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2025年金融基础知识题库及答案

1.简述货币的五大职能及其核心作用

货币的五大职能包括价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币。价值尺度是货币衡量和表现商品价值的功能，通过价格实现；流通手段指货币作为商品交换媒介，克服物物交换的局限性；贮藏手段是货币退出流通领域作为财富保存；支付手段用于清偿债务、支付赋税等非即时交易；世界货币在国际经济交往中发挥一般等价物作用。核心作用是通过价值尺度和流通手段实现资源配置，其他职能是前两者的延伸。

2.解释M2的统计范围及与M1的区别

M2（广义货币）统计范围包括M1（流通中的现金M0+企业活期存款）加上准货币（定期存款、储蓄存款、其他存款）。M1反映经济中的现实购买力，流动性强；M2包含潜在购买力，反映社会总需求和未来通胀压力。例如，居民定期存款属于M2但不属于M1，因其需转化为活期存款后才具备直接支付能力。

3.比较商业信用与银行信用的特点

商业信用是企业间以商品赊销/预付形式提供的信用，特点：主体是工商企业，客体是商品资本，与产业资本动态一致，规模受企业资本量限制。银行信用是银行等金融机构以货币形式提供的信用，特点：主体是金融机构与各类经济主体，客体是货币资本，突破商业信用的规模和方向限制，具有广泛的接受性和稳定性。例如，企业A向企业B赊销货物属于商业信用，企业C向银行申请贷款属于银行信用。

4.计算单利与复利终值：本金10万元，年利率5%，期限3年

单利终值=本金×（1+年利率×期限）=10万×（1+5%×3）=11.5万元

复利终值=本金×（1+年利率）^期限=10万×（1+5%）3≈11.5763万元

区别：单利仅本金计息，复利本金与利息均计息，期限越长差额越大。

5.简述金融市场的主要分类方式

按交易期限分：货币市场（1年以内，如同业拆借、票据市场）和资本市场（1年以上，如股票、债券市场）；按交易性质分：发行市场（一级市场，新证券首次出售）和流通市场（二级市场，已发行证券转让）；按交易对象分：资金市场、外汇市场、黄金市场、衍生品市场；按地域分：国内金融市场和国际金融市场。

6.解释市盈率（P/E）的计算公式及投资参考意义

市盈率=每股市价/每股收益。若某股股价20元，每股收益1元，市盈率20倍。意义：反映投资者为获得1元利润愿意支付的价格，低市盈率可能被低估（需结合行业平均），高市盈率可能反映高成长预期（如科技股）。但需注意亏损股无意义，周期股需用动态市盈率。

7.列举商业银行的主要负债业务与资产业务

负债业务：吸收存款（活期、定期、储蓄存款）、向中央银行借款（再贷款、再贴现）、同业拆借、发行金融债券、占用资金（如应付款项）。资产业务：贷款（信用贷款、担保贷款）、证券投资（国债、金融债）、现金资产（库存现金、存央行准备金）、同业放款。

8.比较直接融资与间接融资的优缺点

直接融资：资金供求双方直接交易（如股票、债券），优点：成本低、资金使用灵活、促进市场发育；缺点：门槛高（对融资方资质要求高）、风险集中（投资者承担全部风险）、信息不对称严重。间接融资：通过金融中介（如银行），优点：降低信息成本、分散风险、融资规模灵活；缺点：资金使用受中介限制、融资成本可能含中介费用。

9.简述中央银行的三大传统货币政策工具及作用机制

法定存款准备金率：央行调整商业银行缴存央行的存款比例，提高则商业银行可贷资金减少，收缩货币供给；降低则释放流动性。再贴现政策：央行调整商业银行向其贴现票据的利率，提高再贴现率会增加银行融资成本，减少贴现规模，抑制信贷扩张；反之则刺激。公开市场操作：央行在金融市场买卖有价证券（如国债），买入证券投放基础货币，增加流动性；卖出则回笼货币，收缩流动性。

10.解释汇率的直接标价法与间接标价法，举例说明

直接标价法：以一定单位外币为标准，折算为本币数量（如1美元=7.2人民币），外币币值与汇率数值正相关（美元升值则汇率从7.2升至7.3）。间接标价法：以一定单位本币为标准，折算为外币数量（如1人民币=0.1389美元），本币币值与汇率数值正相关（人民币升值则汇率从0.1389升至0.14）。我国采用直接标价法。

11.简述金融衍生工具的主要功能

风险管理（如企业通过期货对冲原材料价格波动）、价格发现（衍生品市场集中交易形成预期价格）、投机套利（利用价格差异获利）、资产配置（通过期权、互换等丰富投资组合）。例如，航空公司买入原油期货合约，锁定未来采购成本，属于风险管理功能。

12.解释系统性风险与非系统性风险的区别

系统性风险（市场风险）：由宏观因素引起（如经济周期、利率变动、战争），影响所有资产，无法通过分散投资消除（如2008年全球金融危机）。非系统性风险（特定风险）：由个别公司或行