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2025年金融理财师(AFP)资格认证考试《金融理财基础(一)》题库及答案

一、单项选择题

1.以下哪种投资工具的风险通常最高？()

A.国债

B.银行定期存款

C.股票

D.货币基金

答案：C

解析：国债由国家信用担保，风险较低；银行定期存款有银行信用保障，风险也较小；货币基金主要投资于货币市场工具，风险相对较低且流动性强。而股票价格波动较大，受公司经营状况、宏观经济环境、行业竞争等多种因素影响，所以风险通常最高。

2.小李计划在5年后购买一套价值100万元的房产，假设年利率为5%，他现在需要一次性存入银行多少钱？()

A.78.35万元

B.82.27万元

C.86.38万元

D.90.70万元

答案：A

解析：根据复利现值公式(PV=FV/(1+r)^n)，其中(FV=100)万元（终值），(r=5%)（年利率），(n=5)（年数）。则(PV=100/(1+0.05)^5≈78.35

3.以下关于金融市场的说法，错误的是()

A.金融市场可以分为货币市场和资本市场

B.金融市场的交易对象是金融资产

C.金融市场的交易活动不受政府监管

D.金融市场具有资金融通的功能

答案：C

解析：金融市场是资金融通的场所，交易对象是金融资产，可分为货币市场和资本市场，具有资金融通等功能。同时，为了维护金融市场的稳定和公平，金融市场的交易活动受到政府相关部门的严格监管，所以C选项说法错误。

4.某投资者购买了一份保险产品，该产品在未来10年内每年年末给付1万元，年利率为4%，则该保险产品的现值为()

A.7.36万元

B.8.11万元

C.8.53万元

D.9.01万元

答案：B

解析：这是一个普通年金现值的计算问题。根据普通年金现值公式(P=A×1?(1+r)?nr)，其中(A=1)万元（每年给付金额），(r=

5.通货膨胀会对金融理财产生多方面影响，以下说法正确的是()

A.通货膨胀会使固定收益证券的实际收益上升

B.通货膨胀会降低货币的购买力

C.通货膨胀对不动产投资没有影响

D.通货膨胀会使股票价格必然下跌

答案：B

解析：通货膨胀是指物价持续上涨，这会导致货币的购买力下降。固定收益证券的名义收益固定，在通货膨胀情况下，实际收益会下降；不动产通常具有一定的抗通胀能力，通货膨胀可能会使不动产价格上升；股票价格受多种因素影响，通货膨胀时股票价格不一定必然下跌。所以B选项正确。

6.小王每月收入5000元，其中用于日常消费3000元，他每月将剩余的2000元存入银行，这种行为属于()

A.储蓄

B.投资

C.消费

D.保险规划

答案：A

解析：储蓄是指居民个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或存单可以支取存款的本金和利息。小王将每月剩余的钱存入银行，这种行为属于储蓄。投资是指投入资金以获取未来收益；消费是指为了满足生产和生活需要而消耗物质财富；保险规划是对保险进行合理安排以应对风险。所以答案选A。

7.以下哪种金融机构主要从事吸收公众存款、发放贷款等业务？()

A.证券公司

B.保险公司

C.商业银行

D.信托公司

答案：C

解析：商业银行的主要业务包括吸收公众存款、发放贷款、办理结算等。证券公司主要从事证券经纪、投资银行等业务；保险公司主要经营保险业务，为客户提供风险保障；信托公司主要是受人之托，代人理财。所以答案是C。

8.某债券面值为1000元，票面年利率为5%，期限为3年，每年付息一次。若市场利率为6%，则该债券的发行价格()

A.高于1000元

B.等于1000元

C.低于1000元

D.无法确定

答案：C

解析：当债券票面利率低于市场利率时，债券的发行价格会低于面值。本题中债券票面年利率为5%，市场利率为6%，所以该债券的发行价格低于1000元，答案选C。

9.个人理财规划的第一步是()

A.制定理财计划

B.评估理财方案

C.确定理财目标

D.实施理财计划

答案：C

解析：个人理财规划的流程包括确定理财目标、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、评估理财方案等步骤。第一步应该是确定理财目标，只有明确了目标，才能进行后续的规划。所以答案是C。

10.以下关于基金的说法，错误的是()

A.基金是一种集合投资方式

B.基金可以分为开放式基金和封闭式基金

C.基金的风险一定低于股票

D.基金由专业的基金管理人管理

答案：C

解析：基金是一种集合投资方式，由专业的基金管理人管理，可分为开放式基金和封闭式基金。虽然一般情况下基金的风险相对股票较低，但并不是所有基金的风险都一定低于股票，例如一些