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2025年京东金融风控笔试题及答案

一、单项选择题

1.以下哪种异常交易行为不属于常见的金融欺诈行为？

A.频繁小额交易后进行大额转账

B.正常的日常消费交易

C.同一账户在短时间内异地多笔交易

D.交易金额与用户历史消费习惯严重不符

答案：B

2.信用评分模型中，通常不考虑以下哪个因素？

A.个人学历

B.还款历史

C.负债水平

D.信用账户数量

答案：A

3.对于金融风控而言，实时监控的重点不包括：

A.交易金额

B.交易时间

C.交易对手的声誉

D.交易双方的感情关系

答案：D

4.以下哪项不是反洗钱风控的主要目标？

A.防止资金用于恐怖活动

B.促进金融机构业务快速发展

C.打击贩毒等犯罪活动的资金流转

D.遏制贪污受贿所得资金洗白

答案：B

5.当发现用户账户存在异常登录时，首要采取的措施是：

A.立即冻结账户

B.向用户发送安全提示信息

C.分析异常登录的IP地址

D.增加账户的安全验证环节

答案：B

6.以下关于大数据在金融风控中的应用，表述错误的是：

A.只能分析结构化数据

B.可以挖掘潜在的风险模式

C.能更全面地评估用户风险

D.有助于实时监测风险变化

答案：A

7.金融风控中的“黑天鹅”事件是指：

A.可以预测的重大风险事件

B.概率极低但影响巨大的风险事件

C.经常发生的常规风险事件

D.仅影响个别金融机构的风险事件

答案：B

8.以下哪种风控策略属于事前风控？

A.对逾期贷款进行催收

B.对贷款申请进行严格审核

C.对违约客户进行法律诉讼

D.对不良资产进行处置

答案：B

9.信用评级机构对企业进行评级时，不会重点考察的是：

A.企业的市场份额

B.企业高管的个人兴趣爱好

C.企业的财务状况

D.企业所处行业的发展前景

答案：B

10.在金融风控中，风险缓释的方式不包括：

A.增加抵押物

B.购买保险

C.提高贷款利率

D.与其他机构进行风险分担

答案：C

二、多项选择题

1.金融风控中常见的风险类型包括：

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

答案：ABCD

2.大数据在金融风控中的优势有：

A.数据来源广泛

B.能够实时更新数据

C.可以进行深度的数据挖掘

D.减少人工干预，降低成本

答案：ABCD

3.以下属于金融欺诈手段的有：

A.冒用他人身份信息开户

B.利用虚假交易骗取贷款

C.操纵市场价格获利

D.恶意透支信用卡

答案：ABCD

4.金融机构进行风险评估时，通常会考虑的因素有：

A.宏观经济环境

B.行业发展趋势

C.企业自身经营状况

D.政策法规变化

答案：ABCD

5.反洗钱风控的主要措施包括：

A.客户身份识别

B.交易记录保存

C.可疑交易报告

D.加强员工培训

答案：ABCD

6.实时风控系统的特点有：

A.能够及时发现风险

B.可以自动触发风险预警

C.对系统性能要求较高

D.主要依靠人工进行风险判断

答案：ABC

7.金融风控中，有效的风险沟通包括：

A.向管理层及时汇报风险状况

B.与监管机构保持良好沟通

C.向客户解释风控措施的必要性

D.在企业内部各部门之间共享风险信息

答案：ABCD

8.以下哪些方法可以用于信用风险评估？

A.专家判断法

B.信用评分模型

C.财务比率分析

D.大数据分析

答案：ABCD

9.金融机构为应对流动性风险，可以采取的措施有：

A.保持充足的现金储备

B.优化资产负债结构

C.与其他金融机构建立应急融资机制

D.提高存款利率吸引更多资金

答案：ABC

10.金融科技在风控中的应用包括：

A.人工智能用于风险预测

B.区块链保证数据安全和不可篡改

C.云计算提供强大的计算能力

D.移动支付技术用于便捷交易风控

答案：ABC

三、判断题

1.金融风控的目的仅仅是为了避免损失，而不考虑业务发展。（×）

2.只要用户的信用评分高，就一定不会出现违约情况。（×）

3.反洗钱工作只需要金融机构自身努力，与监管机构关系不大。（×）

4.大数据在金融风控中可以完全替代人工分析。（×）

5.实时风控系统能够完全杜绝风险的发生。（×）

6.金融机构的风险承受能力是固定不变的。（×）

7.信用风险只存在于贷款业务中。（×）

8.市场风险主要受宏观经济因素和市场波动的影响。（√）

9.操作风险主要是由内部人员的失误或违规操作导致的。（√）

10.风险缓释措施可以完全消除风险。（×）

四、简答题

1.简述金融风控中信用风险评估的主要流程。

信用风险评估首先要收集客户信息，涵盖个人基本情况、财务状况、信用历史等。接着