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深圳XX银行机器设备按揭贷款业务管理办法（买方模式)

附件1

深圳XX银行机器设备按揭贷款业务管理办法(买方模式)

第一章总则

第一条为丰富我行信贷业务品种～促进中小企业信贷业务的XX～规范设备按揭贷款业务操作流程～根据总行相关规定～制定本办法。

第二条按业务发起对象～设备按揭贷款分为买方模式和卖方模式。买方模式是指我行向符合条件的借款人发放的用于其购买机器设

备～并以该机器设备作抵押的按揭贷款业务模式。

第三条买方模式下的设备按揭贷款只能用于购买通用机器设备。

第二章通用机器设备目录准入

第四条通用机器设备的准入实行目录管理制度～只有纳入我行设

备目录的设备～才能办理按揭授信业务。

第五条通用机器设备的标准：

为保证设备质量、控制风险～属于我行设备按揭授信范围内的设

备应具备以下几个方面的特性和要求:

，一,借款人对设备拥有完整、合法、有效的所有权或处分权～

设备未被抵、质押～不存在产权纠纷或其他法律纠纷,

3,二，设备可使用年限须在年以上，含，,

,三,设备通用性强～交易市场成熟~销售渠道通畅~为一定时

期内的主流产品～有良好流通变现能力,

,四,设备的市价易于确定～价格较为稳定。

第六条通用机器设备目录

根据上述标准～我行现阶段可以接受的通用机器设备主要包括:

,一，印刷设备，

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,二，注塑机械,

，三，贴片机，

,四,数控机床.

第七条新增设备程序

除了上述列举的设备目录之外~其余新增设备必须按照以下程序

办理:

XX，一,经办支行填制《深圳银行通用设备按揭目录准入申报

1—1表》，见附件,～应详细填列以下要素并负责相关信息的举证：1、设备名称，

2、设备特性，

3、设备主流品牌，

4、设备的使用年限和残值率,

5、设备近两年价格和市场交易量变化情况,

6、设备未来价格走向预测和变现渠道安排,

7、设备的存放条件，

8、拟采用抵押率及理由。

,二,分行公司业务部门与支行对上述要素逐项考察～出具专业

意见.

,三,经分行信管部审批后～报备总行信贷管理部及公司产品开

发部。

，四，分行调整设备目录。

第三章授信准入条件

第八条各支行在办理通用机器设备按揭贷款业务前～应按照《深XX圳银行小企业风险评级管理办法》进行风险评级～信用等级需在

A-级，含，以上。

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第九条按揭贷款业务申请人，买方，的基本要求:1、必须是经工商行政管理部门核准登记注册的企业～拥有固定的

经营场所~原则上要求成立二年以上,

2400、营业收入稳定～年销售收入一般在人民币万元以上，3、有与授信金额相匹配的现金净流量，

4、具有与所购设备相适应的业务量～有稳定的购销渠道和持续生

产能力～历史信用记录良好,

5、按揭设备用于借款人扩大主营业务的再生产或设备更新～贷款

出帐前要与卖方签订了设备购买协议或合同～贸易背景真实，6、财务管理相对规范～企业及实际控制人资信状况良好，7、买方的注册、生产经营地点在授权范围内。

第四章业务的申请资料

第十条买方向我行申请通用机器设备按揭贷款时除需按我行一

般流动资金贷款提供资料外～还需提供以下资料:

1、企业实际控制人征信资料,

2、经营场地租赁合同或所有权证明，

3、近六个月银行对帐单正本,

4、近六个月企业水电费单正本,

5、近六个月流转税的纳税申报表,

6、符合法律规定的购买设备协议或合同,

7、现有主要客户的订单和交易记录凭证,

8、如所购设备为二手设备的还需提供由分行认可评估机构出具的

设备评估报告,

9、我行要求的其他文件或资料。

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第五章授信额度、期限和利率

70%第十一条授信金额一般不得超过所购设备认定价值的～并且

任何时点按揭授信总金额不超过净资产.

3第十二条贷款期限最长不超过年。

20第十三条原则上贷款利率上浮不低于，。

第十四条借款人须采用分期还款方式归还贷款～经办行需要根据

借款人经营现金流～合理设计分期还款计划～并签署《还本付息承诺

1—2A+书》,附件,～信用评级以上并且合作一年以上的授信客户可以

3作为重点扶持客户给予个月的宽限期，宽限期内只还息不还本,.

第六章业务流程

第十五条进口通用机器设备按揭业务流程：

1、借款人在我行获得通用机器设备按揭授信额度~签定《还本付

1-21—3息承诺书》，附件，、《划款委托书，一，》,附件,、《抵押声明书》

1-61—7，附件，和《设备自用声明书》,附件,等文件,

2、借款人与卖方签订购销合同～交付定金，

3、借款人缴纳一定比例的保证金～我行开立信用证给卖方,4、设备运输至指定港口～货物提单及海运保险受益人为我行,5、借款人审单决定是否付款，

6、借款人确认付款后～我行发放按揭贷款用于支付信用证款项～

并将信用证项下全套单据由我行暂为保管，

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