（2024年修正），该分行的义务不包括（）

A.对甲进行客户身份重新识别

B.向反洗钱监测分析中心提交大额交易报告

C.向反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告

D.拒绝甲的转账请求并终止业务关系

答案：D

解析：《反洗钱法》（2024修正）第23条规定，金融机构发现可疑交易应提交报告，可采取身份重新识别、限制交易等措施，但不得随意终止业务关系，除非客户拒绝配合身份识别或风险过高。本题中分行无证据证明需终止业务，故D不属于法定义务，选D。

5.跨境金融数据流动中，某金融机构拟将客户个人信息从境内传输至新加坡分支机构，根据《数据安全法》《个人信息保护法》及2024年《跨境金融数据流动管理办法》，其应遵循的核心原则不包括（）

A.数据本地化存储优先

B.风险自评估与监管备案

C.接收方需达到同等保护水平

D.完全开放自由流动

答案：D

解析：《跨境金融数据流动管理办法》确立“安全有序、分类管理”原则，要求数据本地化优先、风险评估、接收方保护水平等效，禁止完全自由流动，故D错误，选D。

二、简答题（每题8分，共32分）

1.简述金融控股公司监管的核心逻辑及2024年《金融控股公司监督管理条例》的主要制度创新。

答案：

核心逻辑：金融控股公司通过控制多类金融机构形成综合化经营，易引发风险交叉传染、利益输送、监管套利等问题，需通过统一监管防范系统性风险，确保资本充足、治理透明、关联交易合规。

2024年《条例》的制度创新：

（1）明确准入门槛：要求实缴注册资本不低于50亿元，主要股东/实控人需符合持续经营、财务稳健等条件；

（2）资本监管强化：实行并表资本管理，禁止虚假注资、循环注资，资本净额需覆盖所控股金融机构资本需求；

（3）关联交易限制：建立“防火墙”制度，禁止通过关联交易进行利益输送，重大关联交易需向监管部门报告；

（4）风险隔离要求：控股机构间需在人员、业务、信息等方面独立，防止风险跨行业传递；

（5）功能监管与行为监管结合：央行负责整体监管，行业监管部门（银保监、证监会）负责具体业务监管，形成协同机制。

2.简述资管新规（2023年修订版）对资管产品净值化管理的具体要求及法律意义。

答案：

具体要求：

（1）计价方式：除符合条件的封闭式产品外，均需采用公允价值计量，禁止摊余成本法隐藏风险；

（2）信息披露：需定期披露产