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银行风控管理操作规程

前言

在当前复杂多变的经济金融环境下，商业银行面临的风险挑战日益严峻。有效的风险管理是银行实现稳健经营、保障资产安全、提升核心竞争力的基石。本规程旨在规范我行风险管理行为，明确各部门及岗位在风险控制中的职责与流程，确保风险识别、评估、控制、监测和报告等环节得到有效执行，从而促进我行各项业务的持续健康发展。本规程适用于我行各级机构及全体员工在开展业务活动中的风险管理工作。

一、指导思想与基本原则

（一）指导思想

以国家法律法规和监管要求为导向，以我行整体战略目标为引领，坚持“风险为本、审慎经营”的理念，将风险管理全面融入业务发展的各个环节，构建科学、系统、高效的风险管理体系，不断提升风险抵御能力和价值创造能力。

（二）基本原则

1.风险偏好引领原则：风险管理应与我行的风险偏好和风险承受能力相匹配，确保业务发展不超越既定的风险边界。

2.全面性原则：风险管理覆盖所有业务领域、所有分支机构、所有业务流程及所有员工，实现对各类风险的全方位、全过程管理。

3.审慎性原则：在风险识别、评估和计量时，应保持审慎态度，充分考虑各种潜在不利因素，确保风险计量结果的合理性和充足性。

4.制衡性原则：建立健全决策权、执行权、监督权相互分离、相互制约的内控机制，确保风险管理流程的独立性和客观性。

5.及时性原则：对风险事件和风险隐患应快速识别、及时响应、果断处置，最大限度减少损失。

6.成本效益原则：在风险控制过程中，应权衡风险成本与管理效益，力求以合理的成本实现有效的风险控制。

二、组织架构与职责分工

（一）风险管理组织架构

我行风险管理组织架构遵循“集中统一、分级授权、分工负责”的原则，构建由董事会、高级管理层、风险管理部门及各业务部门、分支机构组成的多层次风险管理体系。

1.董事会：是我行风险管理的最高决策机构，负责审批全行风险战略、风险偏好、重大风险管理政策和程序，监督高级管理层的风险管理履职情况。

2.高级管理层：负责执行董事会批准的风险管理战略和政策，制定具体的风险管理细则和操作规程，组织实施全面风险管理，确保风险管理目标的实现。高级管理层下设风险管理委员会，作为风险管理的议事和决策支持机构。

3.风险管理部门：作为全行风险管理的牵头和归口管理部门，负责拟定和完善风险管理政策制度、风险计量模型和工具，组织开展风险识别、评估、监测和报告，对业务部门和分支机构的风险管理工作进行指导、协调和监督。

4.各业务部门：是本部门业务风险的第一道防线，对本部门业务活动中的风险承担直接管理责任，负责在业务开展过程中落实风险管理要求，识别、评估、控制和报告本部门的风险。

5.分支机构：在总行统一的风险管理政策框架下，负责本机构的风险管理具体实施工作，执行各项风险控制措施，确保合规经营。

（二）主要岗位职责

1.风险管理人员：负责风险政策的解读与传导、风险数据的收集与分析、风险报告的编制与报送、风险模型的维护与优化等工作。

2.业务经办人员：在业务办理过程中，严格执行风险管理规定，主动识别和报告业务风险点，确保业务资料的真实性、完整性和合规性。

3.业务审批人员：根据授权和风险管理要求，对业务申请进行审慎审批，对审批结果负责。

4.内部审计人员：对风险管理体系的健全性、有效性进行独立审计和监督评价，提出改进建议。

三、风险管理流程

（一）风险识别

各部门及分支机构应定期或不定期组织开展风险识别工作，全面、系统地识别经营管理活动中存在的各类潜在风险。

1.识别范围：包括但不限于信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、法律风险、声誉风险等。

2.识别方法：可采用现场检查、非现场分析、客户访谈、行业调研、案例分析、流程梳理等多种方法相结合。

3.识别记录：对识别出的风险点进行详细记录，建立风险清单，并动态更新。

（二）风险评估与计量

在风险识别的基础上，对已识别的风险进行评估和计量，确定风险发生的可能性及其潜在影响程度。

1.风险评估：结合定性与定量方法，对风险进行分析和排序。定性评估可采用专家判断、问卷调查等方式；定量评估可运用统计模型、压力测试等工具。

2.风险计量：对于可量化的风险（如信用风险的违约概率、违约损失率，市场风险的VaR值等），应采用适当的计量模型进行量化测算，确保计量结果的准确性和可靠性。

3.风险等级划分：根据风险评估和计量结果，将风险划分为不同等级，为风险控制和资源配置提供依据。

（三）风险控制与缓释

根据风险评估结果，针对不同等级和类型的风险，制定并实施相应的风险控制和缓释措施。

1.风险控制措施：包括但不限于限额管理、授权审批、流程优化、合同约束、合规检查等。

2.风险缓释措施：包括但不限于风险分散、风险转移（如保险、担保