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2025年5月中国管理信息化May,2025

第28卷第9期ChinaManagementInformationizationVol.28,No.9

人群画像视角下智能投顾服务研究

安英博，周华森，李晴，申晨，康杰

（河北金融学院，河北保定071000）

［摘 要］

金融科技的蓬勃发展，使“理财”理念逐渐被广大民众所熟知并深入人心，越来越多的人开始接

触网上银行理财产品、余额宝等新型理财方式。本文以智能投顾服务中人群画像的方法为着眼点，基于

客户购买理财产品数据，运用聚类算法，建立客户群细分模型，提取客户的偏好、需求等信息，对不同群

体进行特征画像，预测其购买理财产品的可能性，为投顾行业提供智能投顾服务策略，将市场营销理念从

“产品导向”转变为“客户导向”，探索多方位的营销模式，为用户提供更加精准的服务，提高产品购买率。

［关键词］

人群画像；聚类算法；智能投顾

doi：10.3969/j.issn.1673-0194.2025.09.025

［中图分类号］［文献标识码］［文章编号］---

F830.59；TP311A16730194（2025）09007903

0引言信息、交易信息等数据，将客户标签化，选取特定的聚

大数据时代，人群画像成为投顾产业进行客户分类算法将客户进行分类处理，从而将客户分层，得到

析的重要技术手段，金融创新与技术创新的融合促使不同的人群画像，为实施金融产品精准营销提供服务

了智能投顾产业的出现，根据客户的行为模式、情感支持。

分析给出精准的投资建议，在提高产出效率、降低经营1基于聚类算法的投顾用户画像模型

成本、发展普惠资管服务等方面具有重大经济意义[1]。1.1投顾用户画像标签

智能投顾在客户资源方面是传统投顾的“替代”，通过用户调查和投资数据分析发现，用户在投资

在服务效果方面是传统投顾的“互补”[2]。目前，国行为上的表现取决于自身的风险偏好、财务状况和投

内主要智能投顾平台有摩羯智投、平安智投、京东智资目标。用户的风险偏好会影响其在风险资产和无风

投、弥财、华夏查理智投、蓝海智投、理财魔方、帮你投险资产间的配置，同时也会受到自身投资经验和对风

[3-4]。险认知能力的影响；用户的可支配收入影响着消费、储

（蚂蚁）、平安一账通、广发贝塔牛、嘉实金贝塔

相比传统投顾客户经理根据从业经验通过陌生拜访等蓄与投资行为，低财务负担、收入稳定、资产规模大的

形式对客户进行简单、重复、低效的营销，智能投顾根客户更容易规划其长期投资；用户的投资规划，由其

据客户历史数据的客观分析，通过广告推荐、AI推荐自身选择的投资期限、预期收益决定。因此本文将投

实现精准营销。从混杂的大数据中挖掘有价值的相关顾用户标签分三级细化，如表1所示。

信息，通过深入分析客户的个人信息、账户信息、浏览1.2改进的K-Means算法客户细分模型

对投顾用户的分类除根据业务专家的经验外，对

［收稿日期］2024-12-14

海量的客户及其交易数据进行数据挖掘是一个更有价

［基金项目］2022年度河北省高等学校科