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银行反洗钱知识2025年实战试卷（含答案）

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、选择题（请将正确选项的字母填入括号内）

1.根据我国《反洗钱法》，以下哪个机构负有反洗钱组织协调职责？

A.中国银行业监督管理委员会

B.国家外汇管理局

C.中国人民银行

D.中国证券监督管理委员会

2.在进行客户身份识别时，如果无法完全满足身份证明文件的要求，以下哪种做法是合规的？

A.直接拒绝为客户开立账户

B.接收非法定身份证明文件作为补充

C.对客户进行额外的尽职调查

D.基于客户的社会地位或声誉来豁免尽职调查

3.以下哪种交易类型最有可能触发金融机构的大额交易报告义务？

A.两位高管之间的等额转账

B.客户使用现金购买少量贵金属

C.外国政要的等额汇款（无商业目的）

D.客户使用信用卡购买日常消费品，金额刚好等于当日限额

4.金融机构提交的可疑交易报告（STR），其核心目的是什么？

A.紧急冻结涉嫌洗钱的资产

B.规避自身的法律责任

C.启动反洗钱调查程序，并向监管机构报告可疑线索

D.对客户进行内部处罚

5.对于被认定为高风险客户的交易，金融机构应采取的措施不包括：

A.提交大额交易报告（如金额未超过标准）

B.进行更严格和深入的尽职调查

C.豁免其所有反洗钱义务

D.密切关注其交易动态，提高监控频率

6.反洗钱客户尽职调查中，“了解你的客户”（KYC）原则强调的核心是：

A.客户必须拥有高额资产

B.金融机构必须充分了解客户的真实身份、交易目的和资金来源

C.客户必须使用特定的金融产品

D.客户必须提供复杂的财务报表

7.金融机构的反洗钱内部控制体系，其关键组成部分不包括：

A.独立的内部审计部门

B.清晰的岗位职责划分

C.严格的客户奖励制度

D.反洗钱政策的制定与更新机制

8.虚拟货币因其匿名性和跨境流动便利性，被列为哪种类型的反洗钱风险？

A.内部欺诈风险

B.交易对手风险

C.电信网络诈骗风险

D.恐怖融资和洗钱风险

9.金融机构对客户身份进行识别时，通常需要核实客户的有效身份证件或其他身份证明文件，以下哪项不属于典型的核实方式？

A.现场查验

B.核对公共信息数据库

C.要求客户提供家庭照片

D.与客户进行电话确认

10.我国反洗钱监管机构发布的《金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》等规范性文件，属于哪种法律渊源？

A.宪法

B.法律

C.行政法规

D.司法解释

二、判断题（请将“正确”或“错误”填入括号内）

1.任何客户进行的大额现金交易，金融机构都必须立即提交大额交易报告。（）

2.金融机构只需对客户进行一次全面的尽职调查，后续无需再进行持续监控。（）

3.可疑交易报告（STR）的提交主体仅限于金融机构，不包括非金融机构。（）

4.反洗钱义务是针对所有金融机构的强制性要求，无论其规模大小。（）

5.客户拒绝提供必要的身份证明文件，金融机构可以无条件地拒绝为其提供服务。（）

6.金融机构对客户身份信息的保密义务，在反洗钱监管要求下可以完全豁免。（）

7.金融机构发现客户交易可疑，但不确定是否构成洗钱，可以暂缓提交可疑交易报告。（）

8.反洗钱工作仅仅是大堂经理和客户经理的职责，与后台运营部门无关。（）

9.为逃避监管，金融机构可以建立多个不同的实体，用于处理高风险客户的资金。（）

10.中国已签署并承诺遵守联合国反洗钱和反恐怖融资建议。（）

三、简答题

1.简述客户身份识别（KYC）的基本流程和主要目的。

2.什么是大额交易报告（MLTR）和可疑交易报告（STR）？两者在定义、触发条件、提交主体和监管目的上有何主要区别？

3.请列举至少三种常见的洗钱手法，并简述其基本特征。

4.金融机构应如何建立有效的反洗钱内部控制体系？

四、案例分析题

某商业银行接到外部举报，称该行某VIP客户近期频繁进行跨境汇款，资金来源不明，且交易时间选择较为异常（如在深夜或节假日）。客户声称资金用于海外投资，但提供的投资计划书内容模糊，缺乏实质性信息。该行初步核查发现，该客户近期账户内有多笔大额现金存取，且部分交易对手信息无法追踪。

请分析上述情况可能存在的洗钱风险点，并阐述该银行应采取