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2025年国家开放大学（电大）《理财规划与风险管理》期末考试复习题库及答案解析

所属院校：________姓名：________考场号：________考生号：________

一、选择题

1.理财规划中，首要步骤是（）

A.评估风险承受能力

B.设定理财目标

C.分析财务状况

D.选择投资产品

答案：C

解析：在进行理财规划时，首先要全面分析个人的财务状况，包括收入、支出、资产和负债等，这是制定有效理财计划的基础。只有了解了自身的财务状况，才能进行风险评估、目标设定和产品选择。评估风险承受能力和设定理财目标是后续步骤，选择投资产品是在前序步骤完成后进行的。

2.下列哪项不属于个人理财规划的范畴？（）

A.保险规划

B.投资规划

C.税收规划

D.职业规划

答案：D

解析：个人理财规划主要涉及财务方面的安排和管理，包括保险规划、投资规划、税收规划等，旨在实现个人财务目标。职业规划虽然与个人财务状况密切相关，但它主要关注职业发展路径和就业机会，不属于理财规划的直接范畴。

3.在进行投资组合时，以下哪种策略可以有效分散风险？（）

A.将所有资金投入单一股票

B.投资于多个不同行业的股票

C.只购买国债

D.将资金全部存入银行活期存款

答案：B

解析：分散投资是风险管理的基本原则，通过投资于不同行业、不同类型的资产，可以降低单一投资失败带来的风险。将所有资金投入单一股票风险过高，只购买国债或全部存入银行活期存款则无法获得较高的收益，不利于实现理财目标。

4.以下哪种保险最适合用于应对意外伤害？（）

A.人寿保险

B.意外伤害保险

C.医疗保险

D.财产保险

答案：B

解析：意外伤害保险主要保障因意外事故导致的身故、伤残或医疗费用，适合应对突发意外情况。人寿保险主要保障被保险人身故，医疗保险主要覆盖医疗费用，财产保险则保障财产损失，这些保险在应对意外伤害方面各有侧重，但意外伤害保险是最直接有效的保障。

5.理财规划中，流动性比率一般建议保持在多少左右？（）

A.1以下

B.1-2之间

C.2-3之间

D.3以上

答案：C

解析：流动性比率衡量个人或企业的短期偿债能力，一般建议保持在2-3之间，这个水平既能满足日常开支和短期债务需求，又能避免资金闲置。过低可能导致偿债困难，过高则意味着资金利用效率不高。

6.以下哪种投资工具风险最低？（）

A.股票

B.债券

C.期货

D.纸黄金

答案：B

解析：投资工具的风险排序通常为股票期货纸黄金债券。债券尤其是政府债券，风险相对较低，适合风险厌恶型投资者。股票和期货市场波动较大，风险较高，纸黄金虽然风险低于股票和期货，但仍需关注市场波动。

7.在制定理财目标时，应遵循的原则不包括？（）

A.具体性

B.可衡量性

C.可实现性

D.长短期结合

答案：D

解析：制定理财目标时应遵循SMART原则，即具体性（Specific）、可衡量性（Measurable）、可实现性（Achievable）、相关性（Relevant）和时限性（Time-bound）。长短期结合是理财规划的目标设定策略，而非制定目标时应遵循的原则。

8.以下哪种行为属于合理税务规划？（）

A.利用假发票抵扣税款

B.通过合法途径减少应纳税额

C.转移收入到低税率地区

D.隐瞒收入

答案：B

解析：合理税务规划是指利用合法手段，在符合税法规定的前提下，通过优化财务安排减少应纳税额。利用假发票、隐瞒收入或非法转移收入都属于逃税行为，而通过合法途径减少税负是合规的税务规划。

9.以下哪种情况可能导致个人信用记录受损？（）

A.按时还款

B.账户信息泄露

C.定期查询信用报告

D.账户被冻结

答案：B

解析：个人信用记录主要反映个人的还款历史和信用行为。按时还款有助于维护良好信用，定期查询信用报告是维护自身权益的合理行为，账户被冻结通常不影响信用记录。账户信息泄露可能导致身份被盗用，进而造成不良信用行为，从而损害信用记录。

10.在进行退休规划时，以下哪种做法是错误的？（）

A.提前规划退休生活

B.设定合理的退休目标

C.过度依赖社保养老金

D.定期评估退休计划

答案：C

解析：退休规划应尽早开始，设定合理的退休目标和财务计划，并定期评估调整。过度依赖社保养老金是不合理的，因为社保养老金水平可能无法满足较高的退休生活需求，应通过其他投资和储蓄补充退休收入。

11.理财规划中，流动性资产主要指？（）

A.房产

B.车辆

C.货币基金

D.股票

答案：C

解析：流动性资产是指可以快速变现且不受损失或损失很小的资产。货币基金、活期存款等属于典型的流动性资产，可以随时用于支付或投资。房产和车辆流动性较差，需要较长时间出售或转化，