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2025年反洗钱业务知识测试题参考答案

一、单项选择题（每题2分，共20分）

1.根据2024年修订的《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构未按照规定履行客户身份识别义务，情节严重的，监管机构可对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处（）罚款。

答案：1万元以上5万元以下

解析：修订后的《反洗钱法》第四十五条明确，对机构罚款50万500万，对责任人员罚款1万5万，情节严重的可责令停业整顿或吊销业务许可证。

2.某商业银行在为客户办理跨境汇款时，发现汇款人信息仅包含姓名，未提供账号。根据《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（2025年版），该银行应（）。

答案：要求境外机构补充提供汇款人账号，无法补充的应拒绝办理

解析：新规强调跨境汇款需落实“名称+账号”双信息要求，未满足时应采取强化措施或拒绝交易，避免成为资金匿名转移通道。

3.关于受益所有人识别，以下符合FATF（金融行动特别工作组）2025年最新建议的是（）。

答案：对非公司制实体（如合伙企业），应识别对实体实施最终控制的自然人，持股或控制比例阈值为20%

解析：FATF2025年更新建议将部分高风险主体的受益所有人识别阈值从25%降至20%，并要求覆盖所有法律形式的实体，包括信托、基金会等。

4.某保险公司在客户投保时发现其提供的身份证已过有效期，且客户无法及时更新。根据反洗钱规定，保险公司应（）。

答案：中止为客户办理业务，直至有效身份信息更新

解析：《金融机构客户尽职调查管理办法》规定，客户身份信息不完整或无效时，应中止业务关系或限制交易，防止身份冒用风险。

5.2025年，某证券营业部发现客户王某单日通过银证转账分5笔转入资金，每笔19万元（合计95万元），随后全部买入高风险股票并于次日卖出，获利后资金分散转至10个不同账户。该交易最可能被认定为（）。

答案：可疑交易，符合“资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出”特征

解析：可疑交易识别需结合“异常交易模式”“与客户身份不符的交易规模”等要素，王某的拆分转账、高频交易及分散转出符合《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》列示的可疑特征。

6.反洗钱内部控制制度的核心目标是（）。

答案：有效防范洗钱风险，确保合规义务履行

解析：内控制度需覆盖风险识别、评估、控制、监测全流程，核心是通过制度设计将洗钱风险控制在可接受范围内，而非单纯满足监管要求。

7.某互联网银行通过线上渠道为新客户开立账户，客户仅提供身份证照片和人脸识别信息。根据2025年反洗钱监管要求，该行还需（）。

答案：通过至少一个外部独立数据源验证客户身份信息真实性

解析：线上身份识别需采用“多因素验证”，仅依赖生物识别或单一证件信息易被伪造，需引入公安、银联等第三方数据交叉验证。

8.关于洗钱风险自评估，以下表述正确的是（）。

答案：评估频率应根据机构风险状况动态调整，高风险机构至少每半年一次

解析：《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险自评估指引》要求，低风险机构每年一次，中高风险机构每半年一次，确保风险变化及时被捕捉。

9.某信托公司为客户设立家族信托，客户声明受益人为其未成年子女。根据反洗钱规定，信托公司应（）。

答案：识别未成年子女的监护人作为实际受益人，或进一步确认是否存在其他控制主体

解析：对非自然人受益人，需穿透识别最终控制的自然人，未成年子女因无完全民事行为能力，其监护人可能实际控制信托财产，需纳入识别范围。

10.金融机构收到反洗钱行政调查通知后，应在（）个工作日内提供相关资料。

答案：5

解析：《反洗钱法》第三十七条规定，调查时金融机构应配合提供账户信息、交易记录等，期限为收到通知后5个工作日内，特殊情况可申请延期。

二、多项选择题（每题3分，共15分，少选、错选均不得分）

1.以下属于金融机构反洗钱义务的有（）。

A.建立健全反洗钱内部控制制度

B.对高风险客户采取强化身份识别措施

C.向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告

D.对员工开展反洗钱培训

答案：ABCD

解析：《反洗钱法》第三章明确，义务包括内控制度、客户身份识别（含高风险强化措施）、大额和可疑交易报告、培训宣传等。

2.客户身份资料保存期限为（）。

A.业务关系结束后至少5年

B.一次性交易完成后至少5年

C.可疑交易报告提交后至少10年

D.客户身份重新识别后至少5年

答案：AB

解析：《金融机构客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，业务关系结束或一次性交易完成后，身份资料保存5年；交易