2025年国家开放大学（电大）《金融风险管理》期末考试备考试题及答案解析.docxVIP

2025年国家开放大学（电大）《金融风险管理》期末考试备考试题及答案解析

所属院校：________姓名：________考场号：________考生号：________

一、选择题

1.金融风险管理的主要目标是（）

A.实现利润最大化

B.避免所有金融风险

C.控制和降低金融风险到可接受水平

D.提高市场占有率

答案：C

解析：金融风险管理的核心在于识别、评估和控制金融风险，将其控制在可接受的范围内，从而保障机构的稳健经营和可持续发展。实现利润最大化、避免所有金融风险和提高市场占有率都不是金融风险管理的主要目标，金融风险管理是在风险与收益之间寻求平衡。

2.风险管理的基本流程通常包括哪些步骤（）

A.风险识别、风险评估、风险控制、风险监测

B.风险识别、风险评估、风险处理、风险报告

C.风险评估、风险识别、风险控制、风险报告

D.风险识别、风险控制、风险评估、风险监测

答案：A

解析：风险管理是一个系统性的过程，通常包括风险识别、风险评估、风险控制和风险监测四个主要步骤。风险识别是发现和记录潜在风险的过程；风险评估是分析和评价已识别风险的可能性和影响；风险控制是采取措施来降低或消除风险；风险监测是持续跟踪风险状况和风险控制措施有效性的过程。

3.以下哪项不属于信用风险的表现形式（）

A.借款人违约

B.利率风险

C.贷款被拖欠

D.借款人破产

答案：B

解析：信用风险是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险。其表现形式主要包括借款人违约、贷款被拖欠、借款人破产等。利率风险是市场风险的一种，是指由于市场利率的波动而导致金融资产价值变化或投资者实际收益与预期收益发生偏差的风险，不属于信用风险。

4.市场风险的主要来源包括（）

A.信用风险、操作风险、流动性风险

B.利率风险、汇率风险、商品价格风险

C.法律风险、声誉风险、战略风险

D.会计风险、合规风险、政治风险

答案：B

解析：市场风险是指由于市场价格（包括利率、汇率、商品价格、股票价格等）的不利变动而使金融机构表内和表外业务发生损失的风险。其主要来源包括利率风险、汇率风险、商品价格风险和股票价格风险等。

5.操作风险通常由以下哪些因素引起（）

A.人员失误、系统故障、外部事件

B.信用风险、市场风险、流动性风险

C.法律风险、声誉风险、战略风险

D.会计风险、合规风险、政治风险

答案：A

解析：操作风险是指由于不完善或有问题的内部程序、人员、系统或外部事件而导致直接或间接损失的风险。其常见原因包括人员操作失误、信息系统故障、内部流程不健全、外部欺诈、自然灾害等。

6.风险矩阵法是一种常用的风险评估方法，它通常包含哪些要素（）

A.风险可能性、风险影响

B.风险频率、风险损失

C.风险暴露、风险程度

D.风险识别、风险评估

答案：A

解析：风险矩阵法是一种通过将风险的可能性（或频率）和影响程度进行组合，从而对风险进行定性评估的方法。通常使用一个矩阵图，横轴表示风险可能性（如低、中、高），纵轴表示风险影响（如小、中、大），每个象限代表一个风险等级。

7.在风险管理中，VaR（ValueatRisk）主要用于衡量什么（）

A.日常操作风险损失

B.市场风险在特定时间范围内可能造成的最大损失

C.信用风险导致的长期损失

D.流动性风险引起的资金短缺成本

答案：B

解析：VaR（ValueatRisk），即风险价值，是一种衡量金融市场风险的方法，它估计在给定的时间范围内，给定的置信水平下，投资组合可能遭受的最大损失。VaR主要用于衡量市场风险。

8.金融机构进行压力测试的主要目的是（）

A.评估机构在正常市场条件下的盈利能力

B.检验机构风险管理体系的有效性

C.监测机构日常运营的风险状况

D.计算机构在日常交易中的VaR值

答案：B

解析：压力测试是一种分析金融机构在极端但可能的市场条件下，其财务状况和资本充足性的方法。进行压力测试的主要目的是评估和检验机构的风险管理体系在面临极端情况时的有效性和稳健性，确保机构具有足够的资本缓冲来吸收潜在损失。

9.风险管理策略中的风险规避是指（）

A.接受风险，但不采取任何控制措施

B.通过增加投资组合分散风险

C.拒绝承担某项风险，避免潜在损失

D.将风险转移给第三方

答案：C

解析：风险规避是一种风险管理的策略，指完全避免参与可能带来风险的活动或交易，从而消除潜在损失的可能性。与风险接受（不采取措施）、风险分散（通过多样化降低风险）、风险转移（将风险给他人）和风险控制（采取措施减少风险发生概率或影响）不同，风险规避是一种最为激进的风险控制方式，意味着完全不承担该风险。

10.以下哪项是制定风险偏好和风险容忍度的依据（）

A.