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典当收当续当赎当查验证件制度

一、制度宗旨与重要性

典当作为一种特殊的融资方式，其核心在于以物换钱，强调资金安全与物权清晰。查验证件制度是典当业务流程中不可或缺的关键环节，是防范欺诈风险、确保交易合法、保护典当双方权益、维护金融秩序的基石。本制度旨在规范典当行在收当、续当、赎当各环节对相关证件的查验行为，确保业务操作的合规性与审慎性，从源头上杜绝赃物典当、冒名典当等违法违规行为的发生。

二、收当环节查验证件规范

收当环节是风险控制的第一道关口，证件查验必须严格、细致、全面。

（一）当户身份查验

1.自然人当户：必须出示本人有效身份证件原件。有效身份证件包括但不限于居民身份证、临时居民身份证、户口簿（适用于未满十六周岁未成年人，需监护人陪同并出示监护人身份证件）、军官证、士兵证、警官证、护照等符合国家法律规定的证件。典当行工作人员需仔细核对证件照片与当户本人是否相符，证件是否在有效期内，证件信息是否清晰、完整、无涂改。对于持居民身份证办理业务的，应尽可能通过身份证阅读器或联网核查系统进行真伪核验。

2.单位当户：必须出示加盖单位公章的营业执照（或事业单位法人证书、社会团体法人登记证书等）副本复印件、法定代表人或负责人的有效身份证件原件及复印件、授权经办人办理典当业务的授权委托书（需法定代表人或负责人签字并加盖公章），以及经办人本人的有效身份证件原件及复印件。查验时需确认单位主体的合法性、真实性，以及经办人授权的有效性。

（二）当物权属证明查验

对于当物，除查验当户身份外，还需根据当物类型，要求当户提供相应的权属证明或来源证明文件原件，并留存复印件备查：

1.房地产类当物：需提供房屋所有权证、国有土地使用证（或不动产权证书）、购房合同及发票等，并核实权属人信息与当户身份信息是否一致。

2.机动车类当物：需提供机动车登记证书、机动车行驶证、购车发票、车辆购置税完税证明等，并核实车辆所有人信息与当户身份信息是否一致，同时关注车辆是否存在抵押、查封等权利限制。

3.金银珠宝、名表、奢侈品等：如为新品，可要求提供购买发票或专柜凭证；如为旧品，当户需对其来源的合法性作出书面承诺，并尽可能提供能够证明其拥有所有权的相关材料。对于来源不明或存在明显疑点的物品，应拒绝收当。

4.有价证券、权利凭证类：需提供相应的证券账户卡、存单、存折、提单等原件，并核实权利人信息与当户身份信息是否一致。

5.其他物品：根据当物特性，要求提供能够证明当户对当物拥有合法处分权的证明文件。

（三）查验要点与方法

1.真实性：通过目测、仪器检测（如身份证阅读器）、联网查询等方式，确认证件本身的真实性，防止伪造、变造证件。

2.合法性：确认证件在有效期内，发证机关合法，所载信息符合法律规定。

3.关联性：确保当户身份信息与当物权属证明信息一致，当户对当物拥有合法的所有权或处分权。

4.完整性：检查证件要素是否齐全，如姓名、照片、号码、印章、有效期等是否清晰完整。

三、续当环节查验证件规范

续当是当户延长典当期限的行为，同样需要进行必要的证件查验，以确认续当主体的真实性和意愿的真实性。

1.当户身份查验：原则上应由原当户本人办理续当手续，并出示原当票、本人有效身份证件原件。经办人员需核对身份证件与原收当时留存的身份信息是否一致，确认系本人操作。

2.代理人办理：如原当户委托他人办理续当，代理人需出示原当户的有效身份证件原件及复印件、代理人本人的有效身份证件原件及复印件，以及原当户签署的授权委托书。

3.当物信息核对：续当时应核对当票信息与当物信息，确保续当行为与原典当业务的一致性。一般情况下，续当无需重复提供当物权属证明原件，但需确保原收当时已对权属证明进行了妥善查验和存档。

四、赎当环节查验证件规范

赎当是当户清偿债务、取回当物的行为，查验证件的目的在于确认赎当人的合法身份，防止当物被冒领。

1.本人赎当：当户本人赎当时，需出示原当票、本人有效身份证件原件。经办人员应核对身份证件与原收当时留存的当户身份信息是否一致，并与当票上的当户信息进行比对。

2.委托赎当：委托他人赎当时，受托人需出示原当票、原当户的有效身份证件原件及复印件、受托人本人的有效身份证件原件及复印件，以及原当户签署的授权委托书（若典当行有此规定或赎当金额较大时）。

3.单位赎当：单位赎当时，需出示原当票、单位出具的介绍信（或授权委托书）、经办人有效身份证件原件及复印件。

4.当票核对：赎当时必须收回原当票，并核对当票编号、当户信息、当物信息、典当金额、利率费率、到期日等关键要素，确保赎当行为的准确性。

五、通用规定与管理要求

1.证件复印件存档：对于收当、续当、赎当过程中查验的各类身份证件、权属证明、授权委托书等文件，均需留存清晰