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中央银行数字货币与国际结算体系演进

一、引言：当数字浪潮撞上跨境支付的”慢火车”

站在全球金融体系的十字路口，你我或许都有过类似的体验：跨境转账时，一笔看似简单的汇款要经过3-5天才能到账，手续费可能高达汇款金额的5%-10%；外贸企业为了锁定汇率，不得不支付额外成本购买金融衍生品；发展中国家的海外劳工往家乡汇钱，每100美元就有7美元消失在中间行的”过路费”里。这些看似平常的金融场景，背后折射的是国际结算体系运行了半个多世纪的”老问题”——以SWIFT为核心的传统跨境支付网络，就像一列运行在旧铁轨上的慢火车，虽然维持着全球经济的基本运转，却越来越难以满足数字经济时代的效率需求。

就在这样的背