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2025年跨境支付营销活动合规管理试卷及答案

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、选择题

1.根据中国现行法律规定，支付机构开展营销活动时，向消费者提供奖励（如现金返现、积分、优惠券等），若奖励价值达到一定标准，通常需要遵守《中华人民共和国广告法》的相关规定，并可能需要办理广告发布登记。以下哪种奖励类型最有可能触发广告法的规定？

A.交易金额的1%现金返还，仅限新用户首笔交易。

B.积分兑换指定的非现金商品，积分通过日常交易累积。

C.消费满200元赠送价值50元的电子礼品卡，需在活动页面明确说明赠品卡使用规则及有效期。

D.参与者在指定时间段内完成指定转账操作，可获得随机等值的小额红包，活动总金额上限为10万元。

2.欧盟的《通用数据保护条例》（GDPR）对处理个人数据的跨境支付营销活动提出了严格要求。以下哪项措施最符合GDPR关于透明度和用户同意的要求？

A.在用户注册账户时，通过长篇法律条款隐含获取用户同意处理其用于营销目的的所有个人数据。

B.在发送营销邮件或推送前，向用户明确说明营销活动的目的、涉及的个人数据类型、数据接收方以及用户拒绝营销的权利，并获得用户明确的单独同意。

C.仅在用户明确要求获取营销信息时，才记录其偏好并用于推送相关内容。

D.基于用户过去的交易行为，自动为其推送与购买商品类似的营销信息，无需每次都获取用户同意。

3.某支付机构计划在社交媒体上发起跨境支付体验活动，用户通过分享活动页面并完成一次跨境汇款即可获得抽奖资格。从跨境支付合规角度考虑，以下哪个环节的操作最容易引发反洗钱（AML）合规风险，且难以有效控制？

A.用户完成跨境汇款交易的验证流程。

B.活动页面分享行为的记录与抽奖资格的绑定。

C.抽奖活动的规则设置，如奖品价值限制、参与门槛等。

D.对参与活动的用户进行基本的身份信息登记（如手机号实名认证）。

4.在设计跨境支付优惠活动时，特别是涉及跨司法管辖区用户的活动，支付机构需要高度关注不同国家或地区的法律法规差异。以下哪项原则是确保活动在多个司法管辖区合规运营的关键？

A.以母公司所在地的法律法规为唯一标准，要求所有用户遵守。

B.仅关注主要目标市场所在地的法律法规，忽略其他潜在用户地区的规则。

C.针对每个司法管辖区，进行独立的合规评估，并根据当地法律法规设计或调整活动规则。

D.仅遵守国际通用的商业惯例，无需关注特定国家的详细法律规定。

5.向消费者披露跨境支付费用（包括手续费、汇率差价、中间行费用等）是合规营销的基本要求。以下哪种做法最不利于确保费用披露的透明度和准确性？

A.在用户发起跨境支付交易的支付页面，清晰展示预估的总费用明细，并提示最终费用可能因银行实际收取而略有差异。

B.在营销宣传材料中突出展示优惠汇率或低手续费，但在活动细则中以小字标注费用构成，且位置较为隐蔽。

C.提供费用计算器工具，允许用户根据预计金额和目的地自行查询费用。

D.在用户支付成功后，通过交易确认通知发送详细的费用分解短信。

二、判断题

1.支付机构可以通过与境外第三方营销平台合作，直接向其用户群体推广跨境支付服务，无需对合作平台进行尽职调查，只要最终用户通过支付机构完成交易即可。（）

2.在跨境支付营销活动中，为了提高参与度，可以设置“邀请好友越多，奖励越丰厚”的机制，即使这可能导致部分用户为了奖励而进行虚假邀请或注册。（）

3.根据中国相关规定，支付机构对营销活动中收集的用户个人数据进行处理时，即使是为了分析活动效果、优化产品服务，也必须获得用户的明确同意。（）

4.如果某项跨境支付营销活动仅限于特定国家/地区的居民参与，那么该活动原则上不需要遵守其他国家/地区的消费者保护或数据隐私相关法规。（）

5.支付机构在营销活动中使用具有诱导性或夸张性的宣传用语（如“零手续费”、“实时到账”、“超低汇率保证”），只要最终用户体验与宣传基本相符，通常不构成违规。（）

6.对于涉及资金归集或分配的跨境营销活动（例如，通过支付渠道进行抽奖奖金的发放），支付机构需要确保其操作符合反洗钱法规中关于资金转移和账户开立的规定，防止被用于洗钱或恐怖融资。（）

7.支付机构可以通过营销活动引导用户将资金转入机构自有的、非银行账户性质的资金池，以方便后续活动发放奖励或提供更便捷的服务，这种做法在合规框架内通常是被允许的。（）

8.跨境支付营销活动中涉及的风险主要包括法律合规风险、操作风险和声誉风险，不包括因