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保险行业反洗钱风险控制试题汇编

前言

保险行业作为金融体系的重要组成部分，因其业务特性，在提供风险保障和资金管理服务的同时，也面临着被不法分子利用进行洗钱活动的风险。有效的反洗钱风险控制，不仅是法律法规对保险机构的硬性要求，更是维护行业健康发展、保障金融安全的内在需要。本试题汇编旨在帮助保险从业人员系统梳理反洗钱相关知识，强化风险防范意识，提升实际操作技能，确保各项反洗钱规定在日常业务中得到有效落实。试题内容涵盖法律法规、客户身份识别、交易监测、风险等级划分、报告义务等核心领域，力求专业、严谨，并具有较强的实践指导意义。

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一、单项选择题

1.根据《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构应当建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的（）应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。

A.反洗钱工作领导小组

B.主要负责人

C.反洗钱合规部门负责人

D.风险管理部门负责人

2.在保险业务中，“了解你的客户”（KYC）原则的核心目标是（）。

A.提高客户满意度

B.确保业务快速办理

C.识别和核实客户身份，了解交易背景和风险状况

D.增加保费收入

3.对于新建立业务关系的客户，保险机构应在业务关系建立后的（）个工作日内完成客户风险等级划分工作。

A.3

B.5

C.10

D.15

4.当保险机构怀疑客户或者其交易对手与洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动相关时，无论所涉及资金金额大小，都应当提交（）。

A.大额交易报告

B.可疑交易报告

C.重点可疑交易报告

D.交易流水报告

5.在人身保险业务中，以下哪种情况通常被认为具有较高的洗钱风险（）。

A.以趸交方式购买高额人寿保险，短期内退保

B.客户为其未成年子女投保普通健康保险

C.客户购买长期期交的两全保险，并正常缴费

D.企业为员工集体投保意外伤害保险

6.保险机构在与客户签订保险合同时，发现客户提供的身份证件已过有效期，且客户在合理期限内仍未更新，保险机构应采取的适当措施是（）。

A.继续办理业务，但提醒客户尽快更新

B.中止办理新业务，直至客户提供有效身份证件

C.终止保险合同

D.上报公安机关

7.反洗钱国际标准“FATF40项建议”中，强调金融机构应采取（）措施，以应对洗钱风险。

A.风险为本

B.合规为本

C.客户为本

D.业务为本

8.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（）年。

A.3

B.5

C.10

D.15

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二、多项选择题

1.保险机构在履行客户身份识别义务时，应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告以下哪些可疑行为（）。

A.客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的

B.客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的

C.采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的

D.客户要求变更保险合同受益人，理由合理的

2.以下属于保险机构反洗钱内部控控制度应包含的内容有（）。

A.客户身份识别和风险等级划分制度

B.大额交易和可疑交易识别、分析和报告制度

C.反洗钱培训和宣传制度

D.反洗钱工作保密制度

3.在识别客户身份时，对于自然人客户，保险机构应至少收集哪些身份基本信息（）。

A.姓名、性别、国籍

B.职业、住所地或者工作单位地址、联系方式

C.身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限

D.家庭成员构成、月收入水平

4.以下哪些保险产品或业务环节容易被洗钱分子利用（）。

A.投资连结保险

B.万能保险

C.团体寿险业务

D.保险合同犹豫期内退保

5.保险机构进行客户风险等级划分时，可考虑的风险因素包括（）。

A.客户的地域、行业或职业

B.客户的交易特征

C.客户是否为外国政要

D.客户购买的保险产品类型

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三、判断题

1.保险机构在办理趸交保费超过一定金额的寿险业务时，才需要对客户进行身份识别；对于期交保费业务，无论金额大小，均无需进行严格的身份识别。（）

2.只要客户能够提供真实有效的身份证件，保险机构就无需再关注其交易行为是否可疑。（）

3.反洗钱不仅是保险机构合规部门的责任，更是每一位接触业务的员工的共同责任。（）

4.对于风险等级较高的客户，保险机构应当采取强化的客户身份识别措施，并适当提高交易监测的频率和强度。（）

5.保险机构在报告可疑交易时，应当将相关情况通知客户，以获取其解释。（）

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四、简答题

1.简述保险机构在客户身份识别过程中，“了解你的客户”（KYC）原则的主要内容和基本要求。

2.请列举至少三种在保险业务中可能被视为可疑交易的情形，