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法律事务
网络支付洗钱犯罪风险分析
及对策建议
——以连云港市一起网络炒汇集资诈骗案为例
☐中国人民银行连云港市中心支行许井荣
近年来，一些不法人员将炒汇平台与第三出终审裁定：主要涉案人员韩某锋犯集资诈骗
方支付平台对接，通过控制大量支付账户进行罪、非法经营罪数罪并罚，判处无期徒刑、剥
资金代收代付，故意隐匿割裂资金来源和去向，夺政治权利终身，没收个人全部财产；童某犯
给司法机关对洗钱犯罪行为的认定、上游犯罪集资诈骗罪判处有期徒刑十五年，并处罚金50
涉案金额的认定及追赃带来极大困难。本文以万元人民币；单某阳犯非法经营罪判处有期徒
连云港市警方破获的一起特大网络炒汇集资诈刑两年，并处罚金50万元人民币；对韩某锋、
骗案为例，剖析网络支付机构在单位支付账户单某阳非法经营违法所得295.7万元予以追缴。
管理、交易明细保存、重点可疑交易报告报送
二、网络支付洗钱犯罪风险分析
等方面存在的洗钱风险漏洞，并提出相关对策
建议，以期对反洗钱工作有所裨益。结合上述案情，本文主要从网络支付机构
单位支付账户管理、交易明细保存、重点可疑
一、基本案情
交易报告报送等方面对网络支付洗钱犯罪风险
2012—2015年，韩某锋先后设立并实际控进行分析。
制几家虚假外汇投资平台，童某参与设立并担1.单位支付账户管理存在漏洞，开户数量、
任主要负责人，以承诺投资人3%～21%的月累计发生额等均无限制性规定
收益为诱饵，在国内推广“外汇投资”“原始股”随着公司工商登记注册的放开，注册公司
等项目，通过网站广告、口口相传、聚会等形的便利性得到提升，单位客户凭借工商登记资
式对外开展集资诈骗活动。2015年10月，韩料即可向支付机构申请单位支付账户，同一单
某锋、童某以投资破产为由关闭投资平台，随位客户只要提供不同电子邮箱即可申请不同单
后逃匿。经审理查明，至案发，韩某锋、童某位支付账户。目前，关于单位支付账户开户数
等人已向1761名集资人吸收资金8.50亿元人量、余额付款交易日累计和年累计发生额等均
民币，造成投资人损失6.29亿元人民币，且无限制性规定，这在一定程度上为不法人员批
其到案后拒不交代资金去向，给投资人造成重量注册公司、开立控制大量单位支付账户、归
大资金损失。二审法院江苏省高级人民法院作集划转巨额不法资金提供了便利。
2023.06《中国信用卡》85
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2.单位支付账户交易明细上游交易对手即不属于本辖区侦办机关案件管辖范围，直接
信息不完整，影响网络支付洗钱犯罪的刑事打移交本辖区公安机关在实践中存在一定障碍，
击力度不利于及时发现案件线索。
《非银行支付机构网络支付业务管理办法》4.网络支付洗钱犯罪与地下钱庄等违法
人力资源管理师持证人
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