2025年反洗钱业务操作技能选拔赛备考试题库及答案.docxVIP

2025年反洗钱业务操作技能选拔赛备考试题库及答案

一、反洗钱法律法规与监管要求

1.单选题

根据2023年修订的《中华人民共和国反洗钱法》第二十条，金融机构客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（）年。

A.3年

B.5年

C.10年

D.15年

答案：B

解析：《反洗钱法》第二十条明确规定，客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年，交易记录自交易记账当年计起至少保存5年。

2.多选题

根据《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》（中国人民银行令〔2021〕第3号），金融机构应履行的反洗钱核心义务包括（）。

A.客户身份识别

B.大额交易和可疑交易报告

C.客户身份资料及交易记录保存

D.反洗钱内部控制制度建设

答案：ABCD

解析：该办法第四条规定，金融机构应建立健全反洗钱和反恐怖融资内部控制制度，有效执行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告等义务。

3.判断题

金融机构在与客户建立业务关系时，若客户为外国政要，仅需登记其姓名、职业信息即可，无需采取强化的身份识别措施。（）

答案：错误

解析：根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十四条，金融机构应关注客户的洗钱风险状况，对外国政要应采取强化的身份识别措施，包括了解资金来源、交易背景等。

二、客户身份识别（KYC）操作实务

4.单选题

某商业银行在为某科技公司开立对公账户时，发现其营业执照显示股东为两家境外壳公司（无实际经营场所），实际控制人信息无法通过公开渠道核实。根据风险等级划分标准，该客户应被划分为（）。

A.低风险客户

B.中风险客户

C.高风险客户

D.禁止交易客户

答案：C

解析：客户存在境外复杂股权结构、实际控制人难以识别等特征，符合《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》中“高风险客户”的认定标准（如客户背景、股权结构异常复杂）。

5.案例分析题

2024年3月，某证券公司为个人客户张某办理融资融券业务时，发现其提供的身份证显示住址为某偏远农村，但近半年内频繁转入来自20余个不同个人账户的资金（单笔5万20万元，累计超500万元），且张某无法合理解释资金来源。请说明证券公司应采取的身份识别措施及依据。

答案：

（1）强化身份识别措施：①要求张某补充提供资金来源证明（如收入证明、转账方与本人关系说明）；②通过外部数据库核实张某的职业、资产状况；③调查转账方是否与张某存在真实交易背景（如借贷、投资等）。

（2）依据：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第十九条规定，对高风险客户或高风险账户持有人，金融机构应了解其资金来源、资金用途、经济状况或经营状况等信息。

6.多选题

金融机构在开展非自然人客户身份识别时，需穿透识别的“实际控制人”包括（）。

A.直接或间接拥有超过25%股权或表决权的自然人

B.通过人事、财务等方式对客户进行实际控制的自然人

C.客户的法定代表人（无论持股比例）

D.未达到25%持股比例但能够实际支配客户决策的自然人

答案：ABD

解析：《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》（银发〔2017〕235号）明确，实际控制人包括直接或间接拥有超过25%股权/表决权的自然人，或通过其他方式实际控制的自然人，法定代表人不一定是实际控制人。

三、大额交易与可疑交易报告

7.单选题

根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2016〕第3号），自然人客户银行账户与其他银行账户当日单笔或累计交易（）以上的跨境款项划转，需提交大额交易报告。

A.人民币20万元

B.人民币50万元

C.人民币100万元

D.等值1万美元

答案：A

解析：该办法第五条规定，自然人客户银行账户与其他银行账户当日单笔或累计交易人民币20万元以上（含）的跨境款项划转，属于大额交易报告范围。

8.案例分析题

2024年5月，某商业银行监测到以下交易：个体工商户李某（经营五金店）的账户在10个工作日内，收到来自8个不同个人账户的转账（单笔19.8万元，累计158.4万元），随后李某将资金分4笔转入某境外账户（每笔39.6万元）。请判断是否属于可疑交易，并说明理由及报告要求。

答案：

（1）属于可疑交易。理由：①李某作为个体工商户，交易金额（累计158.4万元）远超其经营规模（五金店正常月流水通常不超过50万元）