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2025国考济南市保险监管岗位申论模拟题及答案
第一题（归纳概括题，15分）
阅读以下材料，概括当前济南市保险监管工作中面临的主要风险点，每点不超过50字。
材料：
1.某市调查发现，部分保险公司利用互联网平台开展销售，但产品条款复杂、免责条款未显著提示，导致消费者理赔纠纷增多。
2.近年来，济南市车险综合改革后，部分中小保险公司为抢占市场份额，违规开展价格战，甚至虚假宣传“零免赔”“全包险”。
3.某监管案例显示，个别保险中介机构与保险公司合作开展“代理退保”业务，以“高收益”为诱饵诱导客户退保，扰乱市场秩序。
4.济南银保监部门2024年数据显示，涉诉案件中超半数涉及保险合同纠纷，其中“理赔难”“犹豫期退保”问题突出。
5.部分保险公司内部风控机制不完善，关键岗位人员利用职务便利内外勾结，虚增保单或伪造理赔材料骗取赔款。
答案：
1.互联网销售误导风险：条款复杂、免责条款未显著提示。
2.价格战违规风险：中小公司低价竞争、虚假宣传。
3.中介机构乱象风险：代理退保诱导欺诈。
4.合同纠纷风险：理赔难、犹豫期退保问题突出。
5.内部风控风险：职务便利内外勾结骗赔。
第二题（综合分析题，20分）
济南银保监部门指出，保险科技（InsurTech）发展对监管提出新挑战。请结合材料，分析保险科技对监管带来的机遇与挑战，并说明监管应如何应对。
材料：
1.济南市保险行业2023年数据显示，智能核保、区块链存证等技术应用覆盖率不足30%，但年轻消费群体更倾向数字化保险产品。
2.某保险公司试点“AI客服”后，理赔效率提升40%，但同期因算法偏见导致部分老年客户被拒保的投诉增加。
3.部分监管科技（RegTech）企业提出，可通过大数据监测保险公司偿付能力，但数据共享机制不完善制约其效能发挥。
4.省局2024年报告显示，保险科技领域监管法规滞后于技术迭代，部分创新业务存在“监管空白”。
答案：
一、机遇
1.提升监管效率：AI可自动化核查理赔、反欺诈，降低人力成本。
2.加强风险防控：区块链存证防篡改，大数据可实时监测异常交易。
二、挑战
1.技术风险：算法偏见可能加剧歧视（如拒保老年客户）。
2.法律滞后：创新业务（如互助保险）缺乏明确监管规则。
3.数据孤岛：企业间数据共享不足影响监管协同。
三、应对措施
1.完善法规：加快保险科技专项立法，明确准入标准。
2.加强监管科技建设：推动监管机构与企业数据共享，建立“沙盒监管”机制。
3.跨部门协作：联合网信、公安部门打击数据滥用行为。
4.提升公众数字素养：开展保险科技科普，引导理性消费。
第三题（提出对策题，25分）
当前济南市保险理赔纠纷中，农村地区“理赔难”问题突出。请结合材料，提出3条具体可行的解决措施，并说明理由。
材料：
1.济南某县调查发现，农村客户因对保险条款理解不足，理赔时反复提交材料占比达52%。
2.乡镇调解员普遍缺乏专业培训，调解时仅凭经验，无法有效化解争议。
3.某保险公司试点“乡村保险服务站”后，理赔时效缩短60%，但覆盖率仅达20%。
4.部分农村客户因交通不便、智能手机使用障碍，依赖代为理赔，易被中介机构误导。
答案：
一、措施1：推行“保险明白纸”制度
理由：针对农村客户文化水平差异，用图文+方言解读条款，降低理解门槛。
具体操作：监管机构联合保险公司编制分镇分险种版本，通过村委会、短视频平台推广。
二、措施2：建立“乡镇保险调解员+专家”体系
理由：弥补调解员专业短板，提升纠纷化解质效。
具体操作：选派基层法律工作者、保险公司理赔骨干担任专家顾问，定期坐镇调解中心。
三、措施3：优化“移动理赔”服务
理由：解决交通、技术障碍，减少中介干预。
具体操作：政府补贴保险公司配备摩托车理赔车，开通“方言语音理赔”功能，并纳入农村普惠金融服务点。
第四题（应用文写作题，30分）
假如你是济南市保险监管局工作人员，需草拟一份面向全市保险消费者的风险提示公告，内容涵盖“代理退保”“低价车险”等乱象，要求格式规范、语言准确。
答案：
济南市保险监管局关于防范保险消费风险的公告
广大市民：
近期，我局发现部分保险领域乱象侵害消费者权益，特发布风险提示：
一、警惕“代理退保”陷阱
部分中介机构以“高额退款”为诱饵，诱导客户恶意退保。退保将影响个人征信，且保险公司或拒保后续申请。
二、理性选择车险
车险综合改革后，保费下调但保障更优。警惕“零免赔”“全包险”虚假宣传，按实际需求投保，避免价格战被坑。
三、重视合同条款
线上投保时，仔细阅读免责条款，犹豫期内可无条件退保。理赔时保留票据，依法维权。
投诉举报：可拨打12378热线或向当地银保监部门反映。
济南市保险监管局
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