财富管理考试基础理论题库及答案.docVIP

财富管理考试基础理论题库及答案

一、单项选择题（每题2分，共10题）

1.以下哪种资产流动性最强？（）

A.股票B.现金C.房产D.基金

2.现代财富管理起源于（）。

A.美国B.英国C.德国D.日本

3.风险厌恶型投资者更倾向于投资（）。

A.高风险高收益产品B.低风险低收益产品C.中等风险产品D.期货

4.资产配置的核心目标是（）。

A.追求高收益B.分散风险C.降低成本D.快速增值

5.以下不属于财富管理工具的是（）。

A.银行存款B.保险C.彩票D.债券

6.下列关于复利的说法正确的是（）。

A.只对本金计算利息B.比单利收益低C.对本金和利息都计算利息D.计算简单

7.投资者投资组合中通常不包括（）。

A.现金B.收藏品C.贷款D.股票

8.生命周期理论中，青年时期的理财重点是（）。

A.财富传承B.资产保值C.积累财富D.消费为主

9.衡量基金业绩的常用指标是（）。

A.市盈率B.市净率C.净值增长率D.股息率

10.以下哪种市场属于资本市场（）。

A.同业拆借市场B.票据市场C.股票市场D.短期债券市场

二、多项选择题（每题2分，共10题）

1.财富管理的主要内容包括（）

A.现金规划B.风险管理与保险规划C.投资规划D.税务筹划

2.常见的投资风险有（）

A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险

3.资产配置的主要类别有（）

A.现金类资产B.固定收益类资产C.权益类资产D.另类资产

4.以下属于财富管理机构的有（）

A.银行B.证券公司C.保险公司D.基金公司

5.影响投资决策的因素有（）

A.投资者风险承受能力B.投资目标C.市场环境D.投资经验

6.金融衍生品包括（）

A.期货B.期权C.远期D.互换

7.个人理财规划的步骤有（）

A.确定理财目标B.收集客户信息C.制定理财计划D.实施与监控

8.债券的基本要素包括（）

A.票面价值B.票面利率C.期限D.发行价格

9.基金的分类方式有（）

A.按投资对象分类B.按运作方式分类C.按投资目标分类D.按募集方式分类

10.税收筹划的原则有（）

A.合法性原则B.效益性原则C.稳健性原则D.综合性原则

三、判断题（每题2分，共10题）

1.财富管理只针对高净值客户。（）

2.风险和收益总是成正比的。（）

3.资产配置能完全消除风险。（）

4.银行存款是零风险的投资方式。（）

5.股票的流动性一定比债券强。（）

6.保险的主要功能是投资获利。（）

7.理财规划一旦制定就无需调整。（）

8.基金托管人负责基金的投资运作。（）

9.资产负债率越高，企业偿债能力越强。（）

10.通货膨胀会对固定收益类资产造成负面影响。（）

四、简答题（每题5分，共4题）

1.简述财富管理与个人理财的区别。

财富管理面向高净值及超高净值客户，更注重资产的长期增值、家族财富传承等，服务全面复杂。个人理财针对普通大众，侧重满足个人短期或中期生活理财目标，如购房、养老储备等，服务相对基础。

2.简述分散投资降低风险的原理。

不同资产受市场等因素影响不同，收益波动不一致。将资金分散于多种资产，当一种资产因不利因素收益下降时，其他资产可能不受影响或收益上升，相互弥补，从而降低组合整体波动风险。

3.简述保险在财富管理中的作用。

保险具有风险保障功能，可在意外、疾病等风险发生时提供经济补偿，保障家庭财务稳定。同时一些保险产品有储蓄、投资功能，能实现财富的一定增值和传承。

4.简述制定投资计划的要点。

明确投资目标，如短期获利或长期财富增值；评估自身风险承受能力；根据目标和风险承受力选择合适投资产品；合理进行资产配置；定期对投资组合进行评估和调整。

五、讨论题（每题5分，共4题）

1.讨论在当前经济环境下，如何进行有效的资产配置。

当前经济环境复杂，应分散投资。适当配置现金类资产保障流动性；增加固定收益类资产如债券求稳健；权益类资产如股票可把握增长机会但比例适中；还可考虑黄金等另类资产抗通胀。定期根据市场和自身情况调整。

2.讨论财富管理中如何平衡风险与收益。

要依据自身风险承受力和投资目标平衡。风险承受高、追求高收益可多配高风险资产如股票，但不能忽视风险，可用资产配置分散。风险承受低则侧重低风险产品如债券、存款，同时关注通胀影响，适当搭配少量高风险资产提升收益。

3.讨论互联网金融对财富管理的影响。

积极影响是提供便捷投资渠道、丰富产品，降低理财门槛，大数据等助精准服务。消极影响有增加信息泄露、网络安全风险，部分平台不规范，监管难度大，投资者易受误导，需加强监管和自身风险意识。

4.讨论财富传承的主要方式及各自优缺点。

主要方式有法定继承、遗嘱继承、保险传承、家族信托等。法定继承简单但易起纠纷；遗嘱继承可按意愿分配但易有争议；保险传承操作简便、有杠杆但金额受限；家族信托灵活、能保护隐私