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2025年银行运营风险防控专项训练测试试卷（含答案）

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、单项选择题（请将正确选项的代表字母填写在括号内）

1.以下哪项不属于银行运营风险的主要类别？（）

A.柜面操作风险

B.市场风险

C.内部欺诈风险

D.合规风险

2.根据《商业银行操作风险管理指引》，以下哪项措施属于操作风险控制措施中的“应急计划”范畴？（）

A.定期进行员工技能培训

B.建立关键岗位人员轮换制度

C.制定并演练信息系统突发事件应急预案

D.加强重要空白凭证的保管

3.在银行账户开立过程中，以下哪个环节的管控不当最容易引发账户盗用风险？（）

A.客户身份信息核实

B.账户信息录入

C.账户密码设置指导

D.账户开立审批

4.银行信息系统发生服务中断，导致客户无法办理业务，主要体现了信息科技风险的哪个方面？（）

A.系统安全风险

B.数据丢失风险

C.服务连续性风险

D.代码质量风险

5.对银行员工进行背景调查和定期复核，主要目的是为了防范哪种操作风险？（）

A.流程设计风险

B.系统操作风险

C.内部欺诈风险

D.外包管理风险

6.签发空头支票是客户可能实施的行为，对此，银行应采取的主要风险控制措施是？（）

A.加强对客户财务状况的监控

B.严格支票的审核与验印

C.限制客户单笔支票的金额

D.对客户进行反假支票知识宣传

7.在合同文本管理中，以下哪项操作最容易导致合同文本被篡改或失效？（）

A.使用银行统一印制的标准合同模板

B.合同签署后及时进行扫描归档

C.合同正本与副本内容必须完全一致

D.对合同文本的保管指定专人负责

8.以下哪项行为违反了银行员工行为规范中关于“利益冲突”的要求？（）

A.在批准贷款前，已知晓该客户由其亲属经营

B.在非工作时间，为客户提供咨询服务

C.收到客户赠送的价值不超标的纪念品

D.在公开场合批评银行的某项业务政策

9.将部分非核心业务流程外包给第三方机构，银行需要重点管理的是？（）

A.外包机构的市场营销能力

B.外包机构人员的社会关系

C.外包服务的范围、标准和质量控制

D.外包机构的财务报表质量

10.发现柜员在操作中可能存在轻微差错，但未达到违规程度，柜员应如何处理？（）

A.自行纠正，无需上报

B.立即停止操作，并向主管或复核人员报告

C.先完成当日任务，下班后自行核对

D.与同事讨论，自行判断是否需要上报

二、判断题（请将“正确”或“错误”填写在括号内）

1.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所导致直接或间接损失的风险。（）

2.银行可以通过购买保险完全消除所有类型的运营风险。（）

3.为降低关键岗位人员流失带来的风险，银行可以采取强制休假制度。（）

4.电子渠道（如网上银行、手机银行）的操作风险与传统柜面操作风险在本质上是完全相同的。（）

5.银行内部审计部门负责对运营风险的日常监控和持续改进。（）

6.重要空白凭证的销毁需要履行严格的审批手续，并指定专人监督。（）

7.客户身份识别（KYC）流程的主要目的是为了识别客户的财务实力。（）

8.信息科技系统上线前进行充分的测试是为了防范操作风险。（）

9.银行员工在处理客户投诉时，应坚持客观公正的原则，不得随意承诺。（）

10.外包商的资质和信誉良好，可以完全免除银行对其服务进行持续监督的责任。（）

三、简答题

1.简述银行运营风险的主要特征。

2.银行在内部控制方面应建立哪些基本防线？

3.简述银行柜面操作风险的主要表现形式及常见的防控措施。

4.信息科技风险对银行业务运营可能造成哪些主要影响？

5.银行员工应如何防范内部欺诈风险？

四、论述题

结合实际工作，论述银行如何构建有效的运营风险防控文化？

试卷答案

一、单项选择题

1.B

解析：市场风险主要指因市场价格（利率、汇率、股票价格、商品价格等）的不利变动而给银行带来损失的风险，属于信用风险、市场风险或流动性风险等大类，不属于运营风险。

2.C

解析：“应急计划”是指针对可能发生的重大事件（如系统中断、自然灾