2025年数字人民币账户身份核验技术试卷及答案.docxVIP

2025年数字人民币账户身份核验技术试卷及答案

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、

数字人民币（e-CNY）作为我国法定数字货币，其账户身份核验是确保交易安全、合规运行的关键环节。请简述数字人民币账户身份核验的核心目标及其与传统的实名认证过程的主要区别。

二、

KYC（了解你的客户）原则在数字人民币账户开立和交易中扮演着重要角色。请论述在数字人民币场景下，实施KYC原则需要考虑的关键要素，并说明如何在保障交易效率与保护用户隐私之间取得平衡。

三、

列举并简要说明至少三种常用的数字人民币账户身份核验技术（方法），分析每种技术的典型应用场景及其主要优缺点。

四、

数字人民币身份核验过程需兼顾安全性与便捷性。请结合实际应用场景（如线下收款、线上支付），设计一个包含至少两种不同核验技术的身份核验流程，并说明选择这些技术的理由以及如何在该流程中融入安全防护措施。

五、

随着人工智能技术的发展，生物特征识别（如人脸、指纹）在身份核验中得到广泛应用，但也带来了新的隐私和安全挑战。请分析在数字人民币账户身份核验中使用生物特征识别可能面临的主要风险，并提出相应的应对策略。

六、

数字钱包作为数字人民币的载体，其身份核验通常涉及多方参与（如用户、商家、运营机构、监管机构等）。请探讨在多方参与的身份核验过程中，如何利用密码学技术（如数字签名、加密算法）来保障身份信息的真实性、完整性和机密性。

七、

假设某商业银行正在试点数字人民币小额高频支付场景，用户可通过手机APP完成支付。请分析在此场景下，身份核验面临的主要挑战（如交易速度要求、设备安全等），并提出相应的身份核验优化方案或创新思路。

八、

隐私计算技术（如多方安全计算、联邦学习）被认为是保护用户数据隐私的有力工具。请探讨隐私计算技术如何在数字人民币账户身份核验过程中发挥作用，以解决数据共享与隐私保护之间的矛盾，并简述其面临的挑战。

九、

数字人民币的账户身份核验技术仍在不断发展演进。请结合当前技术趋势，展望未来数字人民币身份核验可能的发展方向，并说明这些发展方向可能对技术、应用和监管带来的影响。

试卷答案

一、

核心目标：确保参与数字人民币交易的各方身份真实、合法，防范欺诈、洗钱等非法活动，保障交易安全，符合相关法律法规要求。

主要区别：

1.绑定关系：传统实名认证多是一次性或与特定服务绑定，而数字人民币账户身份核验是围绕法定货币流通展开，与用户的支付行为持续关联。

2.范围与深度：数字人民币身份核验不仅验证身份，还需满足反洗钱、反恐怖融资等金融监管要求，可能涉及更全面的信息核验和风险评估。

3.技术融合：数字人民币身份核验常融合生物识别、密码技术等多种现代信息技术，手段更为多样化和智能化。

二、

关键要素：

1.身份识别：准确验证用户身份的真实性、合法性。

2.风险评估：根据用户身份、交易行为等因素，评估交易风险等级。

3.尽职调查：对客户背景、资金来源等进行必要了解。

4.合规审查：确保所有操作符合《反洗钱法》等法律法规及监管规定。

5.信息保护：在收集、使用、存储客户信息时，严格遵守隐私保护要求。

平衡措施：

1.差异化核验：根据交易金额、风险等级、场景不同，实施差异化的核验强度（如小额高频交易简化流程，大额或可疑交易加强核验）。

2.隐私计算应用：利用隐私计算技术，在保护用户原始数据隐私的前提下完成核验。

3.便捷认证方式：提供如数字证书、多因素认证（MFA）等便捷安全的认证手段，优化用户体验。

4.用户授权控制：明确告知信息使用目的，获取用户知情同意。

三、

1.知识密码（PIN）：

*技术：用户设定并记忆的数字或字符组合。

*应用场景：通常作为个人支付密码，用于线上支付、ATM取款等需要较高安全级别的场景。

*优点：实现简单，成本较低，用户熟悉度高。

*缺点：易被遗忘、猜测或盗取，单人保管风险高。

2.生物特征识别：

*技术：基于人脸、指纹、虹膜、声纹等生理或行为特征进行身份验证。

*应用场景：手机解锁、刷脸支付、银行卡验证等，提供便捷的非接触式或接触式验证。

*优点：便捷性高，难以伪造，用户不易遗忘。

*缺点：隐私担忧，可能存在误识或拒识问题，设备成本较高，数据安全性要求高。

3.数字证书：

*技术：基于公钥基础设施（PKI），为用户发放具有唯一身份标识的数字凭证。

*应用场景：线上交易签约、重要业务办理、金融级安全认证等需要强身份保证的场景。

*优点：安全性高，可进行身