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提升中小企业融资能力的金融支持方案

一、方案目标与定位

（一）核心目标

以“拓宽渠道、降低成本、优化环境”为核心，通过多维度金融支持，实现中小企业融资渠道覆盖率提升至80%、平均融资成本降低1.5个百分点、贷款获批周期缩短30%、信用贷款占比提高25%，构建“政策引导、机构协同、企业赋能”的融资支持体系，缓解中小企业“融资难、融资贵、融资慢”问题，助力企业稳健发展。

（二）方案定位

本方案为通用型中小企业金融支持指引，适用于制造业、服务业、科技型、贸易型等各类中小企业。定位为“需求导向型+全链条型+可落地型”方案，聚焦中小企业融资痛点（信用不足、抵押物少、信息不对称），结合金融趋势（供应链金融、数字普惠）预留调整空间，可根据企业规模（微型、小型、中型）、行业特性（如科技型侧重知识产权融资、制造业侧重设备抵押）灵活适配，为提升中小企业融资能力提供标准化金融支持参考。

二、方案内容体系（金融支持核心措施）

（一）融资渠道多元化拓展

传统金融渠道优化：

银行信贷创新：引导银行推出“中小企业专属信贷产品”，如科技型企业“知识产权质押贷”（专利、商标可质押，额度最高500万元）、制造业“设备抵押贷”（抵押率提升至60%）、小微企业“信用快贷”（基于纳税、流水数据，额度≤300万元，1-3天放款）；推动银行建立中小企业信贷审批“绿色通道”，简化流程（审批环节从5个减至3个），贷款获批周期缩短30%。

政策性金融支持：发挥政策性银行（如国开行、农发行）作用，提供低息专项贷款（利率较市场低1-2个百分点），重点支持小微企业、绿色低碳中小企业；设立“中小企业转贷基金”，为到期还贷企业提供短期周转资金（费率≤0.05%/天），避免企业资金链断裂。

新兴融资渠道培育：

直接融资助力：支持符合条件的中小企业在区域性股权市场（如新三板、地方股交中心）挂牌，通过股权融资、债券发行（如中小企业私募债、公司债）获取资金；推动“知识产权证券化”，科技型企业可将专利许可费打包发行ABS，拓宽融资来源。

供应链金融发展：核心企业搭建“供应链金融平台”，上游中小企业凭与核心企业的订单、应收账款，向银行申请“订单贷”“应收账款保理”（贴现率降低1个百分点），实现“核心企业信用共享”，中小企业融资门槛降低40%；鼓励金融机构开展“仓单质押融资”，中小企业可将存货（如大宗商品、产成品）存入指定仓库，凭仓单获取贷款（额度≤仓单价值70%）。

（二）信用体系与融资能力建设

企业信用培育：

信用信息整合：推动政府部门（税务、市场监管、社保）、金融机构、第三方平台（如电商平台、供应链核心企业）共享中小企业信用数据（纳税记录、履约情况、经营流水），建立“中小企业信用档案”，覆盖率达90%；引入第三方信用评级机构，为中小企业提供免费或低价信用评级（每年1次），评级结果纳入金融机构授信参考。

信用激励机制：对纳税信用A级、连续3年无不良记录的中小企业，给予“信用加分”，银行贷款额度提高20%、利率下浮0.5-1个百分点；建立“中小企业信用修复机制”，轻微失信企业通过合规整改（如补缴税款、履约补正），6个月内可修复信用，恢复融资资格。

企业融资能力赋能：

融资知识培训：政府联合金融机构、行业协会，每月开展“中小企业融资培训”（线上+线下），内容包括信贷产品选择、融资材料准备（如商业计划书、财务报表规范）、信用维护技巧，培训覆盖率达80%；组建“融资顾问团”（银行客户经理、金融专家），为中小企业提供免费“一对一”融资咨询（如定制融资方案），每年服务≥500家企业。

财务规范指导：引导中小企业规范财务核算，聘请专业财务人员（或委托第三方机构）整理财务报表，符合金融机构授信要求；支持中小企业接入“财务数字化平台”，实现经营数据（营收、成本、现金流）实时上传，为金融机构授信提供数据支撑，信用贷款获批率提升25%。

（三）融资成本与风险缓释控制

融资成本降低：

费用减免：推动银行取消中小企业贷款承诺费、资金管理费，抵押物评估费、保险费由政府补贴50%（单笔补贴≤5000元）；规范融资中介服务收费，严禁收取“砍头息”“隐性费用”，中小企业综合融资成本降低1.5个百分点。

财政贴息支持：设立“中小企业融资贴息资金”，对符合重点产业导向（如科技创新、绿色制造）的中小企业，贷款利息给予30%-50%补贴（单笔贷款贴息期限≤2年，年贴息金额≤100万元）；对金融机构发放的中小企业信用贷款，给予风险补偿（按贷款余额1%-2%补偿），激励机构降低利率。

风险分担机制：

政府性融资担保：壮大政府性