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农行中小水电站保险业务经验材料

中小水电站作为清洁能源体系的重要组成部分，在优化能源结构、促进节能减排、服务乡村振兴等方面发挥着不可替代的作用。然而，其建设周期长、运营环境复杂、风险因素多样等特点，使其面临着独特的挑战。农业银行（以下简称“农行”）深刻认识到中小水电站稳健发展的重要性，积极探索并实践中小水电站保险业务，旨在通过金融保险手段，为这类企业保驾护航，助力绿色经济行稳致远。现将我行在该领域的一些探索与经验总结如下。

一、提高站位，深化认识，将保险业务融入绿色金融战略全局

我行始终将服务国家战略放在首位，深刻理解中小水电站保险业务不仅是银行拓展中间业务、提升综合服务能力的内在需求，更是践行绿色金融理念、履行社会责任的重要体现。

1.强化战略引领：将中小水电站保险业务纳入全行绿色金融发展规划，明确其作为服务“双碳”目标、支持清洁能源发展的重要抓手。通过顶层设计，统筹资源配置，引导各级分支机构积极投身于这项业务。

2.深化思想认识：组织开展专题学习和研讨，使全行上下充分认识到中小水电站在区域经济发展，特别是偏远山区、县域经济中的能源支撑作用，以及保险对于化解其运营风险、保障其持续稳定发电的关键价值。

3.明确发展目标：结合区域中小水电站分布特点和发展状况，制定差异化的业务发展目标和推进计划，力求在重点区域形成示范效应，逐步辐射带动整体业务发展。

二、深入调研，精准画像，把握中小水电站风险与需求痛点

中小水电站因其规模、地理位置、技术水平等差异，风险特征和保险需求千差万别。我行坚持以客户为中心，深入开展调研，力求精准把握其核心诉求。

1.全面摸排行业风险：组织专业团队，联合保险机构，对中小水电站常见的风险因素进行梳理，主要包括：

*自然灾害风险：如洪水、泥石流、雷击、地震等对大坝、厂房、设备造成的损坏。

*运营管理风险：如设备老化、操作不当、维护不及时导致的机械故障、发电中断。

*水文气象风险：来水不稳定导致的发电量波动及由此引发的经营风险。

*责任风险：如大坝溃决可能引发的第三方财产损失和人员伤亡责任，环境污染责任等。

2.细致了解客户需求：通过上门走访、座谈交流等方式，与中小水电站业主、管理人员进行深入沟通，了解其在风险保障、保费承受能力、理赔服务效率等方面的具体期望。普遍反映出对“保障全面、费率合理、服务高效、理赔便捷”的综合需求。

三、创新驱动，优化服务，构建专业化保险解决方案

针对中小水电站的风险特点和实际需求，我行不满足于简单的保险产品推介，而是致力于打造“一站式、定制化”的风险解决方案。

1.银保协同，产品组合优化：积极与多家实力雄厚、经验丰富的保险公司建立战略合作关系，整合各方优势资源。根据中小水电站的不同发展阶段（建设期、运营期）和风险暴露情况，灵活组合财产一切险、机器损坏险、安装工程一切险、公众责任险、雇主责任险以及针对特定自然灾害的补充保险等，形成“一揽子”保险方案，力求覆盖其主要风险点。

2.突出重点，强化关键保障：特别关注中小水电站的核心资产，如大坝、水轮发电机组、升压站等，确保其在遭受意外事故或自然灾害时能够得到充分的经济补偿，保障其尽快恢复生产。对于地处山区、地质条件复杂的水电站，加强对滑坡、泥石流等地质灾害的保障力度。

3.增值服务，延伸风险管家角色：我行不仅仅是保险产品的“销售者”，更努力成为客户的“风险管家”。利用自身信息优势和专业团队，为客户提供风险评估、防灾减损建议、安全管理培训等增值服务，帮助客户提升风险管理水平，从源头上降低事故发生率。例如，在汛期来临前，提醒客户做好防汛检查；在设备维护周期，建议客户进行专业检测。

四、强化培训，建强队伍，提升一线服务专业素养

中小水电站保险业务专业性强，对从业人员的知识储备和服务能力提出了较高要求。我行高度重视专业队伍建设。

1.系统组织业务培训：定期组织针对客户经理和产品经理的专业培训，内容涵盖中小水电站行业知识、相关保险产品条款、风险识别与评估、投保理赔流程等，邀请保险公司专家、行业技术人员进行授课，提升团队的专业认知水平。

2.建立内部交流机制：鼓励业务骨干分享展业经验和案例，形成内部学习交流的良好氛围，促进整体业务能力的提升。对于复杂项目，组织跨部门、跨层级的业务会商，集思广益，确保为客户提供最适宜的方案。

五、严控风险，规范经营，确保业务健康可持续发展

在积极拓展业务的同时，我行始终将风险防控放在首位，确保业务合规、健康发展。

1.严格客户准入与尽职调查：在业务开展初期，对客户的经营状况、财务实力、信用记录、项目合规性以及潜在风险进行审慎评估，确保承保质量。

2.规范业务操作流程：严格执行投保、核保、出单、收费、理赔等各环节的操作规程，加强内部管控，防范操作风险和道德